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广州银行再次冲击IPO：净利润连续下滑，信用卡贷款规模萎缩，个人不良贷款余额超60亿元

重大不足，也显示出在信用卡业务的管理和风险控制中存在的问题。净利润规模两连降公开资料显示，广州银行成立于1996年，前身是由46家城市信用合作社组建的广州城市合作银行，2009年更为现名并获准跨区域经营，同年广州银行曾透露上市计划，但后来因为各种原因一直未能实现目标。 2018年，广州银行在此前的基础上优化了股权结构，并宣布启动A股上市工作，2020年6月，广州银行上市申请获证监会受理，此后获证监会反馈意见，但后续仍然未有较大进展。今年6月29日，广州银行又一次更新了招股说明书，主要对2023年经营情况和财务数据进行了补充。证券之星注意到，2021-2023年间，广州银行资产总额分别为7200.97 亿元、7939.32亿元和8317.27亿元，2021年至2023 年的年复合增长率为7.47%，其中发放贷款和垫款净额分别为 3779.14 亿元、4348.80 亿元和 4516.17 亿元，2021 年至 2023 年的年复合增长率为 9.32%。但相对于规模数据的稳步增长，广州银行去年业绩指标出现明显波动，尤其净利润规模更是连年下滑。招股书显示，2021年至2023年，广州银行实现营业收入分别为165.64亿元、171.53亿元和160.03亿元，其中2023年同比降幅6.71%；实现的净利润分别为41.01亿元、33.39亿元和30.17亿元，呈现出连续下滑态势。广州银行在招股书中坦言，2021 年、2022 年和2023 年的营业增长率分别为11.03%、3.56%和-6.71%，呈一定波动。而从收入构成上来看，广州银行营业收入包括利息净收入和非利息收入。报告期各期，该行利息净收入占营业收入的比例分别为76.47%、78.04%和73.69%；非利息收入占营业收入的比例分别为23.53%、21.96%和26.31%。利息净收入分析报告则显示，期各期，广州银行利息净收入分别为126.66 亿元、133.86 亿元和 117.93 亿元，去年出现了明显的下滑。不良率水平高于上市银行“最高值” 招股书显示，广州银行近三年不良率整体呈现上升趋势，尤其是2022年不良率同比上升了超过0.5个百分点，尽管2023年同比下降，但依然超过2%。数据显示，广州银行2021-2023年间，不良贷款率分别为1.57%、2.16%、2.05%。对应的不良贷款余额则分别为60.84亿元、97.10亿元、95.11亿元。广州银行在招股书中表示，“2022 年以来，受国内经济下行压力增加、行业政策调控、信贷风险事件频发等因素的影响，本行批发和零售业、交通运输业、房地产业等部分贷款客户经营不善、资金链紧张，上述客户主要集中于广东地区，并以中小微企业为主，抗风险能力不足、偿债能力下滑，因此公司贷款中的不良贷款规模有所上升。” 证券之星注意到，截至2023年末，A股42家上市银行的不良贷款率平均值为1.17%，较上年末减少0.03个百分点。其中，国有行、股份行、城商行、农商行的不良贷款率平均值分别为1.25%、1.29%、1.15%、1.05%，均较上年有不同程度降低。值得一提的是，广州银行去年通过第三方转让处置了30.8亿元不良贷款，还计提了22.9亿元的减值准备，但整体不良率超过2%，对比A股上市银行不良率最高值的1.87%，广州银行的资产质量依然有较大的改善空间。此外，2021-2023年，广州银行个人不良贷款余额分别为27.33 亿元、47.48 亿元和 62.53 亿元，不良贷款率分别为1.54%、2.58%和3.39%，整体上升幅度较大。对于个人不良贷款余额呈上升趋势，广州银行称，主要原因为报告期内，本行采用信用担保方式的信用卡业务发展较快，受宏观经济环境及居民消费需求恢复尚不稳固、投资市场持续低迷等影响，相关风险传导至银行业信用卡业务有滞后效应，本行信用卡贷款整体承压，部分持卡人收入水平受到冲击，还款能力明显下降。信用卡中心遭罚没350万元证券之星注意到，招股书显示，广州银行个人贷款主要包括信用卡贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人住房贷款等产品。近三年间，该行个人贷款总额分别为1775.22 亿元、1842.86亿元和1846.38亿元。其中，信用卡业务是广州银行个贷业务的大头，贷款余额分别为889.38亿元、1015.08亿元和 860.17 亿元，占个人贷款总额的比例分别为50.10%、55.08%和46.59% 对于2023 年信用卡贷款规模有所下降，广州银行称，主要是由于根据原中国银保监会、中国人民银行《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的政策要求，加强信用卡分期业务的规范管理，积极探索创新转型方案，将原信用卡预借现金分期的部分业务调整为自营个人消费贷款业务。但在今年下半年，“加强规范管理”的广州银行的信用卡中心却因为违法违规领到了“百万级”罚单。 7月5日，国家金融监督管理总局广东监管局公布的一则行政处罚信息显示，广州银行信用卡中心因信用卡授信额度管理严重违反审慎经营规则、信用卡风险监测机制存在缺陷，被罚没合计350.71万元。其中，时任广州银行信用卡中心总经理罗东华被警告并罚款7万元。作为对比，同样在7月份，招商银行信用卡中心因提供隐瞒重要事实的资料、员工行为管理不到位，被罚款合计80万元；同一批公布的广发银行信用卡中心则因为新增信用卡业务产品种类未按规定期限报告遭监管部门罚款25万元。从行政处罚依据来看，广州银行信用卡中心的违法违规事实不仅涉及银行业监督管理相关法规，同样还涉及了行政处罚第二十八条，即处罚决定中包含了没收、罚款和警告。而才罚没金额来看，也是广州银行今年以来整体数额最大的一次罚单。实际上，根据招股说明书，截至报告期各期末，广州银行信用卡贷款余额从超过千亿规模倒退至860.17 亿元，占个人贷款总额的比例也有所萎缩；但三年来累计发放信用卡数量分别为 507.88万张、572.66万张和618.41万张，也就是整体增加了一百万张。这也意味着，广州银行信用卡业务不仅面临着内控和合规方面的挑战，还需要在业务增长和风险管理之间作细致权衡，从而在创新转型过程中妥善处理风险与收益之间的关系。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)

