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突发！加拿大银监会大幅调高6大银行储备金50基点！应对违约潮等危机

拥有审慎的银监局，以及专家警告可能引发金融危机的道德风险增加。其实，担心经济衰退的不只是银监局，银行自己也早就开始准备。在预期的经济动荡之前，加拿大最大的几家银行，比如BMO、丰业和国家银行在最近几个季度已步调一致地增加了贷款损失准备金，以应对可能爆发的贷款违约潮。而今天银监局的决定标志着储备金连续第二次增加，因为去年 12 月准备金已经提高了50基点至3%。本次再调高至3.5%之后，下一次评估定于 2023 年 12 月进行，但如果有必要，存款准备金还可以在此之前做出改变。 Routledge 补充说，今年迄今为止加拿大的经济强劲，加上稳健的银行收益和房地产市场反弹的迹象，使现在成为提高大银行储备金要求的“合适时机”。 Routledge 表示，过去的金融危机，包括最近几个月在美国发生的银行倒闭，已经证明加拿大监管机构希望及时采取行动，在问题出现时尽早采取迅速果断的行动。 Scotia Capital Inc. 分析师 Meny Grauman 表示，OSFI 最新增加的资本缓冲对加拿大银行业来说是一个负面发展，但考虑到全球发展，这并非完全出乎意料。银监会每年在 6 月和 12 月两次设置 DSB 费率。但保留在一年中的任何时候根据需要更改储备金的权利。银监会在今年4月就列出了它认为加拿大金融体系面临的2大严重风险，包括：房地产市场明显下滑利率上升导致加拿大市场缺乏流动资金。而6月又一次加息后，房产市场可能面临进一步动荡，利率的再次上升也造成更大压力。如果任何重大风险成为现实，银监会将迅速降低 DSB，允许银行根据需要部署资金以维持金融稳定。 Routledge 表示，监管机构将考虑贷款拖欠和更广泛的经济前景等因素，以及与贷方本身的对话，以决定下一步将 DSB 设置的基准。有消息指，加拿大央行加息还没停止，今年7月可能还要再加。房贷还不出的人会不会越来越多？银行怕了，银监局怕了，房主们怕吗？作者：晓晨

超级生活2023-06-21

1978年以来的第五次就业危机！中国年轻人失业率创新高北大教授：最糟糕的情况还在后头

吸收了这些剩余劳动力。 2008年全球金融危机期间，1500万至2000万农民工因缺乏工作而离开沿海工厂，北京迅速实施了4万亿元人民币(约合5590亿美元)的刺激计划，以支持第四次危机期间的就业市场，并提振经济增长。卢锋说:“今年经济反弹乏力，导致对劳动力需求缺乏信心，尤其是在中小企业中，企业更愿意增加员工加班时间，而不是迅速增加新职位。” 此外，那些在新冠大流行期间失业或停留在过渡性工作岗位上的人将重新进入就业市场，进一步加剧竞争。据媒体报道，应届毕业生失业人数可能超过数百万。卢锋指出，有必要更加重视及时和适当的“逆周期调整”，并通过解决他们的担忧来提高对私营部门的信心。上月，雇佣了80%以上城市劳动力的私营部门受到经济活动放缓的影响，表明信心疲软，增长势头正在放缓。 “任何帮助年轻人就业的措施都是好的。当然，(政府)政策应该尊重年轻人的偏好和诉求。” 他说，政府还应该尽量减少政策影响，以确保政府监管的透明度。他补充说，对私人辅导、房地产和互联网行业的监管打击严重影响了年轻人的就业形势。他补充说，国有企业和公共部门也应该继续扩大招聘，作为一个临时解决方案。麦格理集团首席中国经济学家胡伟俊上周在一份报告中表示，持续高企的青年失业率表明存在自我实现的信心问题。 “由于消费者需求疲软，企业不愿招聘，而由于劳动力市场疲软，消费者不愿支出，”他说。 “因此，政策是现阶段唯一改变游戏规则的因素。”

