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周五见！中美电动车战火升级，美电动车补贴规则或重创中美电池产业链

向汽油车的过渡。 “这很大程度上取决于财政部如何确切地定义这一规则，因为它适用于汽车制造商是否可以使用中国公司生产的零部件作为供应链的一部分，”政策研究公司Beacon Policy Advisors的分析师在一份备忘录中写道。在电动汽车需求出现放缓迹象的同时，拜登政府的指导可能会阻止包含由中国国有公司制造的电池、零部件或矿物质的车辆获得补贴。官员一直在权衡如何处理总部位于美国或第三国的公司，这些公司部分由中国私营企业拥有。该禁令将于2024年适用于制造的电池组件，2025年适用于所含矿物质。不管拜登政府如何执行这一规定，汽车行业专家预计，该要求将在短期内减少有资格获得减免的汽车数量。据知情人士透露，一些汽车制造商在推进投资或许可协议以建造电动汽车电池并获取关键矿物质之前，一直在等待对“关切外国实体”更精确定义。福特汽车公司今年对这些规定进行了一次尝试，宣布将在密歇根州建造一家电池工厂，该工厂将使用中国公司、全球最大的电池制造商宁德时代的技术。福特与宁德时代的协议成为政治焦点，华盛顿的立法者呼吁拜登政府采用能够使该工厂生产的电池车辆不符合补贴标准的“关切外国实体”定义。与没有与中国公司达成此类交易的雪佛兰汽车不同，通用汽车公司一直游说拜登政府采取严格的态度。这可能会推迟福特扩大电动汽车生产的计划。通用汽车的游说人士警告称，除非通过补贴规则阻止这种做法，否则其他汽车制造商将推进与中国技术的许可。福特今年秋季暂停了该工厂的建设。上周，这家汽车制造商表示，仍将继续建设，尽管缩减了其投资金额。中国公司一直在与韩国和摩洛哥公司达成协议，希望这些安排能够在补贴规则下被允许。据《华尔街日报》报道，一些公司已经计划调整其所有权结构，以符合“关切外国实体”的规定。#中美关系#

佳华1682023-11-30

美财政部寻求扩大制裁权以打击数字资产领域的非法行为

美国财政部二把手表示，拜登政府正要求国会考虑对该部门制裁权进行自2001年恐袭以来最重大的改革，以帮助打击数字资产在非法融资领域的使用。财政部副部长Wally Adyemo周三在事先准备好的讲稿中表示，“我们呼吁国会建立一个次级制裁制度。”他称这将不仅停留在禁止某一家公司进入美国金融体系，因为这还会令任何继续与受制裁实体有业务往来的公司也被切断联结。 Adeyemo表示，财政部周二“向国会提供了一系列常识性建议，以扩大我们的权力并拓展我们的工具和资源，以打击数字资产领域的非法行为者。”

金融界2023-11-30

美国财政部寻求扩大制裁权以打击数字资产领域的非法行为

，美国财政部二把手表示，拜登政府正要求国会考虑对该部门制裁权进行自2001年恐袭以来最重大的改革，以帮助打击数字资产在非法融资领域的使用。财政部副部长Wally Adyemo周三在事先准备好的讲稿中表示，“我们呼吁国会建立一个次级制裁制度。”他称这将不仅停留在禁止某一家公司进入美国金融体系，因为这还会令任何继续与受制裁实体有业务往来的公司也被切断联结。Adeyemo表示，财政部周二“向国会提供了一系列常识性建议，以扩大我们的权力并拓展我们的工具和资源，以打击数字资产领域的非法行为者。”

金融界2023-11-30

不随市场大流？标普：美联储下个月还有“最后一加”

