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27家A股上市城农商行“期末”成绩PK：中间业务收入普遍缩水，常熟银行手续费及佣金净收入暴跌82.84%

率均为0.76%。兰州银行、青农商行、郑州银行三家银行不良贷款率则较高，分别为1.73%、1.81%和1.87%。从拨备覆盖率来看，有5家银行超过500%，分别是杭州银行、常熟银行、苏州银行、无锡银行和成都银行，拨备覆盖率分别为561.42%、537.88%、522.77%、522.57%、504.29%。手续费及佣金净收入普遍缩水仅青岛银行净息差逆势走高今年上半年，多数上市城农商行的经营业绩表现亮眼。据金融界统计，2023年，27家A股上市区域性银行实现营业收入共计5787.01亿元，归母净利润共计2260.46亿元。营收总额与归母净利总额均超过去年同期。营业收入方面，江苏银行以742.93亿元排在榜首，增速为5.28%，其次为北京银行以667.11亿元居于第二，但营收增速仅为0.66%。宁波银行营收总收入突破600亿元大关，达615.85亿元，增速为6.4%；杭州银行营收总收入为350.16亿元，增速亦超过6%；长沙银行及齐鲁银行营收增速均超过8%。而郑州银行、张家港行、厦门银行、上海银行、渝农商行、贵阳银行的营收增速则有所下滑，其中，郑州银行下滑幅度最大为9.50%。张家港行营收增速下滑5.93%。归母净利润方面，25家银行取得归母净利润增速同比增长。表现最突出的是江苏银行、北京银行和宁波银行，分别实现了287.50亿元、256.24亿元、255.35亿元归母净利润；增速最快的是杭州银行，同比增长23.15%；其次分别为常熟银行、齐鲁银行、苏州银行，增速分别为19.6%、18.02%、17.41%。常熟银行也是唯一一家实现营收和净利润双位数增长的银行。值得一提的是，虽然区域性银行在2023年表现强劲，但手续费及佣金净收入却出现普遍下滑，27家银行中仅有6家录得增长。在21家下滑的银行中又以常熟银行下滑幅度最大，2022年该行手续费及佣金净收入为1.88亿元，到了2023年这一数字缩减至3224万元，超过八成的收入“蒸发”。利息收入和手续费及佣金净收入的大幅减少，也导致上市城农商行净息差进一步承压。27家银行中，仅青岛银行1家录得净息差逆势走高，有11家银行低于商业银行2023年末平均净息差1.69%的水平。净息差是外界颇为关心的指标。数据显示，一季度上市银行净息差仍然承压。诸多银行在一季报中及业绩会上提到，存量首套房贷款利率重定价、贷款利率下行等资产端因素，以及人民币存款“定期化”趋势延续等负债端因素均对净息差有所影响。

