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耶伦在说谎！美联储擅离职守的危险信号：债券大萧条、银行内幕交易和洗钱 “美国金融体系崩溃”

说我们必须假装它是一家银行，而不是一家犯罪企业。” Haggith也提到：“在硅谷银行大萧条前几周，其首席执行官抛售了大量股票。内幕交易？你告诉我。我相信司法部或美国证监会很快就会告诉我们所有人。” 他表示，Signature Bank刚刚被美联储和 FDIC以一种“看起来美联储为了推出自己的央行数字货币而将其变成反加密货币典型代表”的方式接管，他们已经在接受洗钱调查。首席银行业监管立法者巴尼·弗兰克(Barney Frank)是Signature Bank的董事会成员，他的签名出现在该国的大型银行业监管法案上。Haggith说道：“现在，监管机构正在调查巴尼的伙伴是否知道如何操作洗钱机。” 美联储擅离职守 1月18日，卖空者和前对冲基金高管William Martin警告他的推特追随者，他们错过了有关硅谷银行的一些重要信息。硅谷银行的股票在过去12个月中损失约65%的价值。他写道，投资者一直正确地关注该银行在风险投资领域的风险敞口，该风险投资领域正受到利率快速上升的打击。 “然而，再深入一点，你会发现一系列更大的问题，”他写道。 Martin预见到了爆雷的到来，但美联储没有。显然，监管机构不相信深入挖掘，因为1月18日已经足够早了，如果这个人能从外围看得这么清楚，监管机构就有足够的时间进行挖掘，没有借口如此盲目。 Haggith强调：“Martin发现的是该银行持有至到期证券投资组合中的证券价值暴跌，银行持有的国债和政府支持的抵押贷款证券作为其存款的支持。” “这是一个惊讶的观察，但没有人注意到银行持有如此多的证券，以至于成为一个主要问题，如果它需要实际使用其准备金来满足准备金的用途。如果一堆想要一次全部取回他们钱的人们，也应该很容易地把这种事情看作是一种可能性，可能需要在夏季提取自己的资金。” “硅谷银行没有对这个问题保密，Martin的消息来源在其截至2022年9月30日的第三季财务披露中报告称，其933亿美元的持有至到期投资组合的实时价值仅为774亿美元。” 目前所有银行普遍如此，因此穆迪将前景下调至“负面”只是为了解决这个问题，因为很明显，几个月前就应该下调前景。 Haggith也补充：“这并不是说问题在上周突然出现时就发生了变化，只是监管机构和评级机构中的盲人没有看到它的形成。现在他们看到了，所以现在是爆雷的时间了。是时候对明显的进行评级，现在每个人都知道它，并且已经看到损害会以多快的速度累积。” 总部位于华盛顿的金融机构监管机构Better Markets的首席执行官丹尼斯·凯莱赫表示，作为银行的主要监管机构，美联储有责任认识到其日益严重的问题，并确保其继续达到安全、稳健和金融稳定的标准和政府监管机构。

小萧2023-03-17

北京银保监局风险提示：警惕六类诈骗“陷阱” 守住养老钱包

择花小钱信任所谓“专家”的“良药”，在犯罪分子轮番“免费用药”等利益诱惑下，一步步陷入犯罪分子精心设计的骗局中，最终蒙受损失。　　北京银保监局提醒老年消费者：保健偏方勿轻信，看病首选去医院。不迷信“偏方”，不轻信所谓“专家”。身体不适要去正规医院治疗，如确需购买保健品，要多与子女商量，通过正规渠道购买。