有所缓解，似乎是因为以下因素：首先是财政部计划在未来几个月发行更多期限较短的债券，以缓解10年期美债收益率的压力。第二个是低于预期的10月CPI报告，这促使市场排除了进一步加息的可能性，并将降息时间提前到2024年早些时候。与此同时，该报告称，核心通胀压力缓解的预期在某种程度上被夸大了，这要求美联储保持鹰派立场。但标普写道，一旦美联储加息，它将在明年6月份迅速转向，届时月度非农就业报告可能会转为负值，通胀将接近其2%的目标。随着紧缩政策对劳动力市场的影响变得更加明显，明年下半年美联储将进一步降息。该机构预计，到2024年底和2025年底，联邦基金利率将分别降至4.6%和2.9%。标普表示： “如果基准的下行风险成为现实，美联储将毫不犹豫地进一步降息。如果经济继续繁荣，在实际利率达到峰值时，美联储的限制性立场可能会持续更长时间。” 在该机构看来，资金成本上升将削弱美国企业的招聘，并导致失业率从3.9%上升到2025年的4.6%。经济增长放缓也将压低劳动力需求。标普对美国前景的展望得到美联储理事鲍曼周二讲话的支撑。鲍曼指出，通胀上升可能引发美联储更多的加息。

金融界2023-11-29

不随市场大流？标普：美联储下个月还有“最后一加”！

有所缓解，似乎是因为以下因素：首先是财政部计划在未来几个月发行更多期限较短的债券，以缓解10年期美债收益率的压力。第二个是低于预期的10月CPI报告，这促使市场排除了进一步加息的可能性，并将降息时间提前到2024年早些时候。与此同时，该报告称，核心通胀压力缓解的预期在某种程度上被夸大了，这要求美联储保持鹰派立场。但标普写道，一旦美联储加息，它将在明年6月份迅速转向，届时月度非农就业报告可能会转为负值，通胀将接近其2%的目标。随着紧缩政策对劳动力市场的影响变得更加明显，明年下半年美联储将进一步降息。该机构预计，到2024年底和2025年底，联邦基金利率将分别降至4.6%和2.9%。标普表示： “如果基准的下行风险成为现实，美联储将毫不犹豫地进一步降息。如果经济继续繁荣，在实际利率达到峰值时，美联储的限制性立场可能会持续更长时间。” 在该机构看来，资金成本上升将削弱美国企业的招聘，并导致失业率从3.9%上升到2025年的4.6%。经济增长放缓也将压低劳动力需求。标普对美国前景的展望得到美联储理事鲍曼周二讲话的支撑。鲍曼指出，通胀上升可能引发美联储更多的加息。

金融界2023-11-29

与美司法部和解后币安的未来及其他问题

一项协议称，币安还将任命一名监察员，与财政部监管机构合作。该监察员应在下个月左右任命。虽然同意令描述了如何任命监察员，但拟议的姓名似乎不会公开。财政部新闻稿称：“为了确保非法活动得到解决，财政部将通过监察员在五年内保留对币安账簿、记录和系统的访问权限。” 虽然币安不应因支付所欠罚款而遭受太大损失，但其客户对增加的 AML/KYC 流程有何反应，以及币安将应美国政府的要求将其所有账簿提供给美国政府审查这一事实，更多的是一个问题。开放式问题。快速回答可能比较困难。据CoinGecko称，和解协议宣布后，该交易所金库流出了近 10 亿美元，但其 24 小时交易量似乎基本完好无损。 CZ目前也处于一种不确定的状态，至少暂时如此。联邦检察官希望他在美国待到被判刑为止。他的律师表示，他应该能够回到阿拉伯联合酋长国（United Arab Emirates），在那里他与妻子和孩子们生活在一起（并且他是那里的公民）。这个争论基本上可以归结为信任问题。检察官似乎不相信如果允许CZ离开美国，他会真的回来。目前，在负责此案的法官做出最终决定之前，CZ暂时留在美国。然而，在这个来回交锋的过程中，美国做出了一个明显但仍然令人的承认：他们认为CZ所支付的罚款相对于他们指控他所承担的罪行来说相对较少。 "政府认为，绝大部分财富都在海外，据信赵长鹏拥有数亿美元的可支配加密货币。赵长鹏可以在阿联酋无限期地依靠这些财富生活，" 来源：金色财经

