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韩国银行维持基准利率不变,货币政策偏向鸽派
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政策变量之间的权衡,如通货膨胀、增长和
金融
稳定性
,并审查利率调整的适当时机,同时保持限制性货币政策立场。” 韩国银行认为其限制性政策已经见效,通胀持续走低,满足了政策调整的条件。然而,首尔房价的加速上涨对韩国银行的
金融
稳定性
目标构成威胁。李昌容表示,董事会正“努力遏制房价上涨”,以避免家庭债务对长期经济增长的拖累。 市场反应 目前,出口的强劲增长驱动了经济增长,促使货币当局认为可以再维持一段时间的限制性政策。8月前20天,出口增长加速,半导体引领了这一势头。这为中央银行提供了继续缓解
金融
稳定
威胁的空间。 “当关注点仍集中在房地产和家庭债务的
金融
稳定性
上时,没有必要急于降息,”汉华投资证券公司的分析师金成洙表示。“经济表现良好,出口也在增长。因此,10月降息后再持平至年底的可能性较大。” 编辑总结 韩国银行维持基准利率不变,并且货币政策呈现出更加鸽派的倾向。虽然当前经济条件和通胀走势支持降息,但银行行长李昌容的声明表明,是否降息仍存在不确定性。未来几个月的政策方向将受到更多经济数据和市场动态的影响。 名词解释 基准利率(Key Interest Rate):中央银行设定的主要利率,用于影响经济中的借贷成本和整体货币供应。 鸽派(Dovish):形容货币政策立场较为宽松,倾向于降低利率以刺激经济增长。 通货膨胀(Inflation):物价水平的普遍上涨,导致货币购买力下降。 经济增长(Economic Growth):经济活动的增加,通常通过国内生产总值(GDP)的上升来衡量。 今年相关大事件 2024年3月:韩国银行在面对经济数据和市场状况时保持利率稳定,并表示将继续关注未来的政策调整。 2024年8月:韩国银行在利率决策中显示出更加鸽派的立场,并讨论了可能的政策调整时间点。 来源:今日美股网
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今日美股网
2024-08-23
全球市场终于到拐点:两大风暴抢先鲍威尔!美元致命暴击,黄金失守2500
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实现,仍然可能需要进一步加息,同时强调
金融
稳定
也是政策考量的一个因素,”星展银行分析师在一份报告中写道。 大宗商品方面,现货黄金价格持续承压,一度失守2500整数关口,低于周二创下的历史高点2531.60美元/盎司。 本交易日来看,大量主要经济体的经济数据将出炉,包括欧元区消费者信心数据以及美国PMI和初请失业金人数数据。 City Index高级分析师Matt Simpson表示,如果失业数据在最近对工资数据的下调修正后进一步疲软,黄金可能会再次获得提振。
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欧罗巴
2024-08-22
科技金融企业在香港展业反洗钱合规指南
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府出台了一系列反洗钱相关法例以维护特区
金融
稳定
,同时与国际组织和其他国家进行合作,共同努力打击洗钱活动和恐怖主义融资,旨在确保香港金融体系的稳定、透明和安全。 法例名称 颁布时间及组成 具体内容 《进出口条例》——香港法例第60章 该条例是由1991年第22号第2条修订,并由8部分42条组成。 其主要适用于规范香港的进出口业务,是一个使用范围较为广泛的香港贸易法律框架。此条例主要规定了香港的进出口企业需要遵守反洗钱的相关规定,包括但不限于上述条例所提及的客户尽职调查、可疑交易报告等。3 《银行业条例》——香港法例第155章 该条例由1997年第4号第2条修订而来,并由22部分152条组成。 规定了银行和金融机构应当保护客户信息的义务,限制了在未经客户同意的情况下披露客户信息的行为,同时要求机构配备必要的管控制度。4同时,此条例也提供了金融管理专员作出法定指引的法律依据,包括但不限于有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集的标准和监管要求。5 《联合国制裁条例》——香港法例第537章 该条例由2018年第26号第3条修订而来,并由1部分3条组成。 此条例是指联合国安理会通过的一系列决议和法律文件,旨在制裁违反国际法和国际人道主义法的个人和实体。其虽没有直接包含反洗钱的具体规定,但涉及到制裁的个人和实体通常都与洗钱和其他非法活动有关拟定条文。此规定可根据《联合国宪章》第七章对中华人民共和国以外地方施加制裁,并述明各项附带或与其有关联的事项。6 《证券及期货条例》——香港法例第571章 该条例于2003年4月1日提出,并由17部分409条组成 其主要针对于规范监管证券和期货市场出台了一系列具体规定,其中包括反洗钱方面的规定,具体表现为要求证券和期货交易商采取一系列措施,以防止洗钱和恐怖主义资金的流入。7 《联合国(反恐怖主义措施)条例》——香港法例第575章 本条例由2004年第21号第2条与2018年第14号第3条修订而来,并由6部分21条款组成。 