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向前迈出的重要一步”。他还提到了由美国金融稳定监督委员会组成的对冲基金工作组的工作。在拜登执政期间，对冲基金及其交易策略一直受到抨击。美国证券交易委员会主席Gary Gensler曾表示，对冲基金交易方面存在重大监管盲点。

金融界2023-11-17

展，”Mester周四在克利夫兰联储的金融稳定会议上发表开幕词表示。“让通胀率回落至2%需要一些时间。” Mester今年对利率决策没有投票权。他说经济前景面临很多不确定性。 Mester说，如果经济发展与预期不同，“货币政策需要保持灵活，适当应对不断变化的前景和风险，以实现我们的双重使命。我相信目前的联邦基金利率水平让美联储处于有利的地位来做到这一点”。

金融界2023-11-17

金融监管总局印发信托公司监管评级与分级分类监管暂行办法

要时需进行提级监管或行政接管，以避免对金融稳定产生不利影响。被金融监管总局认定为高风险机构的信托公司，无需参与初评，评级结果直接定为6级。第二十一条金融监管总局对年度监管评级工作开展情况和评级结果进行分析，并结合实际情况，适时对监管评级工作及效果进行后评价，总结经验和教训，持续改进完善信托公司监管评级体系。第二十二条中国信托业保障基金有限责任公司、中国信托登记有限责任公司、中国信托业协会应积极配合监管机构，为监管评级工作提供支持。第四章系统性影响评估第二十三条信托公司系统性影响评估要素包括公司受托管理的各类信托资产规模，资产管理类信托自然人投资者人数、金融机构投资者数量及相关信托资产规模，同业负债余额等。第二十四条金融监管总局牵头开展信托公司系统性影响评估，派出机构负责数值报送、结果运用等工作。金融监管总局选定上一年度末全部信托业务实收信托规模最大的30家信托公司作为参评机构，并按照以下方法对参评机构的行业影响力进行评估：（一）评估要素及权重设置。各评估要素及权重分配如下：资产管理类信托资产规模（25%）、资产服务类信托资产规模（10%）、公益慈善类信托资产规模（5%）、资产管理类信托自然人投资者人数（25%）、资产管理类信托金融机构投资者数量（15%）及金融机构认购的信托资产规模（15%）、同业负债余额（5%）。金融监管总局可根据行业风险特征和业务复杂程度，每年适当调整评估要素和各要素具体权重。（二）评估要素得分。对参评机构单一评估要素按数值大小排序后分段给分。（三）评估总分。评估总分由各评估要素得分加权汇总后获得。（四）评估结果。评估总分在85分以上（含）的为具有系统性影响的信托公司。第二十五条金融监管总局派出机构应在向金融监管总局报送监管评级初评结果的同时，报送辖内信托公司系统性影响各评估要素数值。第二十六条金融监管总局应及时将信托公司系统性影响评估结果反馈相关派出机构。第五章分类监管第二十七条监管评级结果和系统性影响评估结果是监管机构确定监管标准和监管强度、配置监管资源、开展市场准入、采取差异化监管措施的重要依据。金融监管总局派出机构应根据信托公司的监管评级结果，深入分析公司风险状况及其成因，并结合单个模块评估结果和系统性影响评估结果，调整每家信托公司的监管计划，确定非现场监管重点以及现场检查的频率、内容和范围，相应调整监管标准和准入要求，并督促信托公司对发现问题及时整改。第二十八条监管机构应依据信托公司的监管评级结果，从1—6级，逐步加强非现场监管强度，相应扩大现场检查的频率和范围。对具有系统性影响的信托公司，应进一步强化监管，提高审慎监管标准，加大行为监管力度。第二十九条监管机构可根据监管评级结果反映出的信托公司经营情况和风险状况，依法对其业务范围和展业地等增加限制性条件。对于监管评级良好，且具有系统性影响的信托公司，可优先试点创新类业务。金融监管总局可以根据行业发展情况和风险监管要求对分级分类监管条件进行适当调整。第三十条信托公司因监管评级结果下降不再满足本办法第二十九条规定开展相应业务的条件时，可设置一年考察期，下一年度监管评级结果仍不能恢复的，信托公司原则上应按照第二十九条规定落实相关要求，确需个案处理的，信托公司应报属地监管机构同意。第三十一条监管评级良好的信托公司应积极承担引领行业转型发展和帮助行业化解风险的社会责任，监管机构在对已出现风险的信托公司进行处置时，可指定监管评级良好的信托公司担任托管机构或承担相应职责。第三十二条信托公司缴纳机构监管费和业务监管费时，监管评级结果1—4级分别对应监管费计算中风险调整系数的一至四级，监管评级结果5级与6级对应监管费计算中风险调整系数的五级。信托业保障基金筹集时，不同监管评级结果的信托公司执行差异化标准。第三十三条信托公司监管评级和系统性影响评估结果原则上仅供监管机构内部使用，不得对外公布。必要时，监管机构可以采取适当方式向有关政府或金融管理部门通报，但应要求其不得向第三方披露。信托公司应对监管评级结果和系统性影响评估结果严格保密，不得用于广告、宣传、营销等商业目的。第六章附则第三十四条本办法由金融监管总局负责解释。第三十五条本办法自印发之日起施行。《信托公司监管评级办法》（银监办发〔2016〕187号）同时废止。