金色财经2023-11-29

斯里兰卡：与官方债权人委员会就重组近59亿美元债务达成原则性协议

斯里兰卡财政部发布声明，宣布与官方债权人委员会就重组59亿美元左右的债务达成原则性协议，这笔交易包括延长长期期限和降低利率。斯里兰卡财政部表示，该协议将有助于使国际货币基金组织（IMF）下一期约3.34亿美元的资金得以支付。根据声明，斯里兰卡下一步将与沙特、巴基斯坦、科威特和伊朗等余下双边官方债权人敲定类似协议。

金融界2023-11-29

加息尾部，黄金行情要来了？

人一直在减少美国国债持有量；来源：美国财政部所以，这笔账就变得很好算了。与其持有可能因地缘政治争端而被冻结，或者因预算控制不力而大幅贬值的美元资产，那不如将外汇储备转换成黄金更为安全，因为黄金几个世纪以来一直是保值手段。持有大量的黄金储备还提高了本国货币在国际市场上的地位，进一步推动了货币国际化的目标。黄金基金资产降至多年低点根据Sprott Asset Management的研究，在其他新兴市场忙于买入的同时，商品交易顾问CTA等投资基金和GLD等ETF却在忙于卖出。结合ETF持有量和CFTC报告的数据，Sprott Asset Management估计，这些投资基金持有的黄金数量处于多年低点，这表明，如果金价突破高位，投资者被迫追逐，可能会出现空头挤压。来源：Sprott Asset Management 与历史先例相似的设置从历史上看，当美联储开始降息时，GLD ETF就会突破其盘整阶段，开始反弹。来源：作者根据stockcharts.com数据整理从2007年到2009年，随着美联储降息刺激经济走出金融危机，GLD ETF爆发并反弹约300%。2019/2020年，随着美联储刺激经济以应对贸易战和新冠疫情，GLD ETF 回升了50%左右。由于无止境的新兴市场需求和投资基金潜在的空头挤压，一旦突破来临将是爆炸性的。 GLD ETF 的风险当然，一切还没有尘埃落定。虽然觉得GLD ETF前景美好，但也存在通胀在未来几个月重新点燃的风险，或者美联储在大幅暂停后重启加息。利率上升可能对黄金和GLD价格构成不利影响。然而，作者认为任何事情都只会推迟，而不是阻碍最终的降息和黄金上涨。结论看涨GLD ETF是因为坚信美联储接近当前的加息周期的尾巴。历史上，当美联储开始降息时，黄金价格和GLD ETF都迎来了较大的行情。而且，包括金钻国家在内的其他国家希望建立一种以黄金为支撑的替代美元的货币，这也给论点带来了额外的推动力。此外，近几个季度投资基金需求疲软，可能造成空头挤压，因价格上涨，基金被迫追逐。这可能导致一场爆炸性的反弹。 $SPDR黄金ETF(GLD)$ $巴里克黄金(GOLD)$ $黄金矿业ETF(Market Vectors)(GDX)$