财经风云2023-06-21

欧洲陷入大麻烦的先兆！？房价大跌20%、货币跌至历史新低这国或成第一个倒下的多米诺骨牌

初的零提高到今年4月的3.5%，为全球金融危机以来的最高水平。交易员预计，在未来几个月再加息一两次25个基点后，官员们将暂停加息周期。瑞典央行将于6月29日召开下一次会议。借贷成本的飙升引发了该国房价下跌和商业房地产行业的动荡。根据欧盟委员会的数据，消费者支出和投资大幅下降，使瑞典经济今年有望收缩0.5%，是欧盟国家中收缩幅度最大的。尽管如此，通货膨胀率仍保持在两位数，预计到2024年才会回到央行2%的目标。瑞典克朗走软只会恶化物价前景，瑞典央行官员已经承认了这一影响。副行长Per Jansson在5月下旬表示贬值“不能继续”，但没有表示对外汇市场进行任何干预。 “不可能量化具体是何时，但它迟早会成为通胀的一个重要因素，然后会给货币政策带来问题，”Jansson表示。瑞典央行董事会成员还强调，瑞典的低公共债务和有竞争力的商业部门应该有利于瑞典克朗的长期走强，但无济于事。过去一个月，瑞典克朗兑欧元汇率下跌逾3%。瑞典政府准备应对房地产暴跌的影响如果房价暴跌引发更大范围的危机，瑞典政府准备介入，以遏制房地产崩盘的影响。瑞典房产危机可能成为整个欧洲陷入困境的先兆。高企的债务、不断上升的利率和萎靡不振的经济给瑞典的商业地产公司带来了一杯有毒的鸡尾酒，有几家公司被评级机构降至垃圾级。根据经济合作与发展组织(OECD)的数据，自2022年3月的峰值以来，瑞典房价也下跌了约五分之一，反映出抵押贷款成本的飙升。瑞典金融市场部长维克曼(Niklas Wykman)表示，瑞典拥有足够的财政实力，可以防止房地产市场暴跌吞没瑞典及其银行。瑞典是欧洲最富有的国家之一。他说:“我们准备采取行动。” “如果更多的事故发生或者新的风险出现或者金融体系面临威胁，那么从稳定的角度来看，最重要的是国家要有一个广泛的工具箱可以使用。” 对房地产行业的担忧已经令瑞典货币承压，而投资者则在想，瑞典是否只是欧洲第一个倒下的多米诺骨牌。欧盟统计局的数据显示，瑞典和德国是受欧洲大陆房地产市场不断扩大下滑影响最严重的国家之一。本周早些时候，经合组织对瑞典的“金融稳定风险”发出警告，指出银行向房地产公司和房主发放了大量贷款，其中大多数人拥有浮动利率抵押贷款，这些抵押贷款与利率上升同步。尽管维克曼没有概述他的政府将如何采取行动，并强调银行仍在“盈利且具有稳定性”，但他的言论突显了斯德哥尔摩日益增长的担忧。上世纪90年代初，瑞典房地产泡沫的破裂引发了两家银行的国有化、对第三家银行的纾困和瑞典克朗的贬值，使该国陷入深度衰退。 “很明显，瑞典的政府债务很低，有能力应对危机……”维克曼说。（图源：路透社）房地产是瑞典经济的支柱，占家庭债务的80%。受住房贷款的拖累，瑞典人的负债是德国人或意大利人的两倍。经济合作与发展组织的数据显示，商业房地产占银行贷款的18%，是西班牙或爱尔兰的三倍多。瑞典官员担心，银行可能会削减信贷，加剧房地产公司的困境，引发贱卖，从而进一步拖累市场。瑞典最大的房东之一SBB处于螺旋式上升的中心。在最近看到自己的信用评级被降至垃圾级后，它正忙于挽救自己的财务状况。