金融界2023-11-16

国家金融监督管理总局印发信托公司监管评级与分级分类监管暂行办法

要时需进行提级监管或行政接管，以避免对金融稳定产生不利影响。被金融监管总局认定为高风险机构的信托公司，无需参与初评，评级结果直接定为6级。第二十一条金融监管总局对年度监管评级工作开展情况和评级结果进行分析，并结合实际情况，适时对监管评级工作及效果进行后评价，总结经验和教训，持续改进完善信托公司监管评级体系。第二十二条中国信托业保障基金有限责任公司、中国信托登记有限责任公司、中国信托业协会应积极配合监管机构，为监管评级工作提供支持。第四章系统性影响评估第二十三条信托公司系统性影响评估要素包括公司受托管理的各类信托资产规模，资产管理类信托自然人投资者人数、金融机构投资者数量及相关信托资产规模，同业负债余额等。第二十四条金融监管总局牵头开展信托公司系统性影响评估，派出机构负责数值报送、结果运用等工作。金融监管总局选定上一年度末全部信托业务实收信托规模最大的30家信托公司作为参评机构，并按照以下方法对参评机构的行业影响力进行评估：（一）评估要素及权重设置。各评估要素及权重分配如下：资产管理类信托资产规模（25%）、资产服务类信托资产规模（10%）、公益慈善类信托资产规模（5%）、资产管理类信托自然人投资者人数（25%）、资产管理类信托金融机构投资者数量（15%）及金融机构认购的信托资产规模（15%）、同业负债余额（5%）。金融监管总局可根据行业风险特征和业务复杂程度，每年适当调整评估要素和各要素具体权重。（二）评估要素得分。对参评机构单一评估要素按数值大小排序后分段给分。（三）评估总分。评估总分由各评估要素得分加权汇总后获得。（四）评估结果。评估总分在85分以上（含）的为具有系统性影响的信托公司。第二十五条金融监管总局派出机构应在向金融监管总局报送监管评级初评结果的同时，报送辖内信托公司系统性影响各评估要素数值。第二十六条金融监管总局应及时将信托公司系统性影响评估结果反馈相关派出机构。第五章分类监管第二十七条监管评级结果和系统性影响评估结果是监管机构确定监管标准和监管强度、配置监管资源、开展市场准入、采取差异化监管措施的重要依据。金融监管总局派出机构应根据信托公司的监管评级结果，深入分析公司风险状况及其成因，并结合单个模块评估结果和系统性影响评估结果，调整每家信托公司的监管计划，确定非现场监管重点以及现场检查的频率、内容和范围，相应调整监管标准和准入要求，并督促信托公司对发现问题及时整改。第二十八条监管机构应依据信托公司的监管评级结果，从1—6级，逐步加强非现场监管强度，相应扩大现场检查的频率和范围。对具有系统性影响的信托公司，应进一步强化监管，提高审慎监管标准，加大行为监管力度。第二十九条监管机构可根据监管评级结果反映出的信托公司经营情况和风险状况，依法对其业务范围和展业地等增加限制性条件。对于监管评级良好，且具有系统性影响的信托公司，可优先试点创新类业务。金融监管总局可以根据行业发展情况和风险监管要求对分级分类监管条件进行适当调整。第三十条信托公司因监管评级结果下降不再满足本办法第二十九条规定开展相应业务的条件时，可设置一年考察期，下一年度监管评级结果仍不能恢复的，信托公司原则上应按照第二十九条规定落实相关要求，确需个案处理的，信托公司应报属地监管机构同意。第三十一条监管评级良好的信托公司应积极承担引领行业转型发展和帮助行业化解风险的社会责任，监管机构在对已出现风险的信托公司进行处置时，可指定监管评级良好的信托公司担任托管机构或承担相应职责。第三十二条信托公司缴纳机构监管费和业务监管费时，监管评级结果1—4级分别对应监管费计算中风险调整系数的一至四级，监管评级结果5级与6级对应监管费计算中风险调整系数的五级。信托业保障基金筹集时，不同监管评级结果的信托公司执行差异化标准。第三十三条信托公司监管评级和系统性影响评估结果原则上仅供监管机构内部使用，不得对外公布。必要时，监管机构可以采取适当方式向有关政府或金融管理部门通报，但应要求其不得向第三方披露。信托公司应对监管评级结果和系统性影响评估结果严格保密，不得用于广告、宣传、营销等商业目的。第六章附则第三十四条本办法由金融监管总局负责解释。第三十五条本办法自印发之日起施行。《信托公司监管评级办法》（银监办发〔2016〕187号）同时废止。

