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房地产高管预警：到2026年，美国至少有500家银行将倒闭或被接管
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今年和明年都面临着不得不以更高利率进行贷款再融资的情况。近年来，区域银行业也陷入困境。去年春天，硅谷银行、Signature银行和 Silvergate银行因健康担忧引发一波存款提款浪潮而倒闭。与此同时，纽约社区银行在今年早些时候拨出超过5亿美元来弥补不良贷款后，其股价在五天内暴跌60%。银行业和商业地产陷入困境的催化剂是美联储将基准利率从2022年初的接近零提高到去年夏天的5%以上，以冷却通胀。利率大幅上升大幅削减了地区银行抵押贷款和固定收益投资组合的价值，引发了储户对其稳定性的担忧。 Rechler对大范围银行倒闭的警告与摩根大通首席执行官Jamie Dimon最近将迄今为止的银行丑闻描述为特定银行“特殊问题”形成鲜明对比。
Sissi2024-03-07
利率回升超过7%，美国抵押贷款需求再受重创
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24宏观展望# 与前一周相比，上周住房贷款再融资申请下降了11%，仅比去年同期高出0.1%。一年前，30年期固定利率为6.62%。即使今年的利率更高，再融资量也一直高于去年同期水平，但上周利率的飙升显然使大多数借款人不值得再融资。本周购房抵押贷款申请下降了10%，比一年前同期下降了13%。它们处于2023年11月初以来的最低水平。“潜在的购房者对这些利率变化非常敏感，因为在这个供应受限的市场中，更高的利率和更高的房屋价值都会使负担能力变得紧张，”Fratantoni补充道。随着利率的上升，可调整利率抵押贷款在活动中的份额增加到总申请的7.4%。ARM提供较低的利率，但被认为风险更大，因为它们可以在固定期限后调整得更高。抵押贷款利率近期升得更高，此前一份关于批发价格的月度政府报告显示，通胀仍然持续存在，而且比大多数分析师预期的要高。
Heidi2024-02-22
前美联储经济学家警告：经济过热并不是鲍威尔“拖延”降息的充分理由
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焦急地关注商业房地产，因为较高的利率使贷款再融资的成本变得更加昂贵。 Sahm写道：“现在很难说疲软的地方在哪里，但利率保持在高位的时间越长，美联储严重损害经济的风险就越大。” 面对这种情况，央行维持利率稳定的理由并不那么令人信服。一般来说，宏观经济理论表明，失业率需要上升才能使通胀下降，而这正是美联储等待看到的情况。正是由于这个原因，1月份就业市场的繁荣和通胀的上升抑制了降息的希望。但Sahm表示，这种关系已经变得可疑，因为2023年通货膨胀率有所下降，而失业率仍保持在4%以下。 “相反，高通胀主要是由于与新冠疫情相关的破坏正在缓解。此外，2019年出现了类似的增长和失业率，且通胀率低于2%，”她表示。 “最后，美联储肩负着低通胀和低失业率的双重使命。在劳动力市场崩溃之前保持高利率是不可接受的。” 尽管一些人担心如果降息过早，通胀会再次飙升，因此支持长期较高的政策，但Sahm认为，未来调整政策的必要性不会打破常规。 “世界在变，政策也在变。但世界已经发生变化，通货紧缩明显，而美联储并没有改变其政策，”她写道。
Linlin2024-02-15
美国抵押贷款利率再次飙升购房者纷纷“劝退观望”
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最高比率。对每周利率变化最敏感的住房贷款再融资申请本周下降了2%，但比一年前同一周高出12%。现在的利率仍比一年前高出约半个百分点，但近期利率较去年秋天20年来的高点有所下降，导致更多借款人开始寻找可以节省的资金。然而，目前绝大多数借款人的贷款利率远低于目前的利率。购房抵押贷款申请本周下降3%，比去年同期下降12%。 MBA经济学家Joel Kan在一份新闻稿中表示：“由于利率上升继续加剧负担能力挑战，加上现有住房库存仍然较低，购买申请仍然低迷。” Redfin最近的一份报告显示，过去4周待售房屋销售量与去年同期相比下降了8%。这些措施签署了现有房屋的合同。 Redfin经济研究主管Chen Zhao表示：“我们看到购房者参观房屋的情况有所复苏，但即使是最初阶段的需求也没有达到我们每年这个时候预期的增幅。这是因为抵押贷款利率再次攀升，而且该国大部分地区的冬季天气比平时更加严酷，导致一些购房者留在家里。” 周二，美国政府的通胀报告显示抵押贷款利率仍远高于预期，抵押贷款利率进一步飙升。据《抵押贷款新闻日报》报道，30年期固定利率的平均利率达到7.08%。《抵押新闻日报》首席运营官Matthew Graham写道：“当数据公布时，债券市场（抵押贷款利率的基础）立即做出了强烈反应。随着时间的推移，债券继续恶化，导致许多抵押贷款机构在当天加息一两次。”
