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这群大咖把健康保险与健康管理融合聊明白了！

办方中国银保传媒还联合国际知名咨询机构普华永道发布《重塑生态——健康险与健康管理融合发展探索》报告，探讨了在三医联动持续变革和保险产业升级的背景下，商业健康险与健康管理融合发展的现状与掣肘，并对产业链各环节如何走出具有中国特色的融合创新发展之路提出建议。普华永道中国医疗健康咨询合伙人李燕姝对报告进行解读。本次大会由深圳市龙华区工业和信息化局（金融工作局）支持，中国人民健康保险股份有限公司、中国民族卫生协会肿瘤防治专业委员会、华瑞同康生物技术（深圳）有限公司协办，深圳市艾伦斯文精准医学研究所承办。

金融界2023-09-22

报告：逾六成消费者称未来6个月内将增加旅行支出

普华永道21日发布的《2023年全球消费者洞察调研》中国报告显示，今年以来，中国消费市场整体复苏，特别是旅游与文化市场复苏明显。调研显示，62%的中国消费者预计未来六个月内会增加旅行支出，比例远高于全球平均水平。

金融界2023-09-21

Not Boring详述链上资本主义：加密货币的理想状态与潜力

与者…… 参与证券化交易的各方，来源：普华永道来源：Kevin Miao, Everything is Broken Kevin Miao 指出，简化流程不仅降低了资本成本的基点——「以我们 14 万亿美元的证券化市场的规模来看，即使效率提高 25 个基点，借款人的口袋每年也能少支出 350 亿美元」 ——可信中立、公共和开放的区块链意味着开发者可以在 Centrifuge 之上提供增值服务。尽管处于熊市，Centrifuge 的累计资金在 2023 年仍增长了一倍多，达到 4.36 亿美元。这对证券化市场总量而言不值一提，但好在增长迅速。 RWA DeFi 可能会对传统上缺乏流动性和可触达性的市场产生更大的影响。 Goldfinch 和 Jia 向世界各地的小企业提供贷款。我姐姐在非洲从事中小企业贷款工作，因此我听说过企业为获得资本而必须支付高利率的恐怖故事——有时每月利息高达 12% 。Goldfinch 和 Jia 都允许这些小企业在链上获得全球流动性和更便宜的资本，并用链下资产和收入作为抵押。随着他们按时还款，小企业建立链上信用评分并获得更低的利率。 Jia 今年夏天刚刚在肯尼亚和菲律宾推出了第一个贷款池，并且已经看到了强劲的早期成果。Goldfinch 于 2020 年 12 月开始放贷，未偿还贷款为 1 亿美元，在今年夏天遭遇首次亏损后，损失率为 1.66% ，已收回 2760 万美元贷款。另一个引起我注意的项目是 Plural Energy ，它允许人们以低至 10 美元的价格投资太阳能发电场、风电场和电池存储项目，而通常的最低投资额为 5 万美元。Plural 专注于缺乏流动性的中小型项目（对于传统基础设施投资者来说规模太小）以及漫长而复杂的承保流程。通过向 SEC 备案（根据 Reg A+），Plural 可以将项目中的股权代币化，并将该股权用作 DeFi 的楔子。随着时间的推移，由于开发商将以代币的形式在链上持有其项目的股权，他们将能够以比链下更低的资金成本在链上以该股权为抵押进行贷款。这些只是 RWA DeFi 的几个例子，这些项目正在链上构建，以消除摩擦、增加流动性并降低资金成本。它们是帮助全球资本找到合适机会并推动资本主义发展的早期迹象。随着时间推移，我们会看到更多类型的项目和资产上链。在理想状态下，资本可以以互联网的速度流通，从而使资本主义更加高效。但是，监管仍然是一个大瓶颈。将代表公司股票之类的资产带到链上是很复杂的，尤其是在美国。最终，机遇会迫使监管机构建立合理的监管。Visa 和摩根大通等大公司在过去一周都宣布了链上结算产品，贝莱德等公司已经申请了比特币和以太坊 ETF。随着大型机构继续看到降低成本和增加流动性的机会，我预计他们将对政府进行游说。加密货币理想状态的早期迹象——让资本主义更加有效——已经存在。加密货币可以为开发者提供产权，鼓励更多人创业，并增加作为资本主义命脉的投入方差。