金融界2023-11-16

中国土地出让收入下降速度加快，地方政府面临压力

额费用的背景下，地方政府对中国经济及其金融稳定构成了重大风险。中国正在加大努力，尽量减少地方政府债务带来的更广泛的风险。路透社上个月援引知情人士的话报道称，中国已要求国有银行以较低利率以长期贷款展期现有地方政府债务。

丰雪鑫992023-11-16

加拿大房贷危机风暴将来袭，恐怖的数学揭示经济崩溃的前兆

。史密斯指出，通过结合加拿大最近一次金融稳定性审查的数据和加拿大房屋和抵押贷款公司（CMHC）关于平均余额的数据，该公司确认到2026年，大约三分之二的抵押贷款（按价值计算）将续约。分布有点后置，大约有一半以上将在2024年和2025年之间到期，其余部分将在2026年到期。可以利用自加息周期开始以来已经发生的平均月供上升来感受到这将如何影响消费者。抵押贷款支付将上升史密斯指出，2022年2月，平均月供为1460加元。根据最新的CMHC数据，现在超过1900加元，涨幅超过30％。由于该数字包括在2022年初或中期将其利率固定的大量浮动利率抵押贷款（在加息周期中途），这是评估即将到来的续约影响的保守起点（他们将面临更高的利率）。根据即将到期的家庭占比，如果计算到2024年底，则平均月供将再增加15％，到2025年底将增加30％，到2026年底将增加45％。经济将受到重创数学真正威胁的地方是将个人支付上升聚合以得出宏观经济影响。史密斯指出，如果家庭被迫将更多的月收入用于抵押贷款支付，则意味着在诸如白色家电、餐厅和度假等方面的自由支出减少。根据有抵押贷款的总户数计算，这对人均自由收入的打击相当于到2026年底实际总体国家可支配收入的惊人减少20％。这对需求来说是一个巨大的冲击。史密斯认为，这个计算代表了对需求影响的理论“上限”，因为许多家庭根本无法承受这种抵押成本的增加，而续约的压力将不得不通过其他阀门释放。史密斯表示，一些家庭将选择重结构他们的抵押贷款支付，利用他们剩余的“过剩储蓄”来减少本金并控制月供（加拿大央行自己提出了抵押贷款续约是加拿大人未像美国人那样消耗过剩储蓄的可能解释之一）。然而，其他家庭将选择缩小规模，这意味着市场上的房源将增加（以及对价格较低单位的需求）。房价的下行压力将加大，最近的小幅下降只是这一过程的开始。抵押违约将上升史密斯认为，一小部分抵押贷款持有人将别无选择，只能违约违反他们的抵押贷款义务。银行已经在预期违约飙升的情况下大幅增加了贷款损失准备金（在2023年的前三个季度上涨了70亿加元，而在2022年整个年度为32亿加元。许多人，包括加拿大央行在内，已经指出拖欠率仍处于创纪录的低位。但这是因为大多数续约尚未发生。历史上，政策利率和抵押贷款违约之间存在两年的滞后期，这意味着从2024年初开始，将迎来违约的稳步上升。史密斯表示，如果能做到这一点，那么加拿大央行的经济学家也可以（而且他们拥有更好的数据和更高的准确性）。史密斯认为，很难想象央行的决策委员会不会意识到即将来临的风暴，并得出结论认为在抵押贷款危机来临之前，利率将需要迅速降低，以避免深度和持续的危机（而不是轻微的矫正性衰退）。史密斯指出，这意味着加拿大央行将需要相对较早地改变立场——有可能是在2024年上半年。进行这种立场变化的过程将受到已经停滞的需求和持续的通货紧缩的缓解。史密斯认为市场尚未充分意识到将需要多么大程度的宽松（或可能的时间），同时，投资者并没有为加拿大和美国利率之间的差距大幅扩大做好准备（美联储可能会比加拿大央行更长时间保持利率不变）。因此，人们对加拿大政府债券在绝对和相对方面都感到乐观，而加元贬值的理由也很充分。