金融界2023-03-16

守住职场底线防范职业风险

，处以高额罚款；还有极个别不知道违法和犯罪的区别，如：为了支出业务费用，订立假合同套取费用，本以为最多被认定为违规，结果被认定为触犯刑律，涉嫌“虚开增值税发票罪”。筑牢法律底线就是树立法制、法治意识，坚持依法经营。　　行稳致远，守法为要。常言道，小心驶得万年船，守法是最好的小心，遵守法律、执行法律，重要的是学好法律，真正做到知法，懂法，守法。一是要明白罪与非罪的边界和底线；二是明白法律授予的法定职责；三是明白行政法规的要求和禁止性规定。　　（二）守住监管底线。作为一个市场主体，要受到税务、劳动和市场监管等部门的监管；作为一家保险公司，要受到银保监会、人民银行的监管；作为一家国有企业，还将受到中央及地方国资委的监管等等。　　以行业监管为例，2022年度中国银保监会共公布2047张监管处罚的罚单，涉及280家保险机构，罚单总金额为24847万元，行政处罚涉及内控管理、互联网保险、个人信息保护、消费者权益保护等领域。根据银保监会2023年工作会议精神，银保监会将持续加大监管力度，统筹推进保险公司风险处置，坚决整治恶性竞争乱象，研究出台保险公司监管评级和分类监管制度，提升监管数字化智能化水平，将各类金融活动全部纳入监管，监管压力不容忽视。守住监管底线就是要认真学习各项监管政策，自觉落实好各项要求，坚决杜绝各类违规现象。　　（三）守住纪律底线。在构建中国式保险业现代化的进程中，保险业的健康发展离不开把规矩立在前面，当好遵章守纪的“领头羊”，严格遵守《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《关于改进工作作风、密切联系群众的“八项规定”》要求。有章不行，有禁不止，是管理大忌。若想不惹事，不出事，守住纪律底线是关键。只有严守党的政治纪律，讲政治重忠诚；严守组织纪律，讲程序重服从；严守工作纪律，讲职责重执行，时刻讲规矩，坚守纪律底线，才能思想不偏向，行动不偏离。　　作为保险金融企业的高管更要带头遵守财经纪律，要确保会计信息真实、准确、完整，真实准确反映机构财务状况，不弄虚作假、粉饰经营成果；强化全面预算管理，严格执行费用开支标准，严禁超额支付销售费用，限制消费性资金使用；规范报销流程，坚决杜绝虚列费用、套取费用的行为。　　（四）守住制度底线。国有国法，家有家规。制度就是公司内部的法律。从保险行业看，总体上不缺制度，缺的是制度的执行力，制度的刚性，常常是“红头”不如“口头”。事实上，只有各级管理者充分认识到制度流程的重要性，成为公司制度的忠实执行者，捍卫者和践行者，公司的制度底线才能守得牢。守住制度底线，就是要敬畏制度，执行制度，倡导制度面前人人平等，执行制度一视同仁，把权力关进制度的笼子，体现用制度管人，用流程管事。　　（五）守住道德底线。道德是一个人立身之本、做事之基。“私德不立，公德难守，大德难彰”。道德问题体现了一个干部的修养、涵养，素养，教养和自律。干部员工的道德水准同样代表了企业形象。筑牢道德底线就是要全面提升思想道德修养，遵守社会公德，恪守职业道德，弘扬家庭美德，提升个人品德。盘点历年处罚问责的案例，除了个别干部工作中存在的违规违纪问题外，干部的私德是一个问题，如，贪图小利，大吃大喝，生活作风，沾亲带故，跋扈霸道，脏话连篇等等。小节不守，大德难保，如果一个人的道德逐渐沦丧，个人行为势必将偏离正途，价值观将会逐渐扭曲，最终可能走向违法犯罪。　　（作者系资深保险职业经理人）

金融界2023-03-16

新趋势?! 年轻人逃离加拿大的10大理由!