其是由联合国安全理事会通过的一系列决议和法律文件,旨在加强全球反恐怖主义合作,虽未直接包含反洗钱的具体规定,但许多国家在落实此条例时,也会采取一系列措施来打击洗钱行为。8 在香港,主要规定了金融机构的客户尽职调查、可疑交易报告、资金来源调查、内部控制与合规程序、国际合作等。 《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》——香港法例第615章 本条例由2018年第4号第4条修订而来,并由7部分82条款组成。 其以金融机构及指定的非金融企业及行业人士为对象,主要规定了客户做尽职审查及备存记录等反洗钱义务。具体是指:金融机构应当实施客户尽职调查,确认客户身份并了解客户的业务背景和风险特征,并对高风险客户进行更为严格的调查与监控;建立客户风险评估制度,定期对客户进行风险评估,并根据评估结果采取相应的风险管理措施;建立和实施内部反洗钱制度,包括组织结构、职责分工、内部控制和培训等方面的规定;主动报告可疑交易和资金流动,及时向相关监管机构提交反洗钱报告;保留必要的客户资料和交易记录,确保有充分的证据证明反洗钱措施的有效实施。9 《实体货币及不记名可转让票据跨境流动条例》——香港法例第629章 该条例由2018年7月16日提出,并由3部分33条组成。 其以设立侦测大量实体货币及不记名可转让票据跨境流入或流出香港、香港申报及披露制度为目标,并赋予相关机构一系列权力,对怀疑与洗钱及恐怖分子资金筹集的实体货币及不记名可转让票据有关的行为进行流动限制。10 (二)主要监管机构 香港政府设立了一系列监管机构,其中监管金融科技公司反洗钱义务的主要机构为以下三个监管机构。这些机构主要负责监督和执行香港的反洗钱法律法规,确保金融机构、律师、会计师等相关职业人士遵守反洗钱义务,并采取适当的监管措施。 主要监管机构 职能、作用与评价 香港金融管理局(HKMA) 作为香港的中央银行和金融监管机构,香港金管局依据国际标准和惯例设立,主要负责监管银行业和金融机构的反洗钱和打击恐怖主义融资活动,包括监管认可机构打击洗钱及恐怖分子资金筹集的风险管理系统,评估银行业及个别认可机构所面对的风险等。11不可否认的是,在反洗钱方面,金管局积极推动香港金融机构履行其反洗钱义务,并确保金融系统的合法性和稳定性,积极出台一系列反洗钱指引,从而更好地监管和促进香港的金融体系的稳定和发展。 证券及期货事务监察委员会(SFC) SFC是香港的金融监管机构之一,旨在促进香港证券和期货市场的稳定发展并确保证券和期货市场的合法性和稳定性。此机构在反洗钱方面扮演着重要角色,主要负责监管香港证券和期货市场,包括但不限于监管证券交易商、期货交易商和基金管理人等是否坚决合理贯彻相关反洗钱措施。 公司注册处 公司注册处是香港特别行政区政府负责监管和管理公司注册的机构,其在反洗钱方面也有一定的监管职责。例如,公司注册处要求在公司注册过程中提交相关的身份证明和资料、公司定期更新其注册资料(包括股东、董事和实控人的信息)等。此举是为了确保公司的真实身份和背景与公司结构的透明度,从而更好地防止洗钱活动的发生。 三、典型案例分析——科技金融违反香港反洗钱案例 1、欧洲金融集团银行案 2023年,香港金管局在调查后,对欧洲金融集团银行处以1600万港元的罚款,因为银行的客户尽职调查和与客户业务关系的持续监控发现内部控制存在重大缺陷。具体表现于涉案银行未能及时验证客户身份(包括从其他金融机构转移过来的“高风险客户”及其受益所有人)、未及时终止与银行无法及时核实受益所有人身份的客户的业务关系、未持续监控与客户(包括高风险客户)的业务关系、未对异常金额交易的客户进行触发事件审查、未建立并维持有效的内部客户尽职调查程序。12 2、证券经纪(香港)有限公司案 2010年9月至2012年7月,某证券经纪(香港)有限公司在这两年期间内为客户处理第三者资金调动时未按照相关反洗钱条例的规定进行客户尽职调查及审查行为,从而未能达到降低洗钱及恐怖分子资金筹集的风险的要求。经香港证监会一系列调查后,发现该公司在处理客户与客户无关联的未经核实的第三者的大批不寻常频繁资金调动时,未及时查询并审查,从而使得大批可能涉及洗钱行为的业务出现,例如仅其办理的两名客户所属账户内的第三者资金调动业务,便已涉及高达6.653亿元的交易额。且该公司负责人及高管至监管机构进行调查前仍在接纳类似上述第三者资金调动的业务。 与此同时,香港证监会发布的报告中显示,部分账户在多次获取存入来自第三者的存款后不久,便将相等或相若金额的款项转予其他第三者,可疑的是相关客户账户在同一时间并未进行证券买卖。诸如此类的可疑交易模式意味着相关客户账户曾被用作寄存账户或成为转账的渠道。此外,有部分账户活动,与其声明的资产净值或全年入息有很大差别。香港证监会认为该公司的行为违反了《防止洗黑钱及恐怖分子筹资活动的指引》《打击洗钱及恐怖分子资金筹集的指引》及《操守准则》,对其进行谴责并罚款450万元。 13 3、国信证券(香港)经纪有限公司案 证监会禁止国信证券前负责人员、董事兼交易主管朱丽华女士执业12个月由2020年6月23日至2021年6月22日。原因是证监局发现,在2014年11月至2015年12月期间,国信证券因处理第三方资金存款时未能遵守反洗钱及打击资助恐怖主义的监管规定,对涉案公司与第三方存款相关的洗钱和恐怖分子融资的内部控制风险风险视而不见。 14 4、西南证券(香港)经纪有限公司案 证监会因西南证券(香港)经纪有限公司(SSBL)在2016年未能遵守反洗钱及恐怖分子融资(AML/CFT)监管规定,将该公司谴责并罚款其500万元。