它可以为任何东西创建自由市场。它开始将现实世界的资产带入链上，使资本能够更自由地流向正确的地方，并降低创业的门槛。即使被熊市所掩盖，这些迹象是实实在在存在的，我们还处于早期老实说：现实中的加密货币尚未达到其书面上的承诺。亮点是有的，但它们常常被不良行为者、骗局、暴涨暴跌所淹没。我花了很多时间试图解释迄今为止加密货币已经构建了什么，但我思考得越多，我就越不了解它。就目前而言，这很重要。在游戏领域，加密货币缺乏广泛的实用性是可以预料的。「我们来得太早了！」这句话经常被引用，但我认为这是真相。以太坊推出还不到十年，它是我们拥有的最新的主要技术平台。人工智能已经发展了近 70 年，VR 的源头可以追溯到 20 世纪 60 年代的 Headsight 和 Sensorama。像比特币这样的东西第一次以电子现金的形式出现在布鲁斯·斯特林 1994 年的《恶劣天气》中。智能合约直到 2005 年 Charles Stross 的 Accelerando 和 2006 年 Daniel Suarez 的 Daemon 才真正出现。加密货币并没有太多时间来证明自己，而且它所拥有的时间都花在了互联网的漩涡中，随着金钱的注入，这既是非常好的东西，也是非常坏的东西。很少有科幻作品提及加密货币，这可能意味着：对于科幻作家来说，这项技术的价值还不足以让他们费心去想象。这是一个真正罕见的新想法。我认为是后者。如果是这样的话，那么我们仍然处于加密货币的科幻构思阶段。在这个阶段，人们梦想着技术完美运行时可能出现的潜在用例和理想状态，人们只是碰巧通过它进行构建。 HG Wells 在 1899 年构想了「网络世界」，这是互联网的一个非常早期的想法。在互联网繁荣之前，我们花了一个世纪的时间来思考互联网的影响，最后我们得出了这样的结论：亚马逊、苹果、迪士尼、可口可乐、Webvan 等 90 年代的糟糕网站尽管互联网的起步很尴尬，而且任何一家以「.com」命名的公司都赚了数十亿美元，但互联网的理想状态——连接世界上的每个人进行通信和交易——显然是非常有价值的，以至于研究人员、企业家和投资者在这场危机中坚持了下来，并建立了我们今天所熟知和喜爱的互联网。在这个阶段，最重要的是领悟理想状态。有了足够有价值的理想状态，其他一切都是实施。加密货币的理想状态是它将使资本主义更加高效并加速各行业的进步。这在文明上具有足够的价值，人们会在繁荣和萧条中追逐它。这确实正在发生。在周期的这个阶段谈论基础设施投资已经是陈词滥调，但链上基础设施在过去的一年里取得了巨大的进步。 Optimism、Base、Arbitrum、zkSync 和 Starknet 等 L2 正在使区块空间变得更便宜。帐户抽象、超级发送（Supersends）、嵌入式钱包和多方计算等创新为开发人员提供了创建更流畅的用户体验的工具，同时保留了加密货币的优势。正如 Visa 宣布在 Solana 上使用 USDC 来加速商家结算时所强调的那样，稳定币正在成为基础设施。斯坦福大学的研究人员甚至提出了 ERC-xR 标准，该标准将使某些交易可逆。我已经与大量致力于纠正加密货币缺陷的团队进行了交谈。尽管价格下跌、活动贫乏，但基础设施的进展表明，聪明人仍然对加密货币的理想状态充满信心，并奉献上自己的职业生涯。这也承认普通用户不会想要做出权衡：他们会想要 Web3 的好处和 Web2 的便利。虽然我认为大规模采用还不重要，但如果加密货币要达到其理想状态，那么在某个时候这将是至关重要的。企业家需要从链上建设中获得独特的价值。企业将需要转向加密货币来为他们的项目融资，而贷款人将需要在那里寻求资金机会。我认为，未来十年将比以往任何十年看到更快的进步和更多的经济机会。车轮正在运转，无论有没有加密货币，这都会发生。然而，我的希望是，通过将更多的资本主义引擎引入到链上，我们将加速这个过程，让更疯狂的想法蓬勃发展。随着一切去中心化，加密货币可以将资本主义进一步推向边缘，减少了市场交易的成本，从而使个人和企业家受益。资本主义是好的，资本主义不断发展。我认为加密货币在这一演变中可以发挥作用。有了足够有价值的理想状态，这将是必然的。来源：金色财经