了。英国电视堪称一流，不论是ITV 犯罪剧和 BBC 纪录片，还是像 Gogglebox 和 Love Island 这样容易观看的爆米花电视，都无可匹敌。相比之下，加拿大的有线频道充其量只是让人聊以慰藉；但在英国，无论您是否使用流媒体服务，都可以在英国的电视上享受终生难忘的经典内容。体育文化图自：IG 加拿大有冰球，这的确很酷。但足球（或加拿大人所说的英式足球）是一种与众不同的关系建立者。完全陌生的人总能在足球方面找到共同点——他们喜欢的球队，他们讨厌的球队以及他们球队的表现——这会唤起你在任何其他地方都找不到的友情。虽然足球无疑是英国的主要运动，但你也会发现在六国橄榄球赛期间，成年男子在威尔士的酒吧里抽泣，你会看到人们在温布尔登网球公开赛上尖叫呐喊。英国的体育文化与世界上任何其他地方都不一样，一旦你体验了，就没有回头路可走。历史图自：IG 与每个国家一样，加拿大和英国都有自己丰富、复杂和独特的历史。虽然加拿大的历史肯定同样有趣，但英国的悠久历史在每个城镇的角落、每个当地博物馆和几乎每一座建筑中都可见，而这些让很多国家无可匹敌。酒吧文化图自：IG 英国的酒吧文化世界闻名。虽然饮酒可以说是英国人生活的基石，但在酒吧消磨时光并不一定要围绕着酒精。和你奶奶一起吃午饭？酒吧。和闺蜜喝啤酒？酒吧。工作辛苦？酒吧。想喝醉吗？酒吧。想要快餐吗？酒吧。想带你的狗去冒险？酒吧。炎炎夏日？酒吧。周一去酒吧？是的。周三去酒吧？是的。星期六去酒吧？绝对。星期天去酒吧？必须走起！酒吧是一个安全的地方，可以做任何您想做的事，您可以在英国的每个村庄、城镇、城市甚至农场的每个角落找到它。当然，世界上所有国家/地区都存在“酒吧”，但英国的酒吧就像当地社区的枢纽，孩子、狗、爷爷——欢迎大家！这里是结交新朋友的好地方（在这里与陌生人交谈是非常正常的）。当然，您也会在几乎所有电视节目中看到这项活动。酒饮在英国，您几乎可以从任何一家商店购买酒类——葡萄酒、啤酒、苹果酒、烈酒等。加油站、杂货店、超市和小型零售商都出售酒类，因此您可以在需要时轻松备货。在加拿大，买酒需要到专门的酒类商店（Liquor Store），酒品不是那么的随处可得。当然，加拿大是一个美丽、美妙、特别的国家，最重要的是，加拿大人非常友好好客，很容易让人把这里当作家。但是，也鼓励任何加拿大人尝试一下探索世界。体验这个世界其他国家的美，未尝不是一件坏事对吗。

加拿大乐活网2023-03-16

河北银保监局：对含有“银行”字样的商标或组织，应谨慎对待

行政处罚法》等规定，依法进行处理。涉嫌犯罪的，将依法移送司法机关处理。　　社会公众若发现有关单位、个人不规范使用“银行”字样，从事非法集资、虚假广告宣传等违法犯罪活动的，请及时向当地公安机关报案或向监管部门反映。

金融界2023-03-15

盘中宝——冲高回落比特币短期日内振幅加大

；美国联邦调查局（FBI）年度互联网犯罪报告显示，随着加密货币投资诈骗激增，2022 年向 FBI 报告的在线诈骗损失超过 100 亿美元，是过去五年中最高的年度损失数额。三、大币种异动——CFX、RPL顺势大涨，OP Labs 发布 Optimism 技术去中心化路线图，路线图包含 Baseline Decentralization 以及 Cannon fault proofs 两部分加密市场排名前一百的币种中，涨幅前五的币种有：AGIX（34.4%）、CFX（30.0%）、IMX（26.8%）、STX（25.9%）、T（18.1%）热门赛道币种异动 DeFi赛道排名涨幅前三：CFX、STX、DODO； NFT赛道排名涨幅前三:CFX、STX、IMX；每日热度最高的前五个币种分别为:SHIB、USDC、BTC、ETH、AGIX 大币种 OP Labs 发布 Optimism 技术去中心化路线图，路线图包含 Baseline Decentralization 以及 Cannon fault proofs 两部分； L2扩容方案 Immutable X 发布推特称，历史上最大的代币效用升级即将到来；以太坊网络当前销毁量突破300万枚ETH。四、合约数据异动——BTC多头持仓占优，短线空头减少据币coin数据显示，截止12：00，BTC在Bitmex上多空持仓量为11.14亿，相较作日小幅增加。从多空持仓人数比看，比特币多头持仓人数比有所增加。综合来看，BTC合约市场多头持仓占优，币安多空人数比为1.03，比特币短线空头大幅减少。五、大V观点——Coinbase CEO：正在与美国CFTC合作以尽快推出衍生品平台 Coinbase首席执行官Brian Armstrong在最近一期Bankless播客采访中表示，Coinbase的质押计划不是证券，因此会在法庭上为质押机制进行辩护并捍卫其权益。此外，Brian Armstrong还透露Coinbase正在考虑选择几种衍生品，该交易所此前一直在和美国商品期货交易委员会（CFTC）合作，以推动其衍生品平台尽快上线运作起来，这也将成为美国加密市场的一件大事。 Ark Invest首席执行官Cathie Wood在社交平台表示，当美国银行系统因银行挤兑威胁到地区银行而陷入瘫痪时，比特币、以太坊和其他加密网络却不受影响继续运行。银行体系的不稳定威胁到了稳定币，稳定币是 DeFi 的入口，这与监管机构的言论形成了鲜明对比。监管机构不应该封锁去中心化、透明、可审计、运转良好且没有中心故障点的金融平台，而是应该关注传统银行体系中正在出现的中心化、不透明的故障点。他们本应完全了解这场显而易见的危机：资产和负债期限错配，短期利率在不到一年的时间内飙升 19 倍，银行体系中的存款自上世纪 20 年代以来首次出现同比下降。来源：金色财经