原因在于涉案公司未能贯彻充分的政策和实施有效的程序程序以降低与第三方存款相关的洗钱和恐怖主义融资风险、未能建立适当的内部系统和实施适当的控制措施来监控客户活动,及时发现可疑交易并向联合金融情报组报告。 证监会发布的调查报告显示,在2016年1月至12月,该公司未能识别其客户总计1.101亿美元的第三方存款中的89%(即184笔中的164笔)。15 5、邦盟汇骏证券有限公司案 证监会因邦盟汇骏证券有限公司未能遵守反洗钱及反恐融资监管规定,将该公司谴责并罚款370万元。原因在于,2016年,涉案公司的多名客户认购了两家香港上市公司的配售股份,但不久就通过一系列场外交易将大部分或全部股份转让给第三方。这些场外交易的金额介乎440万至8.559亿美元,并表现出多种可疑特征,包括认购金额与客户财务状况不相称等情况。 同时,证监会还发现,在2016年5月1日至2017年11月30日期间,该公司未能实施充分内部控制以降低可疑交易相关的洗钱和恐怖主义融资风险;未能识别、审查可疑交易,并向联合金融情报组报告;未能进行客户尽职调查并更新客户信息;未能制定适当有效的程序来筛查恐怖分子与制裁名单。 16 四、科技金融企业在香港展业需注意的反洗钱合规建议 1、企业须学习并遵守香港反洗钱和打击恐怖融资相关条例 香港金管局于2023年5月9日发表了《反洗钱合规科技:网络分析》报告,在金融科技2025的策略下,科技金融在香港展业的蓬勃前景与反洗钱义务的重要性再次得到验证。 17 根据香港金管局、证监局等监管机构及立法机关出台并生效的上述法律(详见第二部分所列)规定,科技金融企业必须在展业前深入学习和了解香港的反洗钱和打击恐怖融资相关条例,包括但不限于其所应负的职责和义务、合规责任和要求等。 2、企业应进行员工培训,加强员工在展业过程中的反洗钱意识并合理监管 根据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《银行业条例》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定,金融科技企业应事先对员工进行反洗钱合规培训,并定期通过培训加强员工的反洗钱意识。 各金融科技企业应根据香港法例的具体要求,制定反洗钱培训计划,确保所有员工接受必要的反洗钱培训,包括但不限于反洗钱法例、政策、洗钱风险评估、客户尽职调查等方面的知识,以便员工能够了解公司的反洗钱政策和程序,并掌握如何有效地应对洗钱风险,确保其了解反洗钱法规和公司内部合规政策、能够辨识和报告可疑交易,从而保证香港金融业的稳定与安全,减少洗钱活动的出现。18 同时,科技金融公司也应通过制定展业规范和流程、设置审批制度、加强内部控制等方式,在展业过程中加强监管,确保员工在展业过程中遵守反洗钱政策和程序,从而事先规范员工行为,减少洗钱风险的目标。 3、企业应在展业过程中准确确认客户身份 根据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《银行业条例》、《证券及期货条例》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定,金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务,核心表现之一是——企业应确认客户身份,了解客户的业务背景、保险需求、交易与风险承受能力。 为更准确地确认客户身份,应金融行动特别工作组的要求,各金融科技企业应在提供金融服务的过程中彻底贯彻客户尽职调查原则,不仅做到核实外部数据源(包括验证客户身份、了解客户业务和风险特征等),对客户进行全面的尽职调查,确保客户信息的准确性和可靠性,并与合法和可信任的客户进行业务往来,而且也要实时监测、更新并向监管机构报告潜在的洗钱罪等金融犯罪。 19 与此同时,在金管局和证监局的倡导下,各金融机构可以在展业过程利用KYCU(一个中央化的资料库)20 。其是通过分享客户的身份认证资料,快速辨识客户身份证资料真伪,亦可识别客戶登记时的样貌,并与真实身份证照片进行对比,以确定是否同属一人。KYCU的出现极大地加快了企业确认客户身份的速度和准确性。 4、企业应在展业过程中注意监测和报告可疑交易 根据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《银行业条例》、《证券及期货条例》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定,金融科技企业应在展业过程中承担其在预防洗钱方面的职责和义务,核心表现之二是——企业应建立有效的交易监控系统,注意监测和报告可疑交易。 各金融科技企业应根据香港反洗钱相关法例的要求,及时发现异常交易,并向相关监管机构提交可疑交易报告。以香港金融业的现状、实践为例,各科技金融公司可以选择利用先进科技技术(如反洗钱监测系统),来实时监测和分析交易数据,从而识别和筛查可疑的交易模式(如大额交易、频繁现金交易、不符合正常业务模式的交易等)。 同时,在香港展业过程中,科技金融公司应建立自动化的可疑交易报告机制,以便及时根据香港相关法例向相关监管机构提交与洗钱活动相关的报告,从而使得企业在实践中逐步提高效率,减少人为错误,确保及时履行报告义务。 21 5、企业应建立内部控制体系并搭建合作与信息共享平台 根据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《证券及期货条例》等与企业反洗钱义务相关的具体条款规定,金融企业应在展业过程中建立内部控制体系并搭建合作与信息共享平台。 