证券之星2024-08-05

普京政府突传重磅：9月1日起允许比特币跨境交易！

变，也为数字货币在实际应用中的可行性和风险控制提供了实验平台。 (来源:VOI.ID) 最新释出的这份法案确保了在金融市场数位创新领域中，ЭПР机制的运作。同时，俄罗斯央行被赋予了作为ЭПР领域主管和监管机构的职能。此外，档案还明确了央行在某些情况下需要与联邦金融监管局(Росфинмониторинг)、联邦安全域性(ФСБ)和俄罗斯财政部协商批准ЭПР方案。俄罗斯央行将监控ЭПР发起人的活动，以避免可能对国家防御和安全造成损害的风险，以及洗钱和恐怖融资的风险。一旦发现这些风险，央行必须在不超过10天的时间内通知联邦安全域性和联邦金融监管。现行法规禁止在商品包括工作、服务的结算中使用加密货币。新法律作出了修改，允许在ЭПР框架内，将加密货币用作外贸活动的支付手段。另外，ЭПР方案中需明确参与者的权利和义务，以及外汇控制机关和代理人的职责。在第二次审议中，俄罗斯国家杜马支援了一系列修正案，包括允许在ЭПР框架内进行加密货币交易所交易。 ЭПР方案中必须规定加密货币进入/退出交易的程式，明确组织者的要求以及交易系统进行此类交易的情况。俄罗斯央行在ЭПР框架内被赋予了基于国家支付系统(НПС)建立加密货币操作电子平台的可能性，制定其执行规则，以及对其运营商的要求。因此，与最初版本不同的是，俄罗斯央行将能够从今年9月1日起进行3个实验，即使用加密货币进行外贸结算、进行加密货币交易所交易，以及基于国家支付系统建立加密货币操作电子平台。由俄罗斯央行负责管理的交易所和交易系统登记名单，涉及在俄罗斯境内营运的持牌交易所和交易系统，目前该登记名单有7家实体，包括莫斯科证交所、圣彼得堡证交所、圣彼得堡国际商品交易所(SPIMEX)、圣彼得堡货币交易所(SPCE)、东方交易所、国家商品交易所和CTS 交易所。据悉，俄罗斯政府2022年传出计划推出一个国家级的加密货币交易所，但后来把重点放在监管上，开始为私营加密货币交易所制定规范。俄罗斯国家杜马金融市场委员会主席Anatoly Aksakov表示，俄罗斯最大的交易所已经做好了处理加密货币交易的准备。他强调，一旦法律条件确立，交易所将能迅速开始加密货币交易，不会出现任何问题。 2024 年，俄罗斯的加密货币持有者数量估计为302万人，占总人口的3.6%。这表明，尽管加密货币在全球范围内普及，但在俄罗斯的渗透率相对较低。