楼喆2024-02-15
为了在2024年明智地投资，我们来看看2023 年到底出了什么错误
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麻烦。房主们以创纪录的低利率进行抵押贷款再融资，再加上投资级公司锁定了数十年来最长的廉价融资，使得美联储的加息并未造成太大影响。对于那些拥有浮动利率贷款的人来说，则是一种痛苦：汽车贷款和信用卡拖欠率在上升，办公室租赁等薄弱业务领域的公司违约率也在上升。银行也是如此，它们必须支付的存款比低利率时购买的债券还要多。但是，由于存款利率提高，经济的核心部分一直很好，甚至可能比以前更好。在适当时机买入的垃圾债券投资者同时获得了高利率和低违约率，这是一个很好的组合，但前提是这种组合必须持续下去。第四种，美联储抵消了自己的紧缩政策。 3 月份硅谷银行倒闭后，美联储以宽松的条件放贷，拯救地区性银行。虽然美联储不断提高利率，但货币供应量却在此时停止收缩，目前与当时持平。就货币数量而言，美联储不再收紧政策，尽管货币价格（即利率）不断上升。美联储的作法无疑对银行有帮助，而额外的货币也有助于润滑经济，但经济学家们对与利率相比美联储的帮助有多重要，存在很大分歧。接下来会发生什么，取决于这四种解释中哪一种在2023年影响最大。我猜想这四种解释都发挥了作用，但至少都不会长期持续下去。短暂的影响就是短暂的。虽然我们不能确定是否已经结束，但不可能永远持续下去。政府开支不太可能在选举年大幅缩减，税收当然也不会增加。但在此之后，赤字问题将需要解决。随着越来越多的公司进行再融资，利率也会逐步上升。美联储针对银行的特别贷款计划也将于三月到期。综合来看，经济增长疲软对股市不利，而利率下降对股市有利。至于将如何结合，这就是赌注了。从 2023 年的错误中得到的最大教训是，所有四种影响对大多数人来说都是意外，而 2024 年肯定会带来更多不可预见的情况。总会有新的错误出现。但在 2024 年，要牢记一个最古老的教训：在价格高昂时购买股票风险更大，因为这些股票几乎没有安全边际来吸收坏消息。事情总是会有转机的，但在美股已经如此昂贵的情况下，这种可能性并不高。
加美财经2023-12-30
房地产不再是中美避风港！美国销售超越“次贷危机临界水平” 中国青年大量涌入黄金市场
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这种市场停滞的一个原因在于加息前的抵押贷款再融资。2018年至2020年期间，大多数家庭在利率较低的情况下重新谈判贷款。如今，近2/3的美国家庭处于这种情况。 (来源:GoldBroker) 这些美国人没有动力搬家，通过保留自己的房屋，他们保留了以低利率还款的可能性。如果他们搬家，他们就会失去这一优势，并且必须在新家偿还两倍的费用。鉴于利率水平，与实际需要支付的还款水平相比，较低的还款水平已成为这些家庭的实物优势。22%的美国家庭继续受益于低于3%的贷款偿还率，真正的讨价还价并没有真正鼓励他们搬家。 (来源:GoldBroker) 自2021年1月以来，新抵押贷款的每月费用翻了一番。2021年，新抵押贷款的中位付款额约为每月1500美元。目前已达到每月3000美元的创纪录水平，并且还在继续上涨，而抵押贷款利率则达到8%。价格下降幅度不足以吸引新买家，房主也没有出售房产的动力。如果他们确实出售，他们就会失去能够以低利率偿还信贷购买资产的优势。在这种情况下，房地产的吸引力自然会受到削弱。换句话说，由于房地产市场的停滞和缺乏投资激励，房地产不再是避风港。这种僵局迫使买家无所作为，而卖家则被鼓励保留自己的房产，以避免在搬家时支付双倍的还款费用。在中国，人们对房地产越来越不感兴趣也改变了储户对黄金的行为。部分原因是房屋不再为投资者提供有吸引力的避风港，许多家庭转而购买实物黄金。中国的年轻一代尤其受到这种新储蓄方式的影响。 (来源:GoldBroker) 在美国购买实物黄金是否会出现类似的现象？在西方国家，黄金能否再次成为比房地产更安全、更受欢迎的储蓄工具？莫瑞尔解释：“无论如何，黄金目前的良好表现与房地产市场的低迷形成鲜明对比。” 上周，上海黄金交易所以美元计价的黄金价格创下新纪录。从逻辑上讲，中国的这一表现应该会导致金价逼近伦敦的历史新高。 (来源:GoldBroker)
圈内人2023-12-01
房贷续签潮来临，加拿大6大银行面临严重信贷损失，专家：央行降息才有转机
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近 2025 年和 2026 年,抵押贷款再融资大幅增加，信贷损失准备金将面临上行压力；今年银行已增加 24 亿加元的履约准备金。 Dechaine 在报告中表示，如果经济恶化，加拿大银行的处境可能会变得更加困难，并指出自今年年初以来，2024 财年的普遍盈利预测已被下调 10%。 “信贷前景正在抑制银行股，”德链写道。“在投资者确信可以避免经济衰退（温和或严重）之前，该行业的估值仍将受到限制。” 明天周二，丰业舍银行拉开加拿大六大银行财报季的序幕，国家银行 (National Bank)将最后一个于 12 月 8 日公布的大银行。 ref: https://financialpost.com/fp-finance/banking/canada-banks-slower-revenue-loan-growth-mortgage-cliff