一方面,各金融科技企业应依据相关法例的规定,建立其专属的内部控制体系,以更好地在展业过程中贯彻反洗钱义务。首先,企业应建立风险评估和管理框架,根据其客户类型与业务模式,制定风险评估与管理框架,了解自身在各程序、各阶段可能存在的洗钱风险,对客户和交易进行分类,并确定相应优先级,对高风险客户定期进行更严格的尽职调查和监控,并定期进行风险评估和审查,使公司能更有针对性地分配资源和制定控制措施,与高风险客户进行相应交易。其次,企业可以依据法例规定以及实践经验,制定和实施合规政策和程序、建立内部审计和监督机制等,以更好地建立内部控制体系,减少洗钱风险的潜在影响。22 另一方面,各金融科技公司在展业过程中应与相关监管机构、行业协会、专业的合规咨询公司及其他金融机构建立合作与信息共享平台,进而实现共同应对洗钱风险的目标。通过共享信息和数据、共同制定标准和最佳实践,企业也可以更好地识别和预防洗钱活动,从而在一定程度上加强行业间的合作和合规性。 来源:金色财经
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金色财经
2024-08-22
货币政策稳中求进,债市风险与机遇并存,30年国债ETF(511090)连续15天净流入,合计“吸金”超15亿元
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政策进一步宽松的必要性提升,同时加大对
金融
稳定
和防风险的要求,需要持续关注央行对于债券市场风险管控和利率的容忍度。另外,要注意增量政策的出台,如果增发万亿或者提高特别国债额度,届时供给量大增,债市风险较大。 业内人士认为,30年国债ETF是较好的组合管理工具,不管用于平衡组合久期还是对冲权益仓位,其配置价值、交易价值都较为突出。首先,30年期国债ETF交易门槛低,个人投资者可以直接购买,最小交易单位为100份,约1万元。其次,交易效率高,买卖即时成交,并可实现T+0日内回转交易。最后,有多家做市商提供流动性,买卖即时成交,不缺对手盘,流动性较为充裕。 风险提示:本产品由鹏扬基金管理有限公司发行与管理,销售机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现,本公司管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的预示和保证。投资者在投资基金前应认真阅读基金合同、招募说明书和基金产品资料概要等基金法律文件,全面认识基金产品的风险收益特征,在了解产品情况及销售机构适当性意见的基础上,根据自身的风险承受能力、投资期限和投资目标,对基金投资作出独立决策,选择合适的基金产品。基金有风险,投资需谨慎。 以上内容与数据,与界面有连云频道立场无关,不构成投资建议。据此操作,风险自担。
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有连云
2024-08-22
韩国央行维持基准利率3.5%不变,预测今年经济增幅达到2.4%
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lg
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大房地产市场的反弹,这可能会加深韩国对
金融
稳定
的担忧。央行可以等到金融监管机构通过收紧贷款规定成功控制抵押贷款增长后,再开始降息。 Jeong Woo Park预计,韩国央行将在8月22日做出一致维持利率不变的“鹰派”决定,然后在10月降息25个基点,到2025年底再降息两次25个基点。
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格隆汇
2024-08-22
美联储7月会议纪要透露信号!9月降息可能更为合适
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对经济增长和通胀构成上行风险。 在讨论
金融
稳定
问题时,发表评论的与会者指出,他们认为有必要对金融体系的脆弱性进行监测。 一些与会者认为,银行体系是健全的,但指出了与证券未实现损失、对无保险存款的依赖以及与非银行金融中介机构的相互联系有关的风险。 在讨论银行融资问题时,几位与会者评论说,由于贴现窗口是重要的流动性支持,美联储应继续提高窗口的运作效率,并就窗口的价值进行有效沟通。
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格隆汇
2024-08-22
金融科技企业跨境展业数据合规小议
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科技及其监管框架概述 2016年3月,
金融
稳定