老虎证券2023-11-29

Arthur Hayes：赵长鹏和币安的遭遇是荒谬的

亿美元！这似乎有点奇怪。坏女人美国财政部长耶伦站起来痛斥 CZ 和币安所有的罪行。高盛（Goldman Sachs）前首席执行官劳埃德·布兰克费恩（Lloyd Blankfein）在他的统治下是否得到了与 GS 相同的待遇，帮助马来西亚前总理纳吉布·拉扎克（Najib Razak）和金融家陆兆基（Jho Loh）窃取了 100 多亿美元，让一个发展中国家背负了更昂贵的国际债务？不，Llyod 退休时他的股票期权完好无损，GS 也没有被认为负有刑事责任。有大而不倒的银行首席执行官因引发上世纪 30 年代大萧条以来最严重的全球金融危机而受到刑事起诉吗？不，他们得到了免费通行证，因为起诉他们会威胁到银行系统。汇丰（HSBC）的首席执行官是否曾花时间让员工亲自改变现金存款点，以便墨西哥贩毒集团更有效地洗钱？他们卖毒品给美国公众赚的钱？那么为什么一个还不到十年的公司要遭受如此大的惩罚措施？难道币安犯下的罪行比美国历史上的任何一家银行都要多，其中一些已经存在了几个世纪？显然，CZ 和币安的待遇是荒谬的，只凸显了国家惩罚的任意性质。我不是陀思妥耶夫斯基，这不是犯罪与惩罚的哲学讨论，但这种荒谬告诉我们关于我们信仰的什么？它告诉我，加密货币是文明人类历史上最重要的政治、金融和技术发展之一。我们正试图创建一个基于自愿参与而不是暴力强迫的平行金融、政治和经济体系。它是如此变革性，以至于一个人在不到十年的时间里可以成为世界上最富有的人之一，他的公司可以变得比存在了几个世纪的名门望族金融机构更加不可或缺。有史以来，通过在智能手机上轻轻一划，我们人民就可以拥有新时代数字人类社会的基石。如果在看到国家对CZ和币安施加了如此大的压力后，你还不想加入比特币和其他加密货币的大军，我不知道你还需要看到什么。如果你持有加密货币，请确保将其存储在你掌控私钥的钱包中。否则，你一无所获，将永远是奴隶。话虽如此，让我们进入这篇文章的真正重点。中国和美国又算是朋友了。这种重新建立友谊的结果将是中国的印钞机将启动。让我们看看这个东方大国即将如何为初现的加密牛市助力。时机到了发生变化的是中美重新联手。即使这种更亲密的关系只持续了几年，它也让中国有了掩护，可以按照全球的期望行事，就像他们在 2008 年至 2015 年期间一样大量印钞。让我首先通过一些图表来展示现在是向全球注入人民币信贷的时机。人民币将会走强蓝色阴影区域是一张图表，显示了中国人民银行（PBOC）对人民币对美元的定价与市场公正价值的偏差。数值越高，人民币对美元的贬值就越明显。从图表中可以看出，由于日元（绿色）的贬值，人民币（黄色）承受了贬值的压力，但中国人民银行将其维持得比它应有的更强。这是昂贵的，因为这意味着中国人民银行正在出售美元资产，以维持人民币的人为强势。现在坏女孩耶伦正在执行疲软美元政策，中国人民银行不必花费宝贵的美元来支持人民币。日元正在走强并与坚挺的人民币重新联手。日本是中国最大的出口竞争对手。如果日元贬值，人民币必须贬值，以便中国出口商保持全球竞争力。人民币现在是公平价值，并且随着美元继续贬值，实际上会走强。这为中国提供了巨大的空间，可以大幅增加在岸人民币信贷的规模，而不使货币贬值或对中国人民银行施加巨大压力，要求其维持货币比其实际价值更强劲。