金色财经2023-03-15

合规的隐私保护新模式 — -隐私KYC认证

，或者不法分子利用该隐私筹划进一步违法犯罪活动。还有就是当前金融机构、政府部门、房产机构、中介机构等，在办理相应银行卡信用卡申请、房产出租过户、合同签订、优惠政策申请方面被人冒用。2011年，浙江的周先生发现自己莫名“被办卡”欠账近5万。原来三年前他曾将自己的身份证借给初中同学邵某，用来进行股票开户。没想到的是，老同学竟然拿着周先生的身份证复印件在多家银行办理了6张信用卡，3年时间里透支了本金和利息近5万元。伴随着互联网应用的普及各种电子证件也开始推广，电子证照包括出生医学证明、户口簿、身份证、社会保障卡、学历学位证、职业资格证、驾驶证和结（离）婚证、不动产权证书等等，基本算是涵盖了普通居民证件应用的方方面面。这些电子证件的原理都是把证件拍照成电子照片的形式加上人脸识别共同验证用户信息的真实性。电子证件在便捷性、还有主体真实性验证确实比实体证件提升了不少。然而电子证件并不能解决个人敏感信息的泄露的风险，反而加大了个人信息的风险。以电子驾驶证为例，用户出示的电子驾驶证上面仍然可以看出用户的姓名年龄身份证号等个人信息。除了政府官方发放的各种电子证件还有另外一种验证身份的方式，通过抖音、谷歌和 Facebook 等中央实体相关联，通过一键登录按钮与新服务共享数据变得更加容易。虽然这些数字身份管理系统很方便，但它们依赖于持有和控制用户数据的集中式中介。个人标识符和证明在他们手中，他们可以决定 — — 或被迫 — — 与其他方分享这些信息。为了解决数据归属权的问题这不不提到“去中心化的数字身份”。这些允许个人管理与其身份相关的信息、创建标识符、控制与谁共享并持有证明，而无需依赖中央机构（如政府机构）。去中心化身份的去中心化标识符可以采用以太坊账户的形式。用户可以在以太坊网络上创建任意数量的帐户，无需任何人的许可，也无需将任何内容存储在中央注册表中。以太坊区块链上的凭证易于验证和防篡改，使其非常值得信赖。然而以太坊区块链的透明性，用户的隐私数据得不到有效地保障。于是各种区块链隐私加密技术就此诞生了。但是随着区块链隐私保护的发展，这几年越来越多别有用心的人将加密货币用于非法筹钱、洗钱、贩卖违禁品等，这引起了广泛地重视。在韩国，美国，英国和一些欧盟国家，已将AML / KYC规则视为所有加密货币监管方式的必要部分。如何构建一个便捷、具有公信力而且能有效保护用户隐私的去中心话身份系统？如果我们能够采取一种兼容不同协议的方式将一个身份申明上链，同时保证底层参与方的完全隐私，这将使得验证过程充分利用区块链共识机制，并将其与其他加密协议自然而然的结合起来。同时再利用去中心化的预言机自动执行持续性的KYC，将在合规以及保护隐私的前提下大大提高执行效率。对于如何实现这一设想，信用报告公司 Equifax 与区块链公司 Oasis Labs 合作构建了解您的客户 (KYC) 解决方案。Equifax 公司和Oasis Labs使用安全硬件、零知识证明、匿名凭证，以及去中心化的身份管理，以确保隐私。在不披露潜在身份以及保护数据隐私的情况下，对链上的用户进行身份验证，这种方式能够保证用户符合加密行业的反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）监管要求，让Web3能够遵循各项法规，并回避针对其窝藏洗钱者的攻击。该方案将实现用户向服务提供商证明自己的某些事情，而无需泄露个人身份数据，例如他们的姓名或身份证明文件。如果该方案能顺利实施将成为合规的去中心化身份隐私保护的新范式。在Web3不断发展并走向合规的路上，隐私一直是当前区块链解决方案中缺失的元素之一，DeFi中引入的身份层也曾向匿名性发起了挑战，同时圈中大多数人也认为加密金融交易信息都披露在公共分类账上非常幼稚，且没有给那些不想公开披露个人交易信息的人合理的隐私选择。虽然身份创建步骤需要一个可信方来维护身份声明，但在身份证明阶段可以采用去中心化，因此，Web3的合规化开启了一层强大的身份隐私层，为各种有趣的身份验证场景打开了大门。资料来源：https://oasisprotocol.org/blog/the-oasis-privacy-layer-powered-by-sapphire http://oasisl.ink/3Dd8fRN 来源：金色财经