理事会(Financial Stability Board)发布了《金融科技的描述与分析框架报告》,第一次在国际组织层面对金融科技作出了初步定义,即通过技术手段推动金融创新,形成对金融市场、机构以及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品。 1 目前,巴塞尔银行监管委员会(Basel Committee on Banking Supervision)将金融科技分为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理和市场设施四类。2 前三类仍然属于传统的金融业务范畴,而市场设施类服务作为可以跨行业通用的基础技术支持和技术基础设施,属于金融机构的业务外包范畴。因此,金融科技寻求出海业务时,其相关数据活动既需要符合数据合规的一般性要求,也需要符合金融行业的特殊要求。 二、 金融科技出海的数据合规要求 (一)数据的收集和使用 数据收集是指金融业机构在提供金融产品和服务、开展经营管理等活动中,直接或间接从个人金融信息主体,以及企业客户、外部数据供应方等外部机构获取数据的过程。3 数据使用则指金融业机构在提供金融产品和服务、开展经营管理等活动中,进行数据的访问、导出、加工、展示、开发测试、汇聚融合、公开披露、数据转让、委托处理、数据共享等活动。4 “知情-同意”规则是中国个人信息保护体系的核心,《中华人民共和国网络安全法》的出台标志着该规则在中国法律层面的确立,《中华人民共和国个人信息保护法》的出台意味着该规则的全面确立。 收集、使用个人信息需要遵循“合法、正当、必要”原则,用户同意是个人信息合法收集、使用的唯一途径。5 数据处理者原则上应取得个人同意方可处理个人信息 6,向其他数据处理者提供所处理的个人信息必须征得数据主体同意7 并且个人能够随时撤回对个人信息作出的同意8 。特别需要注意的是,个人信息处理者在处理敏感个人信息、向他人提供或公开个人信息、跨境转移个人信息时应取得个人的单独同意。 9 (二)数据的存储 数据存储是指金融业机构在提供金融产品和服务、开展经营管理等活动中,将数据进行持久化保存的过程,包括但不限于采用磁盘、磁带、云存储服务、网络存储设备等载体存储数据。10 根据《中华人民共和国网络安全法》,关键信息基础设施的运营者在中华人民共和国境内运营中收集和产生的个人信息和重要数据应当在境内存储11, 提出了数据本地化的要求。 而在《中华人民共和国网络安全法》出台之前,2011年1月,中国人民银行就已发布了《关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》,指出在在中国境内收集的个人金融信息的储存、处理和分析应当在中国境内进行。除法律法规及中国人民银行另有规定外,银行业金融机构不得向境外提供个人金融信息。12 该条确立了境内个人金融信息实行“数据本地化”的要求,以及原则上禁止出境的基本规则。而针对银行金融数据迫切的出境需求下,《关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作有关问题的通知》13 和《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》14 确立了在“业务需求+客户同意+保密义务”的前提下,个人金融数据可作为明确例外跨境流动的规制思路。 在存储过程中,机构还需遵循网络安全等级保护制度16 、数据分级分类保护制度 ,健全全流程数据安全管理制度 17,履行数据安全保护义务。金融数据作为重点领域的特殊数据,其数据分级分类还需参照《个人金融信息保护技术规范》《金融数据安全分级指南》等法律法规。 (三)数据的运输 对于寻求出海的公司,数据运输的合规重点在于数据出境。数据出境行为不仅仅指将在境内运营收集和产生的数据传输、存储到境外,还包括境外的机构、组织或者个人查询、调取、下载、导出存储在境内的行为。18 《个人信息保护法》确定了三条个人信息出境的路径:安全评估、个人信息保护认证和签署标准合同。19 1. 安全评估 (1)需要申报安全评估的情形 《数据出境安全评估办法》进一步确立了三类需要通过所在地省级网信部门向国家网信部门申报数据评估安全评估的情形20 ,第一类情形为向境外提供的数据为重要数据,第二类情形为数据提供者为关键信息基础设施运营者或者处理100万人以上个人信息,第三类情形为数据处理者自上年1月1日起累计向境外提供10万人个人信息或者1万人敏感个人信息。 其中,重要数据指一旦遭到篡改、破坏、泄露或者非法获取、非法利用等,可能危害国家安全、经济运行、社会稳定、公共健康和安全等的数据21 ,敏感个人信息指一旦泄露或者非法使用,容易导致自然人的人格尊严受到侵害或者人身、财产安全受到危害的个人信息,包括生物识别、宗教信仰、特定身份、医疗健康、金融账户、行踪轨迹等信息,以及不满十四周岁未成年人的个人信息22 。相较于敏感个人信息,重要数据的定义较为模糊,在尚无进一步的规定发布之前,金融科技公司需结合金融行业重要数据目录等文件进行理解。 (2)申报安全评估的流程 需要申报安全评估的机构应先进行数据出境风险自评估,重点事项包括出境和处理数据的目的、范围、方式等的合法性、正当性、必要性,数据的规模、范围、种类、敏感程度,境外接收方的责任义务以及履行能力,风险和维护权益的渠道,与境外接收方之间的法律文件等。23 自评估后机构需准备相关安全评估申报材料向省级网信部门提交, 24省级网信部门将于5个工作日内完成完备性查验,通过该查验后7个工作日内国家网信部门收到材料,审查是否受理。25审查后国家网信部门将会给出三种处理结果,一种是书面通知不受理,第二种是通知补充、更正申报材料,第三类则是无需补充、更正材料并进入正常评估程序。国家网信部门组织进行安全评估,除自评估中所包含的重点事项外,还将评估境外接收方所在国家或者地区的数据安全保护政策法规、网络安全环境、数据保护水平以及该数据传输的合法性。