中国处于通缩中中国的经济建立在基础设施投资和制造业上，而不是消费购买，这被称为供给侧或供给导向的经济结构。因此，最相关的通货膨胀统计数据是生产者物价指数（PPI），而不是消费者物价指数（CPI）。PPI 正在下降，这意味着经济供给侧不健康。中国人民银行有很大的空间通过增加信贷增长来缓解，因为 PPI 处于通缩领域。正如我上面所说明的，中国有足够的空间大幅增加信贷。由于 PPI 处于通缩领域，信贷扩张不会导致通货膨胀加剧。它也不会导致货币贬值，从而引发资本外流，因为美国正在执行疲软美元政策，而日元正在走强。即使所有这些迅速发生，我们加密交易员如何赚钱？北京大学前熊斯特恩斯债券交易员兼现任教授迈克尔·佩蒂斯认为，中国在 21 世纪初已经耗尽了吸纳债务的能力。自那时以来，增加的所有债务都被投资在各种项目中，这些项目无法实现超过债务利率的回报率。结果是，尽管数万亿人民币被分配给这个那个项目，但社会变得越来越贫穷，因为未来经济增长几乎不可能与利息成本和本金偿还相匹配。随着实际利率下降，那些制造东西的国有企业理论上将能够扩大生产。当然，会有更多的中国小玩意涌入美国和欧洲市场。然而，大部分资金将用于在金融市场进行投机，因为世界不需要更多的东西。这是因为正如佩蒂斯所争辩的那样，中国无法盈利地吸纳更多的债务，所以它被推向金融市场。资本，我的意思是数字法定信用货币，是全球可互换的。如果中国正在印刷人民币，它将进入全球市场，并支持各种风险资产的价格。如果数百亿美元价值的人民币中有相当一部分流出中国，那么国有企业和家庭之所以在全球金融市场上进行投机，是因为国内资本的实际用途不足。资本从中国流入比特币有微观和宏观的方式。微观香港是中国通往全球资本市场的窗口。国有企业和富裕的中国人在任何国际交往时都是从香港银行出款。香港现在有一些完全持牌的加密交易所和经纪商，可以购买比特币。任何富裕的中国沿海人都知道比特币及其作为价值储存的前景。他们从其婴儿时期一直观察着这种货币，直到现在，并且一直是其成功的积极参与者。如果有合法的方式将现金从内地转移到香港，比特币将是购买的众多风险资产之一。宏观自 2010 年代末以来，中国当局一直试图将中国从供给导向的经济转变为需求导向的经济。在基本层面上，他们通过在岸使信贷更加昂贵来影响这一政策。这将活动从资本密集型的重工业转移到更加消费者商品和服务。因此，许多公司，其中房地产开发商是其中最为活跃的一部分，都求助于在离岸借美元。对美元的需求以及对该美元贷款的偿还推高了美元的价值，并在全球范围内使信贷变得更加昂贵。随着中国银行体系提供更为丰富的人民币信贷，对美元信贷和流动性的需求将减弱。鉴于美元是世界上最大的融资货币，如果信贷价格下降，所有固定供应资产，如比特币和黄金，将以美元计价上涨。这个宏观看涨的支柱的伟大之处在于，它不需要中国企业和富裕个人购买任何比特币。全球法定信用货币的可互换性将决定边际法定美元将流向像比特币这样的硬通货。 2024 年及以后没有什么比选举年更能迫使人们改变看法了。任何政治家的首要任务都是连任。民主党将不惜一切代价，他们已经表现出愿意这样做，通过逮捕前总统特朗普来保持最高地位。因此，可以期待友好的拜登政府将任何小的中美误解掩盖在地毯下。因此，我将继续将资金从国债中转移到加密货币中，因为我想在通过数据明显显示中国的印钞机在运转之前就入场。来源：金色财经