加拿大乐活网2023-11-29
加拿大各大银行第四季财报公布在即，详探业绩走势及其背后的原因
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，随着银行在2025年和2026年抵押贷款再融资接近大幅增加，信贷损失准备金将面临上行压力；银行今年已增加24亿加元用于执行准备金。 Dechaine在报告中表示，如果经济恶化，加拿大银行的情况可能会变得更具挑战性，并指出自今年年初以来，对2024财年的普遍盈利预测已下调了10%。他表示，“适度”的衰退损失水平——例如，贷款损失率为60个基点，而市场预期为37个基点，这与历史平均水平一致——将转化为每股收益近15%的下行空间。“信贷前景正在控制银行股，”Dechaine写道。“在投资者确信经济衰退（温和或严重）可以避免之前，该行业仍将受到估值限制。” 丰业银行将于11月28日开启六大财报季，国家银行于12月8日公布最新财报。
佳华1682023-11-28
首席执行官提醒：谨防再次加息，直面经济衰退，快抓住那些被低估的资产
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个汤姆、迪克、哈利和玛丽都为他们的抵押贷款再融资，”Druckenmiller说。“不幸的是，我们有一个实体没有这样做，那就是美国财政部。” Day明显同意Druckenmiller的观点，并补充说，负责财政部发行的财政部长“应该因刑事过失而受到审判”。 Day列举了奥地利和其他国家所做的事情，并表示美国却错过了发展的机会。某些资产在经济低迷时期蓬勃发展，其价值被低估 Day建议在经济衰退期间增加黄金、白银和矿业股的敞口，“黄金股被严重低估了。我们正在接近一个开始看到黄金股吸引买家的时候。“
Heidi2023-11-10
迷你美国经济体——巴菲特企业集团经济数据或引发美国经济衰退
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利率上升的影响，包括现有房屋销售和抵押贷款再融资需求下降。”伯克希尔哈撒韦公司解释道。制造业：消费品——第三季度收入下降2%，截至9月的九个月收入下降13%。“下降反映了Forest River以及我们几乎所有服装和鞋类业务的收入下降，”伯克希尔哈撒韦公司解释道，Forest River上个季度的收入下降了17%，原因是休闲车的销量受到“利率上升、通货膨胀和其他宏观经济状况”的打击。与此同时，今年前九个月服装收入下降了15%，原因是“客户需求下降导致销量下降”。制造业：建筑产品——上季度收入下降11%，税前利润下滑6%。在截至9月的九个月中，Clayton Homes的房屋销售收入下降了17%。同期，伯克希尔其他建筑产品业务的收入下降了11%。伯克希尔哈撒韦公司表示：“过去一年美国住房抵押贷款利率大幅上升的影响减缓了对我们的房屋建筑业务和其他建筑产品业务的需求。今年前九个月，零售收入仅增长了1.1%，因为对新车的强劲需求抵消了二手车业务的疲软，二手车业务的收入下降了9%，销量下降了5%。伯克希尔哈撒韦公司的其他零售业务的税前利润下降了27%，因为其家居业务的利润下降了31%，这些业务的“客户流量下降”。值得强调的是，伯克希尔哈撒韦公司上个季度的整体营业利润增长了41%，达到近110亿美元，因为其几项面向消费者的业务的疲软被保险和其他部门的强劲表现所抵消。尽管如此，巴菲特的公司似乎遭受了美国家庭越来越大的压力，自去年春天以来，美国家庭一直面临着物价飙升和利率飙升的双重打击。许多消费者现在在食品、能源和租金上的支出比几年前要多得多，因为去年夏天通货膨胀率达到 9% 以上的40年高点，最近几个月一直保持在接近4%的水平。在美联储将利率从接近零提高到5%以上以冷却物价增长之后，他们还面临着信用卡、汽车贷款、抵押贷款和其他债务的每月还款额。抵押贷款利率的飙升冻结了美国房地产市场，这可能解释了为什么巴菲特的房地产经纪公司、房屋建筑商和建筑产品业务正在苦苦挣扎。与此同时，消费者的财务压力可能损害了对伯克希尔服装、鞋类、家居用品、二手车、房车和铁路运输的需求。巴菲特预示了这些挑战，他在5月份警告说公司的大多数业务今年将报告利润下降。他指出，借贷成本已经飙升，政府不再向经济注入资金来抗击疫情。“那个时期已经结束了，”他说，“现在的气候与六个月前不同。” 虽然到目前为止，美国已经摆脱了经济衰退，但巴菲特公司的收益表明经济确实让人担忧。
丰雪鑫992023-11-10

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