金融界2024-04-30

【落地为始持续创新】| 2024BDIE第九届亚太银行发展创新峰会圆满落幕！

足银行内控合规工作的需要。（孙阳阳郑州银行零售业务部副总经理）商业银行的零售业务以其高利润，低风险和市场前景广阔的特点备受各大商业银行的青睐，它以成为打造银行业务知名品牌的主要工具，增强银行核心竞争力的主力手段，基于此郑州银行零售部副总经理孙阳阳带来演讲"零售变革下的厅堂转型" （陈蓉蚂蚁集团数字科技摩斯科技部营销解决方案专家）当下银行的竞争异常激烈，如何更好的运营好全域的用户是非常关键和重要的，那么如何通过公私域的联动运营提升客户服务是银行当下的重点关注的，如何发挥"提升营收、降低成本、体现温度感"的核心价值，是当下的核心课题。鉴于此发展方向，蚂蚁集团数字科技摩斯科技部营销解决方案专家陈蓉带来演讲"场景营销助力提升长尾客群服务能力"，同步介绍蚂蚁摩斯银行数字营销科技服务的优势。（戴俊蚂蚁集团数字科技安全科技部风控解决方案专家）新金融时代零售信贷业务面临的挑战大致分为以下四点，传统产品体验逐渐难以满足用户需求、长尾客群决策效率亟需提高、服务客群超出传统金融机构范畴、业务线上化对于账户安全带来新挑战；蚂蚁集团数字科技安全科技部风控解决方案专家戴俊带来分享"蚂蚁金融风控产品"的详细介绍，面对问题，解决问题，实现真正的提质增效！（马志远蚂蚁集团大安全商业创新部副总经理）随着金融科技的蓬勃发展，AI市场异常繁荣，随着各个领域大模型的出现，给各个行业带来了机遇也带来了挑战，譬如银行业为众多客户提供了更加快速和便捷的金融服务体验，但随着贷款发放速度的逐渐加快与欺诈手段的复杂化、规模化、隐蔽化，线上欺诈风险也在不断集聚。如何应对规避？鉴于此蚂蚁集团大安全商业创新部副总经理马志远带来分享 "AI在反赌诈及智能标注、智能巡检、大模型应用方面的实践案例"。【2024BDIE蚂蚁集团定制化闭门会研讨环节】演讲之后所设置的研讨环节有三个主题，分别有三组，结合着行内在零售、信贷、风控，包括AI等方面遇到的一些课题，能够进行一些互相的探讨和交流！讨论组一：如何挖掘长尾客群价值讨论组二：如何做好零售业务信贷风控讨论组三：业务反赌诈，AI大模型应用方面的挑战与应对【2024BDIE亮点活动】数智向新，聚势前行--走进工商银行数智金融大厦活动自2023年以来，工商银行全面贯彻落实数字化"五维布局"战略，全力打造金融+政务、金融+产业、金融+生活等多领域数字生态圈，努力提升金融服务民生覆盖面。（一）、数字生态共融，打造共生共荣数字共同体。（二）、数字资产增值，提升数据要素的应用能力。（三）、数字技术突破，增强科技创新的驱动力。（四）、数字基建强化，提升核心系统的安全保障能力。（五）、数字基因激活，夯实数字化人才队伍建设。工商银行将以五维布局为指引，不断创新和突破，制定更具针对性的数字化转型工作规划，助力构建数字经济新生态，为社会各界提供更加优质、高效的金融服务，赋能经济高质量发展，谱写数字金融发展的新篇章。因此，由BDIE组委会牵头，联合工商银行在 2024 年 4 月 26 日特打造一场精彩的"走进工商银行数智金融大厦---数智金融博物馆"议程活动，希望通过此次活动，让嘉宾们对数智金融有更深入的了解和认识，更好地了解工行相关的数字化进程。 9:00-9:10开场介绍 9:10-9:15嘉宾介绍 9:15-9:35数智金融博物馆讲解 9:35-10:00工商银行领导演讲&互动【2024BDIEBDI颁奖典礼】本次峰会同期举办（华鹰奖BDI数字化指数）奖项评选活动，在峰会现场颁发年度金融科技奖、移动银行奖、职业银行奖、场景金融创新奖等12项奖项并表彰优秀银行职业家。 2024 BDIE获奖单位（银行）获奖单位（科技公司）【2024BDIE关于主办方】华昂集团（Dot Connector）成立于2011年，总部位于中国上海。华昂集团是全球领先的数字化创新资源服务平台，聚焦技术创新与企业增长，赋能10万家企业数字化，陪伴100万职业经理人成长，共同推动行业发展，助力中国数字经济的腾飞。亚太银行联盟组委会是中国首家专注于促进银行业机构数字化转型、推动银行业机构间交流学习的国际化组织平台。联盟由DC华昂于2013年发起，成员来自亚太银行集团成员。联盟旨在为银行业市场建立一个国际化组织平台，集合金融机构、研究机构及创新技术提供者的力量，携手推动数字经济发展下所需的基建和商业解决方案。联盟自成立以来一直利用其资源，包括一众信誉卓着的合作伙伴的支持，帮助金融机构实现数字化转型。【2024BDIEBDIE赞助商】【2024BDIEBDIE合作媒体】感谢所有嘉宾的支持，行业的稳定持续发展需要更多银行同仁和金融科技公司共享、共创、共助！期待明年再聚！【END】更多请关注关注BDIE数字化创新博览会公众号回复1：获取【2023-BDIE-电子会刊】回复2：获取【2023-BDIE-照片直播】回复3：联系主办方

FX168活动资讯2024-04-30

郑州银行(002936.SZ)发布一季度业绩，净利润9.67亿元，同比下降18.57%

郑州银行(002936.SZ)发布2024年第一季度报告，公司营业收入34亿元，同比增长2.47%;归属于公司股东的净利润9.67亿元，同比下降18.57%;归属于公司股东的扣除非经常性损益后的净利润9.44亿元，同比下降20.29%;基本每股收益0.11元/股。