26 该安全评估原则上于45个工作日内完成,27 如对评估结果有异议,机构应于15个工作日内申请复评,复评结果为最终结论。28 (3)需要重新申请安全评估的情形 机构若通过安全评估,该评估的有效期为两年。两年有效期届满之后,机构若仍需要继续开展数据出境活动,其应于有效期届满之前60个工作日内进行重新申报。而在有效期届满前,如发生提供数据的目的、方式、范围、种类和用途、方式发生变化影响数据安全,控制权发生变化、法律文件变更等情形时,机构也需重新申请安全评估。 29 2. 个人信息保护认证 根据2022年11月4日国家互联网信息办公室与国家市场监督管理总局联合发布的《个人信息保护认证实施规则》,开展跨境处理活动的个人信息处理者,应当符合GB/T 35723《信息安全技术 个人信息安全规范》和TC260-PG-20222A《个人信息跨境处理活动安全认证规范》的要求。 30 个人信息保护认证的认证模式为“技术验证+现场审核+获证后监督” 31,根据该模式,认证机构在对认证委托人提交的认证委托资料进行现场审核过后,决定是否受理并向委托人及时反馈,受理后将确定认证方案并告知委托人。认证证书的有效期为3年,若需延续使用,应在有效期届满前6个月内提交申请。 3. 签署标准合同 与数据出境安全评估、个人信息保护认证相比,与境外接收方签署监管部门公布的合同通常被认为是数据出境机制中最为便捷的选择。2023年6月1日起正式施行的《个人信息出境标准合同办法》以及后续发布的《个人信息标准合同备案指南(第一版)》与数据出境安全评估机制中的要求实质上较为类似,没有大幅度简化,企业所需承担的合规义务仍然比较繁重。 《个人信息出境标准合同办法》规定了通过标准合同订立这一途径实现个人信息出境的适用场景,即:(一)非关键信息基础设施运营者;(二)处理个人信息不满100万人的;(三)自上年1月1日起累计向境外提供个人信息不满10万人的;(四)自上年1月1日起累计向境外提供敏感个人信息不满1万人的。 根据上述两项规定,符合适用场景的机构应于备案日前3个月内完成个人信息保护影响评估(Personal Information Security Impact Assessment),形成个人信息保护影响评估报告并与境外信息接收方签署标准合同,在合同生效后方可开展个人信息出境活动。此外,在合同生效之日起10个工作日内,机构应当向省级网信部门备案,具体备案方式需遵循地方网信部门的备案指引或通知。在后续个人信息出境活动发生变化时,机构还需重新备案合同和评估报告,当上述变化触发了数据出境安全评估标准时,机构应根据《数据出境安全评估办法》申报安全评估。 除此之外,2023年12月10日公布并生效的《粤港澳大湾区(内地、香港)个人信息跨境流动标准合同实施指引》为粤港澳大湾区个人信息跨境流动设立了标准。该文件适用于在粤港澳地区通过订立标准合同的方式开展个人信息跨境提供的情形。故要求个人信息处理者及接收方应注册于(适用于组织)/位于(适用于个人)粤港澳大湾区内地部分,即广东省广州市、深圳市、珠海市、佛山市、惠州市、东莞市、中山市、江门市、肇庆市,或者香港特别行政区。因为是上述地区的特殊规定,所以对个人信息处理者要求要比一般情况下《个人信息出境标准合同办法》的规定要少,诸如上述指引对个人信息处理者通过订立标准合同的方式向港澳地区提供个人信息的没有数量或者是否是非关键信息基础设施运营者等要求,体现了相当的差异性。 三、金融科技领域数据出境成功案例 截至目前,安全评估、个人信息保护认证和签署标准合同这三条个人信息出境的路径皆有成功案例。 在申报安全评估方面,支付宝(杭州)信息技术公司的“跨境小程序”业务相关数据已通过国家网信办数据出境安全评估,而焦点科技股份有限公司则是现今唯一一家通过安全评估的跨境电商公司。同时,支付宝(中国)网络技术有限公司获批了我国首批个人信息保护认证证书。信华信(大连)软件服务股份有限公司和北京德亿信数据有限公司成功完成了个人信息出境标准合同备案。 总体上来看,虽然国家网信办和各地省级网信办受理的安全申报有千余件,但通过率仅为百分之一。个人信息保护认证方面缺少相关指引,获批形势仍需观察。虽然通过个人信息出境标准合同备案的企业远少于数据出境安全评估申报被批准的企业,但由于《数据出境安全评估办法》的发布和实施早于《个人信息出境标准合同办法》,需要完成数据出境安全评估的企业很早就开始了数据合规整改与申报,而适用于个人信息出境标准合同备案路径的企业仍处于法定整改期,因此签署标准合同可能仍是最好的选择。 四、金融科技出海合规建议在现行的监管框架下,由《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》等系列法律法规所构成的对一般数据的监管和由中国人民银行、银保监会等发布的法律法规、行业标准所构成的对金融数据的监管之间的关系尚不明晰,各机构应当持续关注法律法规最新动态。 在数据的收集和使用方面,机构应首先确保其收集数据的必要性,即在业务所需的最小范围内进行收集;其次,机构在获得数据被收集者同意时,应当注意征求同意的方式、语言和告知的内容是否翔实;在有数据出境需求的情况下,还需获得数据被收集者的单独同意。上述同意的过程、相关文件等机构应当进行记录留存。 在数据的存储方面,无论是全过程中的分类分级等安全保护义务还是数据活动出现变化时重新备案、申报等要求,都向机构提出了持续动态管理的要求。因此,为了不触发违反数据相关法规的情形,机构应当建立常态化的数据管理制度,定期评估机构的数据管理状况,监控相关合规风险。 