该公司由前社会民主党政治家巴特利扬(Ilija Batljan)创立，他欠下了巨额债务，购买了包括社会住房、政府办公室、学校、医院、警察局和军队设施在内的公共财产。由于利率飙升，SBB被迫取消了派息并取消了股票发行，在巴特利扬被迫下台后，SBB目前正在寻找收购其全部或部分业务的买家。截至3月份，SBB有810亿瑞典克朗(76亿美元)的债务，其中约15%将在一年内到期。该公司表示，已采取措施加强流动性，包括出售在一家建筑公司的股份。但SBB的问题引起了斯德哥尔摩的警觉。一些分析人士将瑞典货币贬值的部分原因归咎于SBB。它对大量公共财产的所有权，给政府服务的提供打上了一个问号。再加上房地产价格下跌和抵押贷款成本上升，这场危机还可能引发选民对政府的强烈反对，政府本已因帮派暴力浪潮不断上升而面临压力。维克曼表示，他已与银行、地产公司和投资者就整个商业地产市场进行了讨论。他后来告诉议会，尽管他准备采取行动维护金融稳定，但他不会“干预”或“为了国有化而国有化”，他拒绝了一些议员干预商业地产的呼吁。摩根大通(JP Morgan)分析师本周说，拥有1万亿瑞典克朗房地产敞口的瑞典大银行对损失“准备不足”。瑞典的四家主要银行淡化了任何威胁。瑞典银行表示，该行在放贷方面一直很谨慎。芬兰的北欧联合银行(Nordea)表示，其贷款实力强劲，且多元化程度良好。 SEB表示，该公司“实力强劲”，信贷质量“稳健”。Handelsbanken提到了最近的一份报告，称其房地产贷款是保守的、多元化的。 “在商业地产方面，显然存在蔓延风险，”维克曼表示，但他并未点名个别公司。 “可能是一家或多家公司出售资产。它导致其他公司不得不重新评估资产，这反过来意味着更多公司需要做出改变。” 摩根士丹利警告：警惕通胀再度突然抬头摩根士丹利(Morgan Stanley)警告称，投资者需要保持警惕，以防美国通胀可能再度突然抬头——瑞典的“碧昂丝式昙花一现”表明了这种情况的发生方式。该银行全球首席经济学家Seth Carpenter上周日在给客户的一份报告中说，今年晚些时候价格可能会意外地再次飙升，因为直到最近，新冠疫情仍在抑制某些行业的需求。他以瑞典为例指出，美国消费者价格指数(CPI)可能很快就会给市场带来一个令人不快的意外。上月，碧昂丝的文艺复兴世界巡演就是在瑞典开始的。 Carpenter写道，这个北欧国家“证明了有多少剩余的被压抑的抗疫需求，特别是在服务业，以及它如何出现在你最意想不到的地方。” 上周，瑞典公布5月份通货膨胀率为9.7%，高于预期，酒店和餐厅价格飙升推动了通货膨胀。一些经济学家认为，碧昂丝的巡演导致CPI超出预期，碧昂丝的粉丝此前聚集在该国首都斯德哥尔摩的酒店。丹斯克银行(Danske Bank)经济学家Michael Grahn向英国《金融时报》表示:“碧昂丝要为本月额外的上行惊喜负责。”“就单一事件而言，这是相当惊人的。我们以前从未见过这种情况。” 上周二公布的美国经济数据显示，5月份通胀率降至4%，这被认为巩固了美联储次日暂停加息的决定。但摩根士丹利表示，投资者不应忽视2023年晚些时候的进一步紧缩——碧昂丝的短暂波动及时提醒人们，通胀可能会意外加剧。 Carpenter写道:“如果在数据不配合的情况下恢复加息，我们不应该感到惊讶。”“碧昂斯效应应该让我们不要过于自满。”