颜辞 1评论2024-08-05

「CryptoGPT使用说明」如何通过3EX AI交易实现高效量化策略：从入门到精通

20日均线穿过40日均线下方时卖出。风险控制：设置止损和止盈点，控制每笔交易的风险。仓位管理：根据市场波动调整仓位，确保资金的合理分配。盈亏比优化：通过不断优化策略参数，提高每笔交易的盈亏比。五、如何优化量化交易策略？优化量化交易策略是实现持续盈利的关键。在3EX平台上，您可以通过以下方法优化策略：多次回测：对策略进行多次历史数据回测，评估其在不同市场环境下的表现。参数调整：根据回测结果，调整策略参数，如均线周期、止损止盈点等。风险控制：设置合理的风险管理措施，如最大回撤、仓位控制等。持续监控：实时监控策略的表现，及时调整策略以适应市场变化。策略组合：将多个策略组合在一起，分散风险，提高整体收益。六、从入门到精通的进阶之路要从量化交易的新手成长为专家，您可以按照以下步骤逐步进阶：学习基础知识：了解量化交易的基本概念和原理，如均线、MACD、RSI等技术指标的应用。熟悉3EX平台：熟悉3EX平台的功能和操作，学会使用AI对话框创建和优化交易策略。实践操作：通过模拟交易和小规模实盘交易，积累经验，逐步提高交易技巧。深入研究：学习高级量化交易技术，如多因子模型、机器学习算法等，提升策略的复杂性和效果。持续优化：不断优化和调整策略，适应市场变化，保持策略的竞争力。七、结论通过3EX AI交易平台，量化交易变得更加简单和高效。无论是初学者还是资深投资者，都可以通过3EX创建和优化高效的量化交易策略，实现稳定盈利。在AI技术的支持下，量化交易不再是高门槛的专利，而是每一位投资者都可以掌握的利器。希望本文能帮助您在量化交易的道路上取得成功，实现投资收益的最大化。来源：金色财经

金色财经2024-08-05

捕捉权益投资新机遇，兴证全球竞争优势混合基金正在发行

材料、消费、互联网等行业，在投资中注重风险控制，综合考虑公司质地、行业属性、商业模式等，擅于寻找有质量增长、有竞争优势的公司。徐留明介绍，在他的投资框架中，“竞争优势”有三层含义：首先公司在优势的资源、先进的运作模式、更适合市场需求的产品和服务等领域相比其他公司具有明显的核心竞争力；第二，商业模式可持续，对上下游议价能力强；第三，公司具有良好的治理结构，德才兼备的管理层。对于这只新产品，他将在自下而上发掘具有竞争优势的个股同时，把控风险底线，注重行业的均衡配置，源头上力保产品平稳健康的长期发展。 12金牛公司信心启程，聚焦长期投资回报据银河证券数据显示，兴证全球基金近10年股票投资收益率为155.93%，投资能力位居行业第5（5/61，截至2024/6/30）。截至2024年6月底，该公司历获基金行业“奥斯卡”——金牛基金管理公司大奖共计12座，累计共获金牛奖70座。据介绍，兴证全球基金非常重视投研交团队建设，目前，该公司拥有投研交员工比例超40%。公司致力于通过强大的团队确保每只基金产品都能得到专业和精细的管理。把握长线布局窗口，捕捉权益投资新机遇截至2024年6月5日，A股市场的上证综指市盈率为13.49倍，位于2016年以来历史分位数的49.97%；而港股市场的恒生指数市盈率为9.49倍，处于2016年以来历史分位数的28.92%。这表明A股及港股市场的估值水平目前处于历史相对低位，当前市场环境或为长期战略性配置提供了机遇。拟任基金经理徐留明表示：“将始将坚持从中长期持股的角度，立足于企业的商业模式和核心竞争力来判断企业的长期发展空间。无论市场热点如何变化，长期权益资产的定价仍将回归基本面，回归具备良好商业模式、核心竞争力突出的优质公司”。风险提示：兴证全球基金承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，投资人应当认真阅读本基金基金合同、招募说明书等基金法律文件，了解本基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断本基金是否和投资人的风险承受能力相适应，自主判断基金的投资价值，自主做出投资决策，自行承担投资风险。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金管理人管理的其他基金的业绩或拟任基金经理曾管理的其他组合的业绩不构成基金业绩表现的保证。过往业绩并不预示未来，基金收益有波动风险。基金投资须谨慎，请审慎选择。获奖数据来源：12座金牛基金管理公司大奖颁奖年份：2008、2009、2010、2011、2012、2015、2016、2017、2018、2019、2020、2022。截至2024年6月底，兴证全球基金累计获得金牛奖70次，包括公司大奖12座、团队奖4座、特别奖2座、个人奖2座、产品奖50座。公司股票投资能力数据来源：证监会认可的基金评价机构：银河证券（截至2024年6月30日，广义口径+规模加权平均）。历史业绩不代表未来表现，基金投资须谨慎。本基金为混合型基金，预期收益和预期风险高于货币市场基金、债券型基金，低于股票型基金。本基金可以通过沪深港通机制投资于港股，但不必然投资港股。基金管理人对其评级为R3。本基金业绩基准为：沪深300指数收益率×60%+恒生指数收益率（使用估值汇率折算）×20%+中债综合（全价）指数收益率×20%。徐留明：2013年3月至2014年9月，就职于国联证券股份有限公司，2014年9月至2020年3月，就职于兴业证券股份有限公司，2020年4月至今就职于兴证全球基金管理有限公司，先后担任研究员、基金经理助理。现任兴全恒益债券型证券投资基金基金经理（2021年12月20日起至今），兴全汇享一年持有期混合基金经理（2023年1月4日至今），兴证全球招益债券证券投资基金基金经理（2023年7月5日起至今）

