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震惊！深度解析：美联储的高利率如何“重创”美国经济

如何抑制通胀，同时又不破坏就业市场。房产市场加息对美国房地产市场的影响最为明显，美联储的政策不仅刺激了借贷成本的飙升，还推高了房价。衡量住房负担能力的指标接近 30 多年来的最低水平。根据全国房地产经纪人协会的数据，由于抵押贷款利率徘徊在 7% 左右，购买中等价位房屋的人的每月抵押贷款支付额从三年前的 1,205 美元上升至 5 月份的 2,291 美元。（图源：彭博）经济学家预计，由于借贷成本上升，销售额会下降——事实也确实如此。“如果经济没有陷入衰退，锁定效应会如此强大，这出乎意料，” Realtor.com 高级经济学家拉尔夫·麦克劳克林 (Ralph McLaughlin)表示。疫情期间获得超低抵押贷款利率的现有房主仍然不愿将房产出售。这使得本来就有限的住房供应更加紧张，房价也因此飙升至新高。股市繁荣利率上升通常会拖累股市，因为利率上升会减缓企业投资和增长。但投资者基本上不理会这些担忧，导致股价和美国人的退休金账户飙升至新高。自美联储于 2022 年 3 月开始加息以来，标准普尔 500 指数已上涨约 25%，为家庭财富增加了约 3 万亿美元。（图源：彭博）然而，如果美联储不尽快开始降息，“市场将变得脆弱”，穆迪分析公司首席经济学家马克·赞迪表示。“投资者预期降息的现象已经体现在当前股价中。” 劳动力市场尽管利率高企，但美国就业市场却一次又一次地超出了经济放缓的预期，但现在终于出现了降温迹象。招聘活动较两年前的过热水平有所放缓，公司发布的职位空缺也减少了。就业的美国人辞职的人数减少了，失业者发现找工作越来越难。（图源：彭博） Glassdoor 首席经济学家亚伦·特拉萨斯( Aaron Terrazas ) 表示，6 月份失业 27 周或更长时间的人数（即长期失业人数）上升至 150 万，为 2017 年以来的最高水平（疫情期间的短暂激增除外）。他说，招聘已更加集中于医疗保健、社会救助和政府等少数几个行业，这表明其他更容易受到经济放缓影响的行业也开始撤退。综合来看，这些数据引发了人们对就业市场可能意外疲软的担忧，这一转变将使整体经济面临风险。有关劳动力市场状况的最新数据将于周五公布。消费者韧性尽管贷款利率高企，但消费者仍在继续消费并购买汽车等大宗商品，推动经济稳步增长。消费的韧性是经济学家们相信美联储能够抑制通胀而不引发经济衰退的关键原因之一。一些人甚至认为高利率本身有助于支持这种支出，富裕家庭和退休人员从债券投资和储蓄账户中获得收入。但许多家庭，尤其是那些依靠信贷来应对不断上涨的生活费用的低收入家庭，正感受到借贷成本上升的压力。（图源：彭博）美联储数据显示，5 月份信用卡利率升至 22.76%，略低于 1994 年以来的最高水平。第一季度，约有 2.6% 的信用卡余额逾期 60 天，创下费城联储自 2012 年以来的一系列最高纪录。低收入家庭的支出仅占整体消费支出的 15%，但如果该群体陷入困境，经济就无法繁荣，赞迪说。商业借贷高利率并未阻止大公司大规模借贷。企业正利用养老基金和保险公司等长期投资者的强劲需求，这些投资者希望在美联储降息前锁定一些更高的收益。（图源：彭博）此外，他们发行的长期债券具有固定利率，期限约为 10 年，这意味着它们不会直接受到美联储举措的影响，道明证券信贷策略董事总经理汉斯·米克尔森 (Hans Mikkelsen)表示。对于小型企业来说，情况则大不相同。惠誉评级预测，杠杆贷款（通常采用浮动利率）的违约率今年预计将升至5% 至 5.5% 之间。如果这一预测成真，这将是2009 年以来的最高水平。米克尔森称：“美联储的货币政策给企业带来了巨大的痛苦，许多企业陷入破产。”