金色财经2023-11-29

个人养老金制度落地一周年，如何破局“开户热、缴存冷”？

11月25日，人力资源和社会保障部会同财政部和国家税务总局印发《人力资源社会保障部办公厅财政部办公厅国家税务总局办公厅关于公布个人养老金先行城市的通知》，公布了36个先行城市（地区）名单，个人养老金制度开始在北京、上海、深圳、苏州等地实施。先行城市（地区）符合条件的群众可自愿参加个人养老金。按照个人养老金制度规定，参加人需要开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，根据个人意愿购买相关金融产品。一年来，个人养老金先行工作平稳有序，参加人数不断增加。据人力资源和社会保障部最新数据，开立个人养老金账户人数已超过4000万人，较2022年末实现了翻倍增长。其中，广东省先行地区（省直、广州、深圳）已开通个人养老金账户逾 600 万户，位居全国前列。同时，养老金融产品货架也不断扩容，据媒体统计，截至本月24日，个人养老金产品合计755只，包含465款存款产品、172只基金、99款保险产品、19款理财产品。但开立账户只是第一步。现阶段个人养老金发展仍呈现“两低”特点：建立账户人数占基本养老保险参保人数比例低、已缴费人数占建立账户人数比例低。与浩浩荡荡的4000万开户大军相比，个人养老金实际缴费者仅约1000万，只占开户数约1/4，约2000元的人均缴存额更是与年度缴费上限相差甚远。如何破解“开户热、缴存冷”等问题，提高居民的缴存意愿仍是未来全行业需要共同探讨的课题。仍面临“开户热缴存冷”“投资收益不稳定”等难题那么为何会出现“开了户却一直没缴存”这种“叫好不叫座”的现象呢？ “由于每人只有一个户，所以银行比较重视，愿意花费精力，通过优惠条件，奖励，来鼓励大家开户。而缴存少的情况，主要取决于养老金账户持有人理念的转变。目前，缴存是强制封闭的，需要等到退休才能取出来。一般居民可能还没有意识到这样一种制度，在未来养老当中，会扮演的重要角色，所以缴存的就比较少。”上海金融与发展实验室主任曾刚解释，开户多是因为银行在做战略考量，每个人只有一个户，所以抢户有非常重要的意义，虽然短期内不能产生多少现实回报，但中长期来讲，这个市场潜力是巨大的，银行愿意在这方面投入。从居民角度讲，市场必须要配合居民观念的转变，然后才有缴存的逐渐增加，以至于逐步形成庞大的产品规模、形成新的风口，这得有一个过程。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮亦表示，这背后既包括用户不了解、不知晓个人养老金账户的具体使用方法，也涵盖了部分客户仅仅出于“薅羊毛”的心态进行开户，对后续各类看似“麻烦”的操作并不感兴趣，因而造成了开通个人养老金账户后的静默。另外一方面，对于有投资需求的参与者而言，投资收益的不稳定性也是他们缴费积极性不高的主要原因之一。此前接受媒体采访的小丽女士表示：“希望个人养老金可以帮助我跳出‘追涨杀跌 ’的怪圈，用时间换收益，最好能跑赢牛熊市”。华夏基金的调研报告也曾指出，近七成的投资者对个人养老金产品的年化收益率预期在 3% 至 8%，甚至有 28% 的投资者希望年化收益率能达到 8% 以上。但从目前养老金融产品的收益满意度来看，仅购买了个人养老金保险类和存款类产品的投资者，对其产品的年度收益率满意度较高，而购买基金类和理财类产品的投资者，则对其产品的年度收益率满意度仍较低。受市场波动影响，一些基金产品收益率暂为负值。Wind数据显示，截至11月23日，目前的172只个人养老基金中，一年持有期基金共有70只，成立以来平均收益率为-1.17%；三年期持有基金共有59只，成立以来平均收益率为-4.27%；五年持有期基金有20只，成立以来平均收益率为-10.03%。没有设置持有期的共有23只，平均收益率为-2.74%。由于短期收益率不太乐观，对目前已经开户，甚至购买了一些产品的投资者而言，未来缴费积极性可能会受到影响。 “丰富投资产品体系、完善税收优惠”是破局关键个人养老金制度作为养老保险体系‘第三支柱’的重要制度设计，填补了国内多层次养老保障的一项空白，但试点结束后，个人养老金制度的全面推广仍将是一场“持久战”。苏筱芮表示，我国个人养老金服务处于规范化发展的起点，未来在监管政策、参与机构及产品设计等方面，都有较大的探索和创新空间。商业银行可以发挥账户管理、资产管理、客户、渠道等优势，基于手机银行等服务渠道，积极开展个人养老金产品及服务布局。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也提及，机构在丰富产品体系和增强产品吸引力方面仍有很大提升空间。未来随着人口结构变化，居民对养老保障意识提升，价值型投资理念将不断成熟，金融机构需要提升创新能力，不断丰富养老金投资产品体系，以更好满足市场多元化、个性化需求。同时，对于大家呼声最高的税收优惠，未来还可进一步调整和完善财税政策。比如领取时对投资收益部分做免税扣除；适时提高享受税惠的缴费额度，建立抵扣额度与社会平均工资增长指数化挂钩的动态调整机制；采取直接财政补贴方式，激励低收入群体参与......另外，在提取条件方面，除了目前明确的条件外，还可以针对就业群体增加失业、购房等大额消费情况，完善提取条件，增加个人养老金账户提取的灵活性。个人养老金制度是一项民心工程，作为养老保险体系‘第三支柱’，能够为未来的退休人员和城乡老年人个人养老金融储备提供制度保障和新的渠道，未来，随着个人养老金制度的不断优化和全面推广，相信会有越来越多的参与者长期参与到养老金的投资中。

金融界2023-11-29

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