金融界2024-04-30

郑州银行(06196.HK)委任韩慧丽为董事会秘书及联席公司秘书

郑州银行(06196.HK)发布公告，于2024年4月29日董事会已审议通过委任韩慧丽为该行董事会秘书及联席公司秘书。韩女士担任董事会秘书的生效日期，将自取得深圳证券交易所认可的相关证明，且其任职资格获监管机构核准后开始。在此之前，该行董事长赵飞将继续代为履行董事会秘书职责。

金融界2024-04-29

郑州银行(06196.HK)委任韩慧丽为董事会秘书及联席公司秘书

格隆汇4月29日丨郑州银行(06196.HK)公告，于2024年4月29日董事会已审议通过委任韩慧丽为董事会秘书及联席公司秘书。于2024年4月29日董事会已审议通过委任韩慧丽为上市规则第3.05条项下授权代表。于韩慧丽正式履职联席公司秘书生效日，魏伟峰将辞任授权代表职务，而担任授权代表替代人。

格隆汇2024-04-29

郑州银行收盘涨1.05%，主力资金净流出3181.68万元

4月26日，郑州银行今日主力资金净流出3181.68万元，近3日获主力资金累计流出2596.07万元。截至收盘，郑州银行报1.92元/股，上涨1.05%。

金融界2024-04-26

第八届零售银行发展大会隆重召开

围绕着专题一"全渠道、再创新"，分别由郑州银行、湖州银行、哈尔滨银行、杭州银行、厦门国际银行、莱商银行、承德银行、富邦华一银行、中原银行、上海农商银行的专家，对零售银行转型中的厅堂变革、数智化进化、数字化风控、乡村振兴、客户旅程管理等议题进行了深入地剖析。大会次日由来自廊坊银行、招商银行、平安银行、台州银行、吉林银行、渤海银行、上海银行等领导专家，从大零售战略、数字化营销、数据资产、风险计量等角度，贡献了丰富的商业知识和操作层面的实践经验。大会次日，精彩纷呈的发言环节结束后，大会举行了隆重的颁奖典礼，对零售银行行业的佼佼者和创新者进行了隆重的表彰。此次大会也受到了中电金信、月狐数据、观远数据、邓白氏、泰盈科技、全速Fullspeed、武汉驿宝通、海牙湾、网易严选、中科柏诚、合合信息等优秀科技企业的大力支持！感谢这些优秀的企业对商业银行创新多维度的支持和贡献。大会虽已闭幕，但是带给参会同仁们的启发和感触却不会很快结束，带着问题，也带着答案，零售银行从业者将迎接更有价值的未来。更多银行高端峰会，请联系主办方预践咨询：021-67102505

Cherry2024-04-24

多家银行净息差持续收窄！

了较高的净息差水平；区域银行3家，包括郑州银行、江阴银行以及常熟银行，尤其是常熟银行，以2.86%的净息差在这些银行中位居首位。而在2022年末，有21家银行的净息差保持在2%以上。也就是说，去年有14家银行掉出了2%的息差荣枯线。目前国内银行业净息差收窄是市场普遍比较关注的问题。国家金融监督管理总局披露的数据显示，2023年一季度至四季度，商业银行净息差呈下降趋势，分别为1.74%、1.74%、1.73%、1.69%；行业均值较2022年末下降22bp至1.69%后，已经跌破《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》中自律机制合意净息差1.8%的临界值。各家银行净息差均出现不同程度下降。2023年，工商银行的净息差为1.61%，较上年下降了31个基点；建设银行以1.70%的净息差，同样下降了31个基点；农业银行的净息差为1.60%，减少30个基点。此外，中国银行的净息差为1.59%，下降了16个基点；交通银行的净息差为1.28%，减少了20个基点；邮储银行则以2.01%的净息差领先，尽管也有所减少，但幅度相对较小，为19个基点。不仅是国有大行面临净息差收窄的挑战，其他一些商业银行也未能幸免。据公开数据显示，平安银行的净息差缩减了37个基点，招商银行的净息差减少了25个基点，而中信银行的净息差则缩小了19个基点。多家银行在年报中解释，净息差收窄的主因是加大向实体经济减费让利力度，叠加贷款市场报价利率(LPR)多次下调，而存款利率降幅不及贷款利率降幅。控成本优结构面对普遍面临的净息差下行难题，不少银行提出将加强对存款成本的控制，以应对息差收窄压力。如招商银行，该行在年报里直言将持续面临规模增长与成本管控两方面的压力，并在阐述相关举措时，专门强调要坚持核心存款为主的推动策略，通过结算服务、财富管理、产品创新等方式拓展稳定的低成本存款。兴业银行也在年报中表示，要“坚决打好息差保卫战”，坚持把压降负债成本作为稳定息差的关键抓手，不断加大低成本定期存款置换高成本协议存款、结构性存款力度。中国银行副行长张毅在业绩会上展望，2024年净息差仍将面临较大压力，将持续推动负债成本下降，促进低成本结算类资金占比不断上升。同时，对高成本存款压降力度加大，包括协议存款、结构性存款、3年期以上大额存单等。国信证券金融行业分析师王剑认为，在负债端，中小银行应把控好负债成本，尤其注意要避免高息揽储的恶性竞争发生，严格控制揽储成本，通过缩短存款期限、调控结构性存款规模等方法来降低存款利率等；在资产端，中小银行应提升资产运营能力，提升资金利用效率，尤其要强化风险定价能力，加强对客户还款能力的考察并对其还款情况进行跟踪，尽可能降低不良率。展望后续，交通银行首席风险官刘建军预计，短期内集团净利息收益率仍将面临一定下行压力。下阶段，该行将全力推动净息差变化在合理区间内边际趋稳。