Dan19772024-07-31

美国5月房价持平年增幅10个月来最小

较高的抵押贷款利率抑制了需求，推动了住房供应的增长，美国单户住宅价格在5月保持不变，年增幅为10个月来的最小值。

佳华1682024-07-31

“比特币挖矿超级大国”即将实现浅析比特币如何在房地产领域创造价值

美国将在比特币和加密货币领域引领世界；美国将成为“比特币挖矿超级大国（Bitcoin mining superpower）”。

丰雪鑫992024-07-29

Cycle Capital：经济数据乐观二季报进展喜人风格过度切换

历史纪录。豪华房地产市场回暖，与普通房产市场低迷形成鲜明对比售价达到1亿美元的豪宅销售今年有望翻倍，全美截止6月500万美元以上的住宅销售额超过了4000套，同比增长13% 原因 — — 高息和股市财富效应，以及最近几年老一代富豪相机去世，年轻一代从家族继承了大量财富专业投资者上周“抄底” 通过观察融资利差（funding spreads），可以了解专业投资者对期货、掉期和期权等金融衍生品的需求情况，特别是他们加杠杆的需求。 6月25日：资金利差达到高峰，表示在此期间专业投资者对杠杆工具的需求非常高。 7月10日：资金利差降到一个低点，显示做多需求有所减少，SPX在此期间见顶。 7月24日：资金利差再次达到新高，表明做多需求重新上升。当前的资金利差水平表明即使在目前股票估值较高的情况下，专业投资者依然积极参与市场，这对于股票市场来说是一个看涨信号。结合上周股票和加密货币ETF流入都没有放缓，可以感到市场封低买入意愿依旧强烈。 FOMC前瞻上周符合预期的 PCE 数据后市场进一步确认了美联储 9 月份降息的预期。 CME期货市场预测9 月份降 25 个基点的概率90%%年底预计的利率水平则为 4.5% 到 4.75% 之间，距离现在水平60~75bp，也就是预期美联储有可能2.5次，高于Fed官员之前预期的1次。最近通胀的积极消息和失业率的进一步上升有望使美联储官员调整观点，预计FOMC不会降息，但可能会修改声明，包括鲍威尔在记者会上可能松口，暗示9月份的降息以及年内超过1次降息的可能性增加。一些声音包括前美联储的三把手已经呼吁美联储 7 月份降息，为年内更多降息预期打下基础。来源：金色财经

金色财经2024-07-29

美国抵押贷款利率微涨阻碍贷款步伐高抵购房成本继续打压买家情绪

美国抵押贷款利率相比上周略有上升，继续对潜在买房者施加压力。

佳华1682024-07-26

CEO表示，美国某个市场的住房供应“有所增加”

在疫情期间，西南佛罗里达是最热门的住房市场之一。现在，根据PulteGroup（PHM）的说法，该地拥有相对较高水平的未售出物业。

佳华1682024-07-25

加拿大明天或降息!你的贷款会怎样？

后，固定抵押贷款利率应该会保持不变。房产市场会怎样？ Victor Tran认为，加拿大央行再次降息 0.25% ，对房地产市场的影响可能微乎其微。 Leah Zlatkin补充说，6月降息后出现了“大量房源”，但销售仍然缓慢。她怀疑，很多买家都在观望，等待进一步降息，但她警告称，随着利率下降，房价可能会上涨。 “每个人都在等着看接下来会发生什么，” Leah Zlatkin说， “但到 9 月份可能出现利率突然下降的情况，人们会涌入市场。那么，房价可能发生较大变化。”

Lisa2024-07-23

美国房价屡创新高低端市场供应量增加买方市场日渐形成

目前在6%的高位区间。 “我们正在看到房产市场正在从卖方市场到买方市场的缓慢转变，”全国房地产经纪人协会首席经济学家Lawrence Yun说，“房屋在市场上停留的时间稍长，卖家收到的报价减少。更多买家坚持进行房屋检查和评估，库存在全国范围内明显上升。” 库存从去年同期增加了23.4%，截至6月底达到132万套，尽管仍处于历史低位，但供应量为4.1个月。6个月的供应量被认为是买卖双方之间的平衡。受益于房屋在市场上停留时间更长，这些库存水平是自2020年5月以来的最高供应量。然而，即使是这种新的供应量也没有帮助缓解价格。6月售出的现有房屋中位价格为426,900美元，同比上涨4.1%，连续第二个月创历史新高。部分原因是由于高端市场更为强劲。售价超过100万美元的房屋销售是唯一一个比去年有增长的价格类别，而销售量下降最大的则是售价在25万美元及以下的房屋。低端房屋的供应量最为薄弱，但现在正在出现新的激增。虽然全国销售价格很高，但新挂牌的价格较低。 “中位挂牌价被较小和较低价格的房源涌入所压低。实际上，价格在20万到35万美元之间的待售房屋数量比去年激增了50%，”Realtor.com首席经济学家Danielle Hale说。高端买家往往使用更多现金，28%的销售是全现金交易，高于一年前的26%。投资者略有回撤，占销售量的16%，低于一年前的18%。 “假设库存继续增加，两件事会发生。要么房屋销售增加，要么如果价格不上涨，价格将会下跌，”Yun补充道。