在数据出境方面,首先,由于现行的数据分类标准较为模糊,适用场景的认定规则较为复杂,各机构应审慎评估自身是否属于需要进行安全评估申报的情形。在达到需要进行安全评估申报的情形时,应根据申报的相关要求,详细地准备相关材料,由于在评估过程中涉及对境外接收方个人信息保护能力,以及所在国家或地区个人信息保护法律法规的整体评估,相关工作可以寻求境外接收方以及境外律师的合作。而从现有的申报成功案例来看,部分企业在申报过程中与地方网信办紧密联系,因此申报的机构可在申报过程中寻求地方网信办的支持和帮助。其次,由于个人信息保护认证仍缺乏相关的指引,在未达到需要申报安全评估的情形时,签署标准合同备案是机构最好的选择。而对于标准合同的文本,《个人信息出境标准合同办法》有着较为严格的规定,即标准合同应严格按照范本条款订立,且双方约定的其他条款内容不得与标准合同冲突32 。因此,各机构在该法规发布之前可能已经签订的国际标准下的合同,例如欧盟General Data Protection Regulation(“GDPR”)下的BCRs和全球数据传输协议,不能够替代中国法律项下的标准合同,各机构仍应根据该法规与境外接收方重新签订新的文本。同时,《个人信息出境标准合同办法》对境外接收方的义务设置了具体且严格的要求,包括个人信息保存期限、过期删除、接受网信办的监督等33 ,因此需和境外接收方做好相关的沟通工作。 来源:金色财经
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金色财经
2024-08-20
8月20日证券之星早间消息汇总:国常会决定核准江苏徐圩一期工程等五个核电项目
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总体部署、中美经济金融形势与货币政策、
金融
稳定
与监管、证券与资本市场、跨境支付和数据、国际金融治理、金融科技、可持续金融、反洗钱和反恐怖融资以及其他双方关心的金融政策议题进行了专业、务实、坦诚和建设性的沟通。 4.国家移民管理局有关负责人表示,一系列便利外国人来华政策措施相互配合、协同发力,带来多方位效益。“China Travel中国游”火了,前7个月,全国各口岸入境外国人同比增长129.9%,签发口岸签证同比上升182.9%。下一步将持续优化完善过境免签等政策措施。 公司新闻: 1、长安汽车公告,联营企业阿维塔科技拟115亿元购买华为持有的引望10%股权。 2、上海贝岭发布2024年半年度报告,2024年上半年净利润1.31亿元,同比扭亏。 3、中贝通信公告,预中标8.1亿元算力服务项目。 4、徕木股份公告,董事长、总经理被立案调查并留置。 5、聚力文化公告,预计应赔偿304名投资者合计损失3111.2万元。 6、汇中股份公告,公司部分产品中使用华为海思芯片,但不直接采购华为及华为海思产品。 7、达安基因公告,取得猴痘病毒核酸检测试剂盒医疗器械注册证。 8、韦尔股份发布2024年半年度报告,上半年净利润同比增长792.79%。 海外要闻: 1.美东时间周一,美股三大指数集体收涨,截至当天收盘,道琼斯工业平均指数比前一交易日上涨236.77点,收于40896.53点,涨幅为0.58%;标准普尔500种股票指数上涨54.00点,收于5608.25点,涨幅为0.97%;纳斯达克综合指数上涨245.05点,收于17876.77点,涨幅为1.39%。大型科技股多数上涨,英伟达涨超4%,特斯拉涨超3%,谷歌A涨超2%,微软涨0.73%,亚马逊涨0.66%,Meta涨0.35%,苹果跌0.07%。热门中概股普涨,纳斯达克中国金龙指数涨1.39%。爱奇艺涨超6%,理想汽车涨超4%,小鹏汽车、哔哩哔哩、蔚来涨超3%。 2.美东时间周一,Alphabet旗下的Waymo公布了其最新的“第六代”无人驾驶出租车的技术细节。该公司对无人驾驶车辆的硬件和软件进行了重新设计,在不需要安装更多昂贵的摄像头和传感器的情况下,提供了更清晰的视野、更强的计算能力和更多的功能,使得制造成本大大较低。 3.美国芯片巨头超威半导体(AMD)周一在官网宣布,其已签署收购ZT Systems的最终协议,交易价格达49亿美元。新闻稿称,AMD将以现金+股票混合的形式支付这49亿美元。根据媒体的说法,现金将占75%,另外25%则通过股票交易。这也是AMD在过去一年中对ZT投资10亿美元的补充。 4.周一视频会议应用公司Zoom宣布将实时视频网络研讨会的容量扩展至100万人,以适应更大的活动规模。客户现在可以选择1万、5万、10万、25万、50万和100万与会者容量的网络研讨会。
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证券之星
2024-08-20
中美寻求共同立场的罕见例子!中美金融工作组举行第五次会议
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还在第五次“金融工作组”会议期间“交换
金融
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联络人名单”,该工作组是在美国财政部长珍妮特·耶伦去年访问中国后成立的。 根据中国人民银行对8月15日至16日会议的通报,中国人民银行与美财政部就在中美金融工作组框架下加强中美
金融
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合作签署了换文,互换了