证券之星2024-04-22

42家银行股集体飘红，银行ETF年内涨15%

失少提继续正向贡献利润，除兴业、光大、郑州银行加大拨备计提力度外，其余银行拨备均反哺利润，且整体看农商行的反哺力度更高。分板块看，手续费及佣金收入对股份行的业绩拖累较上市银行平均更加明显，2023年以来财富管理相关业务如代销基金、理财等业务需求均不足，托管和承销费率亦有明显下行，而上半年表现相对较优的代理保险业务也受“报行合一”政策影响费率有下调，股份行中收业务收入占比更高，近年受到的拖累更加明显。2023年21家银行整体全年手续费及佣金净收入同比下滑6.4%，增速较前三季度继续下降2pct，2024年预计银行手续费收入仍会继续承压。农商行拨备反哺利润的力度更大。农商行整体拨备覆盖率维持高位（均在300%以上），反哺空间更加充足。对于银行业，华创证券研报指出：银行持续、稳定的分红为投资银行股提供了充足的安全垫。从银行历史分红情况看，国股行历史分红水平长期维持在30%以上，且招商银行、平安银行2023年超预期提升分红率至33.9%、30%。考虑当前整体行业资产质量已经出清到了历史较为优质的水平，给未来银行业绩增长提供了非常充足的安全垫，后续银行利润增长仍会保持稳健。另外从股息率的角度，尽管银行板块整体PB已经较前期低点有了上行，但仍处历史8.22%的分位数水平，股息率仍有5.24%，个股股息率多数在5%以上，具备长期配置价值。往前看2024年，银行经营面临的不变和变化同在，机遇与挑战并存，上市银行整体经营基本面稳定，利润合理增长，投资风格上建议两条主线： 1）短期配置属性：关注稳健大行+高股息优质区域城商行。经济存量运行下，市场风险偏好仍以避险为主，“低估值+高股息”的银行个股作为“类配置”资产，对追求稳健收益的资金、以及长期资金仍有吸引力。 2）长期优选商业模式：底部拥抱核心资产。经过1-2年的调整，当前银行板块内部各项银行品种的估值都已经下行至历史低位，估值都在其历史低位，进一步下行空间有限。对于有优秀商业模式的银行，现在估值已经趋于合理甚至低估，对于其长期的基本面表现和预期，已经进入合适配置区间。万联证券发布研报指出，长周期角度看，银行业整体的利润增长或已经进入底部区间，盈利的稳定性将逐步体现。另外，从分红的角度看，分红率的提升，有利于银行股估值的提升。不过，由于银行本身商业模式的限本内源补充，满足监管对资本充足的要求，推动未来业务和规模的扩张。综合考虑银行股当前的股息率以及估值水平。短期板块防御属性仍然较为明显。后续经济逐步回暖以及信用风险的改善，或带来新一轮的行情催化。

格隆汇2024-04-18

郑州银行(06196.HK)将于4月29日举行董事会会议以审批一季度业绩

格隆汇4月17日丨郑州银行(06196.HK)公告，董事会会议将于2024年4月29日(星期一)举行，藉以(其中包括)审议及批准该行及其附属公司截至2024年3月31日止3个月第一季度业绩及其发布。

格隆汇2024-04-17

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