金色财经2023-09-17

日经：张勇出人意外的离开阿里云，提醒外界马云才是阿里的真正老板

入阿里巴巴之前，他在安永会计师事务所和普华永道工作了 10 多年。他在阿里巴巴的成名作是赶上了中国的 "消费升级"，通过互联网，尤其是移动应用，转向更高品质、更昂贵的购物。2009 年 11 月 11 日，他发起了阿里巴巴一年一度的 "光棍节 "购物狂欢节，帮助淘宝网在同年实现盈利。第二年，中国超过日本成为世界第二大经济体，"光棍节 "成为中国奢侈消费主义的象征。但随着中国经济在2016年前后开始放缓，竞争对手拼多多开始从阿里巴巴的淘宝和天猫抢夺买家。张努力抵御挑战，到2020年，拼多多的年度活跃用户数超过了阿里巴巴。知情人士告诉《日经亚洲》，最近公司内部对张对云业务的理解持怀疑态度。去年底阿里巴巴云服务出现重大故障后，张开始负责阿里云，但他的技术专长水平不如吴泳铭，吴曾担任阿里巴巴支付部门支付宝和在线购物平台淘宝的首席技术官。据分析师估计，阿里云仍是中国最大的云计算服务提供商，占据约33%的市场份额，但在过去几年中，领先优势已逐渐缩小。今年 4 月，阿里云对国内客户降价，此举引发了价格战，但未能提升其市场份额。海外市场的情况也不乐观。美国咨询公司Gartner的数据显示，阿里巴巴在全球云计算 "基础设施即服务 "领域的市场份额，从2021年的略低于10%降至2022年的不足8%。尽管如此，仍有一些分析师怀疑吴泳铭是否是接替张勇掌管阿里巴巴关键部门的合适人选。 Chelsey Tam说："鉴于阿里巴巴和阿里云的首席执行官将再次由同一人担任，而不是像以前那样由不同的领导人担任，我们认为这可能会引发公司治理方面的担忧。例如，阿里云的潜在客户可能会担心他们的数据会被阿里巴巴共享。" 其他人的看法则更为积极，他们指出，阿里巴巴明确承诺将 "在一个尚未任命的独立管理团队的领导下 "分拆云计算部门。 "我相信吴担任云计算CEO只是临时性的，投资者可能急于知道谁将领导云计算继续前进，"阿里巴巴前集团副总裁、《阿里巴巴之道》作者黄明威说。他说："不过，吴强大的技术背景和对阿里巴巴整体业务的全面了解，也意味着他能够很好地帮助领导过渡，确定未来可能面临的挑战，以及他们需要什么样的人来领导这项业务。" 至于这个人究竟会是谁，这个问题仍然悬而未决。 “我想说的是，在现有的高管和过去的同事之间，有一个能干的人才库可以利用，”黄补充道，"但这是一个谁愿意站出来的问题。

加美财经 1评论2023-09-14

The RightsVerse lab:道法自然企业数据资源入表的重点是服务型数据资产

如何体现？答案是就体现在服务上。普华永道曾经与贵州省气象信息中心、贵阳大数据交易所联合发布《气象数据估值系列白皮书之一：解锁气象数据价值新方程》，将气象数据资产划分为基础型数据资产及服务型数据资产，并在此基础进一步细分为：原始数据、产品数据、预报数据和服务数据。这其中，服务型数据资产的活跃度要远高于基础型数据资产，贵阳大数据交易所从象专区经过半年运营完成600余万元交易额显示，服务数据更受青睐。由此可以得到启发，企业数据资产和大自然的数据资产一样，服务型数据的价值比基础型数据更值得研究。企业的服务型数据资产有多重要？我们可以从美的旗下的安得智联一窥究竟。作为家电大鳄的美的集团，其数据资产必然是非常巨大的。就拿物流来说，已经开始支撑一个拟ipo企业——安得智联。安得智联早期主要服务于美的集团供应链，是后者产业数字化板块核心成员之一。截至今年5月，安得智联除了服务美的旗下5家灯塔工厂，还服务800多家制造企业，其中大部分是美的原料、零部件供应商。和普通的物流企业不同，安得智联没有自己的一台车，它也没有自己建的仓库，它全是用社会化的资源，用数字化的工具、思维和方法去孵化的一个企业。也就是说，美的的物流数据资产虽然没有通过交易的方式变现，但它通过孵化物流企业的方式达到了目标。安得智联目前为家电家居、3C数码、泛快消等行业企业提供智慧物流解决方案及服务。截至2021年,公司业务总规模达到118亿元,外部业务占比超五成。据美的集团管理层预计到，2025年，安得智联的外部业务占比有望达到八成，业务规模达到300亿元。安得智联的业务起点是美的的数据资产。但在后续的业务发展过程中，又产生了大量新的数据资产，比如说，安得智联TMS系统。为保障运输货品的实时跟踪，安得智联TMS系统以物流日志、地图路由、电子凭证等多种手段，为客户提供全面的信息化管理及决策支撑。可实现从下单、派车、接单、回单、报账、消费/支付、上下游对账、开票，全流程闭环线上化;协同客户、调度员、车队长、运营总监、客服、财务、场站、司机、承运商等各角色，过程全链路可视化;业务、财务、支付一体化，大幅减少人工对账效率低下问题。在金融行业，类似的规律也存在。银行的数据通常也可以分为基础型数据资产，即在业务数据化过程中产生的，积累的大量数据；而服务型数据资产则指数据分析与建模过程产生的结果数据。服务型数据资产更受青睐。由此可见，数据资产入表的过程，不仅仅是为企业的整体资产提升估值做点表面文章，更重要的意义是发现哪些数据可以成为服务型数据资产，并进而展开运营，通过自营或者交易加速数据流通，使资产价值得以真正体现。（The RightsVerse Lab刘四海供稿，The RightsVerse Lab持续关注数字资产、数字营销、数字权益在全球的发展）来源：金色财经