金融
稳定
联络人名单,旨在出现金融压力事件和金融机构运营风险时双方金融管理部门能够保持及时、畅通的联络渠道,减少不确定性。中国人民银行还就有关问题向美财政部提出了关切。双方同意继续保持沟通。 这些会谈是自上个月北京领导层在五年一次的全体会议上提出其长期优先事项以来,中美高级经济官员之间的首次会晤。 根据会议前美国财政部发言人的评论,这次在上海举行的会议计划重点讨论包括宏观经济和
金融
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、国际货币基金组织的治理以及资本市场问题。 协议将“使双方的金融管理部门在金融压力事件和金融机构运营风险发生时,能够保持及时和顺畅的沟通渠道,并减少不确定性。” 根据通报,这是首次有金融机构参与此次会议,但未提及具体公司。讨论内容涉及可持续金融及可能的合作领域。
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欧罗巴
2024-08-19
特朗普加密持仓曝光!他突然做出一个事关USDT竞选行动……
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策略,在他的加密投资中实现了增长潜力和
金融
稳定性
之间的平衡。 除了这些主流的加密货币之外,特朗普的投资组合还包括一系列以特朗普为主题的代币,例如MAGA Again(MAGAA)、Fight to MAGA(FIGHT)、MAGA VP(MVP)和BabyTrump。 尽管这些迷因币与特朗普的品牌有关,但尚未证实它们与这位前总统有直接联系。值得注意的是,任何人都可以在未经许可的情况下将代币发送到任何已知的加密地址,这使得此类关联可能具有误导性。 因此,持有资产并不一定意味着钱包所有者自己购买了代币。过去,迷因币和诈骗代币曾使用这种策略进行自我推销,将资产发送到知名名人或有影响力人物的地址。 特朗普的财务披露还显示,他从与NFT INT, LLC达成的许可协议中获得了约715万美元的收益,后者负责销售特朗普数字交易卡。根据领先的NFT市场OpenSea数据,这些NFT于2022年12月推出,以特朗普的数字艺术品为特色,交易量达到15808枚以太币。 然而,截至2024年3月,这些特朗普NFT已从OpenSea中移除,因此在2024年12月31日前不可转让。 此举暂时停止了二级市场活动,但特朗普暗示将推出第四套特朗普数字交易卡,可能会重新引发人们对这些资产的兴趣。 进一步证实这说法的是,特朗普的儿子小唐纳德·特朗普(Donald Trump Jr.)推出了一个名为“The DeFiant Ones”的电报频道,这表明特朗普家族可能正准备扩大其在加密货币领域的参与,可能通过DeFi的新业务。 特朗普的加密货币资产披露为即将到来的2024年大选带来了新的维度,他对以太坊、稳定币、特朗普品牌代币和利润丰厚的NFT企业的大量投资反映了他对数字资产行业的深思熟虑的参与。 此次参与不仅符合他支持加密货币的竞选承诺,也使特朗普处于快速发展的金融格局的最前沿。随着11月大选的临近,特朗普的加密货币投资组合可能会受到支持者和批评者的审查,并可能对市场走势和监管政策产生影响。 CoinTelegraph报道,负责托管USDT发行商Tether储备并启动比特币借贷计划的Cantor Fitzgerald首席执行官霍华德·卢特尼克(Howard Lutnick),将领导特朗普的总统过渡团队。#美国大选# (来源:CoinTelegraph) 特朗普竞选团队在声明中表示,若特朗普在11月赢得美国总统大选,卢特尼克和世界摔跤娱乐联合创始人琳达·麦克马洪(Linda McMahon)将领导负责制定政策和管理员工的团队。他们的净资产都达到数十亿美元,他们都是特朗普竞选团队的重要捐助者。 自2021年以来,Cantor Fitzgerald一直管理USDT稳定币发行商Tether的国债投资组合。8月14日提交给美国证监会(SEC)的文件显示,该公司持有价值超过1800万美元的贝莱德iShares比特币现货ETF、约400万美元的Fidelity Wise比特币现货ETF、100万美元的Proshares比特币现货ETF和36万美元的Ark21Shares比特币现货ETF。 卢特尼克也是比特币支持者,在7月的比特币2024大会(Bitcoin 2024)上宣布启动一项20亿美元的贷款计划。他和曾在特朗普政府担任小企业管理局局长的麦克马洪将与名誉主席一起担任过渡团队的联合主席,名誉主席包括共和党副总统候选人万斯(JD Vance)和特朗普儿子Eric Trump和Donald Trump Jr。 Paradigm政府事务负责人Alex Grieve表示:“卢特尼克的加入对加密货币来说意义重大,2023年,他亲自向众议院共和党会议介绍了稳定币的情况,是加密货币的狂热支持者。” 在过渡团队公告中,特朗普竞选团队重申了其承诺,即“兑现2024年共和党纲领中概述的大胆承诺”。在共和党全国委员会联合主席拉拉·特朗普(Lara Trump,特朗普儿媳)的领导下,该党纲起草的内容包括反对创建央行数字货币(CBDC),并捍卫比特币挖矿权和自我托管权的措辞。
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秉哥说市
2024-08-19
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