佳华1682024-07-23

《富爸爸穷爸爸》作者：房地产市场在崩溃致富的最佳时机即将到来！

罗伯特·清崎预测，随着房地产市场崩溃，财富积累将迎来重大机遇。他经常建议投资比特币、黄金和白银，因为它们往往会在市场低迷时期升值。

天马行空2024-07-22

赞！黄金日内空单利润入袋你把握如何？现价单等你体验

显示，美国5月商业库存月率超预期上行、房产市场指数则较预期回落，且IMF下降对于美国2024年GDP增速的预测，美国经济再现弱势。多项经济数据的疲软使得乐观降息预期依旧强劲，CME利率观察显示，当前市场对9月降息的概率预测依旧维持在90%以上，这支撑着贵金属的偏强运行，黄金短期运行逻辑未改。　　对于黄金短期走势的判断，一方面需警惕美联储官员偏鹰表态对市场情绪的影响，若降息情绪突然降温，黄金或出现明显回调。另一方面需关注就业市场的表现，尤其是高频数据初请失业金人数的变化，若就业市场依旧偏弱，黄金走强动能或再度增加。在降息预期依旧坚挺、哈以谈判未有明显积极进展背景下，黄金短期或维持偏强震荡。　　一直关注博诚的朋友都知道，博诚周三提示的重要思路就是这波黄金已经涨到现在，绝对是看涨不追涨，不要盲目跟风，这两天会出现调整大跌空间，现在行情已经走出来了，是不是马后炮，大家翻看之前的文章和视频就能知道。既然黄金周三走出大跌，那么，周四，周五就不是极强，不是极强，就难以出新高。但因为暂时还没有改变黄金的多头趋势，所以，周四，周五有可能是震荡走势，或者继续下跌。　　从技术面上看，日线已经在高位收一个小阴线，k线收在布林上轨之下，那么这种形态，有可能是顶部，不过还需要确定，因为单边均线支撑还没有破位，下方支撑在2442，2412，当跌破2442后，可以确定黄金这波上涨见顶，当跌破2412后，可以确定黄金开始转空，因此，今天强弱转换确定，但多空趋势还有待观察。日线周期上方*在2472附近，周三走出大跌，周四以这个*点可跟风看跌，看下方支撑点于此破位。H4周期的见顶就比较明显，布林收口，均线系统粘合，5，10日均线已经形成勾头向下的表现，那么，今天至少能跟跌一波指布林中轨2442附近，刚好和日线周期5日均线吻合，所以，今天看震荡先看2442得失，跌破之后再看大空间。那么，日内做空交易放在2465和2472两个点位，下跌就看2442，2412。　　操作策略：　　1.黄金交易建议：在2452上多，防守2447，目标2464-72-76，见2472区域（2472-76）空，损2480，目标2465-58-52破位看2442-30-22；　　2.行情瞬息万变，文章策略有延时，届时有待实盘实时策略调整；　　【实盘往期盈利】　　周一（7.15）原本2408附近多单打损，午盘时段2402点位附近继续多！收割一波近17个点利润单子！　　周五（7.12）一对一实仓朋友王姐，根据仓位定制的中长线布局，2404附近多，持仓至今（7.17周三）共斩获68个点的利润，持仓10手即68000美金！　　周三（7.17）一对一实盘策略，2475附近空（部分实仓朋友双倍空），最终顺利达到目标点位，虽然损了一单空，但是这单顺利搏回损失！完美在2455附近斩获近20个点的利润！　　【关于博诚】　　本人博诚；（市场又称：融诚天骄）韭菜的守护者，外汇分析师，主修金融专业，长期从事外汇交易指导工作，在不断的实践中形成了自己的独特交易系统和投资理念，有紮实的理论基础和实战经验。经过悉心研究和不断探索，对蜡烛图分析形成了独到的见解和认识。擅於通过蜡烛图分析把握投资者心理变化和市场脉搏。从技术和数据角度客观理性的分析盘面，稳重果断，注重节奏。　　国内多家知名金融财经网站黄金评论撰稿人。（东方财富、搜狐财经、新浪财经、中金在线、金投网、汇通网、环球外汇、金融界、友财网、黄金评论网等）　　【博诚温馨提示，投资有风险，入市需谨慎。以上仅代表博诚个人观点，不作操作依据，据此操作风险自担】

博诚论交易2024-07-18

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