金色财经2023-09-13

英媒曝光：英国外交部花千万镑送官员孩子上私校！英国银行再次降低房贷利率...

Wilko管理层表示，将与破产管理机构普华永道合作。目前，该公司的400家分店仍在开门营业，但由于公司未能成功吸引投资者注资，因此，店内货架上的货物已经很少。多家英国银行宣布降低房贷利率英媒最新消息称，英国近期出现了房贷利率战，共13家房贷机构先后调低了五年期固定按揭贷款利率，最新的两家分别是Halifax及NatWest。作为全英最大的抵押贷款机构，Halifax宣布从8月11日起，将五年期固定贷款利率从6.10%下调至5.39%。NatWest则宣布，同样从8月11日开始，首付10%的购房者五年期固定利率从6.64%下降到5.99%。 MoneyfactsCompare的数据显示，目前英国五年期贷款平均利率为6.34%。专家指出，这反映出英国房地产市场受到的下滑压力已有所缓和，以致各房贷机构之间的竞争加剧。 - End - 文 | Ding © 转载请后台联系欢迎关注英伦投资客服务于对英国有兴趣且能独立思考的读者推送投资讯息和原创分析文章

英伦投资客2023-09-08

普华永道报告：中国员工更明确工作技能变化方向

9月3日 ,普华永道在服贸会现场发布2023年全球职场调研“期待与忐忑”中国内地报告《人才是否做好了重塑的准备？》。报告显示：在不断变化的环境中实现蓬勃发展，企业必须进行快速转型和提高适应能力。中国内地的员工对于新兴技术、人工智能（AI）、环境、社会和治理（ESG）等热点话题持续关注并且展现出更多的积极态度。这对企业来说既是新机遇，也是新挑战。近年，中国人口增长持续下滑，引发各界关注。国家发展改革委相关负责人在6月接受媒体采访时表示，我国在人口总量保持较大规模的同时，人口综合素质实现稳步提升。总体来看，我国的“人口红利”没有消失，“人才红利”正在形成，人口数量和质量完全能够支撑中国式现代化。报告显示，在一些涉及未来发展的重大关键议题上，中国内地员工的关注度高于全球或亚太平均水平。比如：相较全球及亚太地区，中国内地员工更多地表现出对公司未来发展的担忧；46%的中国内地员工认为如果雇主不采取改变，公司将无法存续超过10年，高于全球31%、亚太地区39%的平均水平。中国内地员工对AI的态度相较全球及亚太地区而言更加积极；同时，受访员工更频繁提及用人工智能带来的积极影响。44%的中国内地员工相信“AI将帮助我提高工作效率”，高于全球31%及亚太地区41%的平均水平。此外，中国内地员工（53%）认为他们的雇主有责任采取行动应对气候变化的问题显著高于全球（37%）及亚太地区水平（41%）。普华永道中国人才和组织咨询服务主管合伙人于晨表示：“面对经济和技术变化，员工虽然年龄代际不同，但追求个人价值实现的诉求是永恒的。企业只有不断明确甚至重新定义其价值主张，并有效将其和员工的个人发展愿景和目标对齐，才可能激发员工积极主动地投入到工作中。同时，企业对新兴技术及可持续发展理念的拥抱和实践，以此推进企业战略，确保员工、客户及投资者等利益相关者相信企业能够保持与时代同频，不会被时代所淘汰，才能实现新的增长曲线，并推动人才红利与业务发展之间的正向交替上升，共赢未来。” 报告发现，中国内地较全球和亚太地区而言，员工更明确工作技能变化方向；同时，当员工认为自己的工作需要专业培训时，他们会更清晰地知道到自己的技能需要如何改变。49%的中国内地员工认为自己工作所需的技能在未来五年将发生重大变化，高于全球 36%及亚太地区44%的平均水平。