会员

忆芳2023-06-21

高盛：英央行可能会放慢英国债券出售步伐

　　英国央行正在实施量化紧缩，缩减自金融危机以来累积的巨额企业和政府债券。该行下次评估缩表速度将在9月份。　　英国央行目前持有8,070亿英镑英国国债，今年通过出售和到期将缩减约800亿英镑的债券。该公司已结束企业债出售计划。　　“我们的基线是，英国央行将把主动出售的步伐降至每季度75亿英镑左右，明年的年度缩减规模目标仍为800亿英镑，”高盛分析师Ibrahim Quadri表示。　　他说，部分原因在于，在政府债券发行量持续高企的情况下，投资者需要消化大量英国国债。Quadri称，英国国债收益率上升、债券市场波动率上升而流动性下降也将成为决策者考虑的因素。

金融界2023-06-21

德意志银行挖来瑞信高管将担任亚太区ECM业务联席主管

时候完成了对瑞信的收购，创下2008年金融危机以来最大的银行业并购交易，缔造出一家全球财富管理巨头。

金融界2023-06-21

《富爸爸穷爸爸》作者：美国更多银行将倒闭鲍威尔和耶伦的话不能信

国银行体系现在资不抵债的原因，也是这次金融危机将比他们造成的上次危机严重得多的原因。” 　　这并不是清崎第一次对银行业的崩溃发出警告。今年3月初，曾准确预测2008年雷曼兄弟（Lehman Brothers）破产的清崎指出，债券市场是一个主要担忧，并强调其规模之大超过了股市。　　清崎此前曾表示，债券市场低迷可能会给老年人的养老金和投资收入带来麻烦。　　鉴于通胀加剧和美联储不受限制的印钞，清崎在过去几年中多次建议投资者购买黄金、白银和比特币作为对冲。

金融界2023-06-20

下一轮“爆雷”破产潮！“查马哥”重磅警告：数千亿美元债务将到期大批美企将撞高墙倒闭

亿万富翁风险资本家查马斯·帕里哈皮蒂亚警告，数千亿美元债务将到期，美国企业正在撞向债务高墙，将会导致下一轮破产潮到来。

小萧2023-06-20

中国“烂尾楼”拖欠债务！外媒：住房建设骤降近23% 房地产行业将进一步下跌

经济学家表示，中国烂尾楼拖欠债务，今年前五个月住房建设骤降近23%，警告房地产行业将进一步下跌。分析指出，中国可能在刺激经济方面落后于曲线，但没有快速的解决办法。

小萧 1评论2023-06-20

中国专家警告：中国已呈现出“日本病”的迹象！解决问题的“药方”是TA

正式进入通货紧缩状态始于1998年亚洲金融危机。此后，除了2014年由于“安倍经济学”的刺激短暂地超过了1%以外，其余年份日本的核心CPI都在1%以下，甚至是负增长。期间日本总需求萎缩，直到2021年，国民总支出尚未恢复到1995年水平，更不用说跟泡沫经济破裂前的1989相比。其中，家庭消费支出萎缩9%、投资萎缩27%，在投资不振下，只有政府支出勉强支撑总体需求。文章说，供求两侧的政策都失灵，供给侧政策解决不了需求不足的问题，而在需求侧，扩张的财政政策带不动总需求，扩张的货币政策制造不了通货膨胀。该文称，随着财政政策扩张，日本政府的杠杆率在疫情前的2019年已膨胀接近240%，为已发展国家两倍多，货币政策扩张使目前日本的M2／GDP比达近300%，是发达国家平均水平的两倍多。至于人口，1991年日本劳动年龄人口占比达峰，此后进入老年人口占比快速上升的老龄化过程；1995年日本劳动年龄人口总数达峰，此后劳动年龄人口负增长；2009年总人口达峰，此后人口负增长。殷剑峰表示，同日本一样，中国人口也已经陆续达峰：2010年劳动年龄人口占比达峰，2015年劳动年龄人口达峰，2021年总人口达峰。即使根据联合国中位数预测（通常认为这种预测严重低估了人口下滑的速度），中国的人口问题也至少与日本一样严峻。到本世纪中叶，中国的人口规模将从现在的14亿减少到13亿，老年抚养比则飙升到60%；到本世纪末，人口进一步下滑到不足8亿，而老年抚养比将超过80%，与日本的水平相近。该文章指出，随着人口陆续达峰，中国也呈现出“日本病”的迹象。从物价水平看，核心CPI自2022年4月份以来就低于1%。按照标准的定义，这就是通货紧缩。与此同时，相对价格效应也开始呈现。PPI自去年10月就陷入负增长，尤其是PPI中的生产资料价格下滑程度最大。以2012至2021年的平均数据看，中国的投资率比全球平均水平高出了19个百分点，居民消费率则低了18个百分点。殷剑峰并给出防止“日本病”的“药方”。文章指出，日本案例的教训就是，无论供给侧政策，还是需求侧政策，都需要对症下药。对于中国当前呈现的“日本病”迹象，既需要抑制人口的过快下滑，又需要直面经济的结构问题，能够同时解决这两个问题的“药方”是财政：财政补贴生育养育和教育。财政补贴生育养育和教育不是浪费性的政府消费，这是对人力资本的投资，是对国家未来的投资。

天马行空2023-06-20

6月20日证券之星早间消息汇总：新能源汽车再迎利好政策

结束。 4.英国2年期国债收益率自全球金融危机以来首次升破5%，市场担心通胀前景可能导致央行更激进收紧货币政策。

证券之星2023-06-20

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