佳华1682023-11-16

中国人民银行副行长宣昌能出席国际清算银行行长例会

。与会央行行长就全球经济金融形势、国际金融稳定、气候变化、人工智能等问题进行了交流。

金融界2023-11-15

加拿大抵押贷款危机“迫在眉睫”，央行必须降息？

的和令人震惊的。结合加拿大央行最新的金融稳定审查数据和加拿大抵押贷款和住房公司 (CMHC) 的平均余额数据，我们确认大约三分之二的抵押贷款（按价值计算）将在2026年之前续约。这种分布在2024年和2025年略有后置，超过一半在2024年和2025年，其余在2026年。我们可以利用自加息周期开始以来平均每月抵押贷款支付的上涨来了解这将如何影响消费者。经济将遭受重创如果家庭被迫将更多月收入用于抵押贷款支付，这意味着白色家电、餐馆和度假等方面的可自由支配支出会减少。根据抵押贷款家庭总数的比例，人均可支配收入受到的打击，相当于到2026年底全国有效总可支配收入惊人地减少20%，这对需求来说是巨大的打击。当然，这一计算代表了对需求影响的理论上的“上限”，因为许多家庭根本无法承受抵押贷款成本的增加，而续贷压力将不得不通过其他阀门来缓解。一些家庭会选择重组抵押贷款还款，动用剩余的“超额储蓄”来减少本金并控制每月还款额，其他家庭将缩小规模，这意味着市场上的住房供应将会增加（以及对低价公寓的需求）。房价下行压力将会加剧，近期的小幅下跌只是这一过程的开始。抵押贷款违约率上升最后一小群抵押贷款持有人将别无选择，只能拖欠抵押贷款义务。由于预计拖欠率上升，银行已经大幅增加了贷款损失拨备（2023年前三个季度增加了70亿加元，而2022年全年为32亿加元）。包括加拿大央行在内的许多人都指出，拖欠率仍处于历史低位，但那是因为大多数续签尚未发生。从历史上看，政策利率和抵押贷款违约之间存在两年的滞后，这意味着从2024年初开始，违约率将稳步上升。

Dan19772023-11-15

“梦想和现实之间的差距巨大”！路透:中国青年失业危机加剧公务员考试人数创新高

国最令人垂涎的职业道路之一，通常被称为金融稳定的“铁饭碗”。 (图片来源：路透社) Liu从来没有想过要去公共部门工作，但至少现在他很高兴他能抓住这个机会。 Liu说：“我不想让父母看到我整天呆在家里无所事事。”

天马行空2023-11-14

港股午评：恒指跌0.1%恒科指跌0.76%，中资券商股拉升

投资银行，发挥服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石的重要作用。昨日，中国银河、中金公司相继发布澄清公告否认重组传闻。光伏股上涨，信义光能涨近4%。消息面上，11月13日，工信部党组书记、部长金壮龙主持召开第四次制造业企业座谈会。会议强调，要聚焦光伏行业高质量发展，加强顶层设计和政策供给，引导支持企业技术创新，促进行业规范自律，加强部门协同和政企沟通协调，加强行业运行监测，营造良好发展环境，持续巩固提升光伏行业竞争力。汽车股、苹果概念股、内险股、重型机械股表现活跃，中国重汽涨约4%。造车新势力逆势上涨，小鹏汽车涨超3%。内险股普涨，中国太保涨超2%。体育用品股跌幅靠前，双11销售逊预期遭瑞银降目标价，特步大跌超14%表现最差。电影概念股齐跌，阿里影业跌7%，生物科技股、餐饮股、半导体股、黄金股等纷纷走低。

金融界2023-11-14

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