53%的中国内地员工知道自己工作所需的技能在未来五年将发生怎样的变化，高于全球43%及亚太地区48%的平均水平。报告指出，文化是驱动企业重塑转型的关键要素，也是帮助企业判断是否需要转型和转型可行性的指南针。企业在寻求业务转型时，需优先识别自身是否具备支撑转型所需的文化基因、底蕴以及文化要素，并明确转型所需文化要素与当下文化之间的差距，强调在工作方式及行为上的调整和迭代，而不是对整个企业文化的颠覆。然而，当领导者与员工在企业文化和工作行为上产生偏差时，可能造成企业转型的阻碍。调研显示，仅有33%的普通员工认为他们的上级鼓励不同意见的发出和辩论，仅有25%认为上级能够容忍小程度的失败。普华永道中国人才和组织咨询服务合伙人朱佳怡建议：“为确保企业和人才的重塑准备度，企业还需构建多元化和包容性的企业文化，允许不同声音的发出，以最大化释放员工潜能、壮大创新引擎。打破代际差异，尊重年轻员工、普通员工的价值观，进一步促进多元化和包容性的文化认同与融合。同时，借助线上、线下等多种沟通渠道，为员工打造更加丰富的社交场所与场景，促进彼此之间的了解与信任，增强组织凝聚力。” 普华永道《期待与忐忑全球职场调研》报告于2023年4月在全球46个国家和地区进行，样本覆盖53,912名在职或活跃在劳动力市场的个人。样本规模按比例反映了每个国家或地区在全球GDP中的份额，其中包括3000名中国内地受访者。调查中的年龄组分为Z世代（18-26岁）、千禧一代（27-42岁）、X世代（43-58岁）和婴儿潮一代（59-77岁）。

金融界2023-09-08

周瑾：养老金融市场发展中，各机构应充分立足自身特点和客户视角

到2040年我国老年人口将高达4亿”，普华永道中国合伙人周瑾发表主旨演讲时表示，在养老金融市场中，银行、券商、公募基金、信托、保险等主流机构提供的产品各具特色，从长期来看，各机构应充分立足自身特点和客户视角，在协同合作中建立长期共赢，在坚守底层逻辑中创新业务模式。

金融界2023-09-06

四位重磅嘉宾获聘为“燕梳研究院专家顾问”

、中国养老金融50人论坛秘书长董克用，普华永道中国合伙人周瑾，四位嘉宾正式被聘为“燕梳研究院专家顾问”。至此，包括原保监会副主席周延礼、中国人民大学中国保险研究所所长魏丽、紫光集团联席总裁文兵、太平人寿副总经理王平、爱心人寿总经理潘华刚等在内的13位专家被聘为“燕梳研究院专家顾问”。作为金融界平台倾力打造的金融新媒体形态品牌智库，燕梳研究院集资讯汇编、行业分析、品牌传播等多种功能定位于一体，由原保监会副主席、全国政协委员周延礼担任名誉院长。近年来，燕梳研究院已成功举办“全球保险科技大会”“全球保险品牌大会”“全球养老金融大会”等众多高端品牌活动，已成为陪伴保险业高质量发展、促进各机构影响力传播的重要平台。

金融界2023-09-06

金融界董事长张斌：养老金融正在成为摆在我们面前的历史机遇

裁刘亚尼，北京银行零售业务总监李建营，普华永道中国合伙人周瑾、中银理财副总裁吴金梅、幸福人寿总裁助理常勇、摩根资产管理（中国）养老金业务总监陈晓东、中英人寿首席战略官王海英、兴业证券研究院金融研究中心总经理孙寅、国家金融与发展实验室特约研究员赵建等，嘉宾们围绕“长寿时代、康养中国”主题，共商养老金融新模式、共议养老产业新机遇、共话养老生态新发展。

金融界2023-09-06

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