金色财经2023-03-15

【比特日报】叩谢鲍威尔和CPI！比特币冲破2.6万后急挫 “成为爆雷救市最大赢家” 美国财政部大动作突袭

策。美国财政部负责恐怖主义融资和金融犯罪的助理部长伊丽莎白·罗森伯格(Elizabeth Rosenberg)表示，美国财政部即将发布一项风险评估，分析对去中心化金融(DeFi)的犯罪使用。 “非法行为者一直在寻找有效的方法来隐藏犯罪活动和清洗他们的收益，”罗森博格周一在澳大利亚悉尼举行的银行活动中说。“这对DeFi服务或虚拟资产生态系统的其他元素构成威胁。” 罗森博格说，由于虚拟资产的惊人增长，该行业通常“将监管和金融犯罪合规视为事后考虑”。她继续补充，与朝鲜有关联的团体已经说明了犯罪使用虚拟资产的潜在危害，这些团体“进行了勒索软件攻击，窃取了价值数亿美元的虚拟资产，并通过混合器和其他虚拟资产清洗了他们的不义之财”资产服务提供商为朝鲜的非法核计划和弹道导弹计划提供资金”。#NFT与加密货币#

小萧2023-03-15

恐怖！加拿大爆大规模随机撞人案！2死9伤！卡车冲上人行道疯狂猛撞

应者。” 魁北克安全局表示，全省的主要犯罪部门已派出数十名警官进行调查。省警克劳德.多龙（Claude Doiron）今天在现场告诉记者，调查表明撞人行为是“有预谋的”。调查还表明，司机在“一定距离”内从道路的一侧转向另一侧，以撞到随机选择的受害者，这些受害者的年龄从不到 1 岁到 77 岁不等。多伦多Yonge街事件重演！这次大规模撞人案不由让大家想起5年前加拿大另一场有预谋的大规模撞人案，当时在一名货车司机在多伦多Yonge/Finch 开上人行道故意撞人。 2018年4月23日下午，一名25岁男子开着一辆租来的面包车，沿着多伦多北约克繁忙的街道行驶，并故意撞向路上的人群，导致10死16伤。去年，这个震惊全国的案子才判了。主犯阿莱克·米纳西安（Alek Minassian）被宣布判处终身监禁，25年不得假释。疑犯律师曾以他有类似精神病的自闭式思维方式辩护，但在58页的宣判书中，法官称被告人在行使犯罪是“有理智地，并带着清醒头脑地”策划整个行凶过程。就在上个月，魁北克还发生了一起司机开车撞幼儿园的事件。 2 月 8 日早上，在蒙特利尔以北的魁省 Laval 市，一辆城市公交车司机撞上一家日托所，导致 2 名儿童死亡，另有 6 名儿童受伤。有目击者称，司机一直在现场大喊大叫，做的第一件事就是打开公交车门后脱掉衣服。51 岁的公交车司机皮埃尔·尼·圣阿芒（Pierre Ny St-Amand）此后被捕，并面临杀人罪和危险驾驶罪的指控。此后，媒体曝光他与家人合影照片，显示他有妻子和两个年幼的孩子。疑犯在首次过堂后，据称将做精神鉴定后，再次接受聆讯。不知道这次的撞人事件，疑犯动机和辩护理由又会是什么？大规模滥伤无辜的事件在加拿大不断上演，这个世界到底是怎么了？作者：晓晨

超级生活2023-03-15

证券315 | “大V”非法荐股吸金、“牛散”联合黑嘴割韭菜…盘点近年非法证券活动典型案例，远离这些陷阱

金融界2023-03-15

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