金融界2024-08-05

金色早报 | 马斯克称Neuralink将 "赋予人超能力" 加密货币总市值跌幅4.66%

幅达到7.18%，行情波动较大，请做好风险控制。 ▌BTC跌破58000美元行情显示，BTC跌破58000美元，现报57982.01美元，日内跌幅达到4.46%，行情波动较大，请做好风险控制。重要经济动态 ▌美联储9月降息50个基点的概率为69.5% 据CME“美联储观察”：美联储9月降息25个基点的概率为30.5%，降息50个基点的概率为69.5%。美联储到11月累计降息75个基点的概率为4.1%，累计降息100个基点的概率为35.8%，累计降息125个基点的概率为60.1%。金色百科 ▌什么是反向期货合约？反向期货合约是一种金融安排，要求卖方在合约到期时向买方支付约定价格与当前价格之间的差额。与传统期货不同，卖方从价格下跌中获益。反向期货合约的性质是非线性的。当交易者做多 BTC/USD 反向期货合约时，他们就是在做空美元。由于合约是反向的，交易者的头寸在比特币中的价值较低，比特币的价值越高，相对于美元的价值就越高。免责声明：金色财经作为区块链资讯平台，所发布的文章内容仅供信息参考，不作为实际投资建议。请大家树立正确投资理念，务必提高风险意识。来源：金色财经

金色财经2024-08-05

叶鸿洲：8.4金破位下跌注意短期见顶，国际黄金走势分析

。文章内容仅供参考，投资有风险，请做好风险控制。

杨呈发贵金属2024-08-04

叶鸿洲：8.4下周国际黄金白银走势分析及操作建议附解套

。文章内容仅供参考，投资有风险，请做好风险控制。

杨呈发贵金属2024-08-04

金色早报 | 特朗普9月4日与哈里斯辩论失业率上升导致投资者难以持币

幅达到4.57%，行情波动较大，请做好风险控制。重要经济动态 ▌CME美联储观察：美联储9月降息50个基点的概率为22% 8月3日消息，据CME“美联储观察”数据，美联储9月降息25个基点的概率为78%，降息50个基点的概率为22%。美联储到11月累计降息25个基点的概率为3.7%，累计降息50个基点的概率为75.3%，累计降息75个基点的概率为21%。 ▌今日恐慌与贪婪指数降至34 今日恐慌与贪婪指数降至34，等级由贪婪转为害怕（昨日为37）。注：恐慌指数阈值为0-100，包含指标：波动性（25%）＋市场交易量（25%）＋社交媒体热度（15%）＋市场调查（15%）＋比特币在整个市场中的比例（10%）＋谷歌热词分析（10%）。金色百科 ▌什么是委托权益证明 (DPoS)？ DPoS 是权益证明 (PoS) 共识机制的演变，旨在提供增强的可扩展性、效率和民主治理。Daniel Larimer 在 2014 年提出了 DPoS 概念，作为传统 PoS 共识机制的增强，旨在提高效率和可扩展性。 Larimer 首先在 Bitcointalk 论坛帖子中分享了他的愿景，这导致了 DPoS 的实际实施以及 2015 年BitShares的推出。这标志着 DPoS 在区块链技术中的开始，为其在 Steem 和 Eos 等其他项目中的采用奠定了基础。尤其是Eos，利用共识机制在2017年进行了加密货币行业最大的首次代币发行（ICO）之一，引起了对DPoS的高度关注，凸显了DPoS在实现高性能和去中心化治理方面的潜力。免责声明：金色财经作为区块链资讯平台，所发布的文章内容仅供信息参考，不作为实际投资建议。请大家树立正确投资理念，务必提高风险意识。来源：金色财经

金色财经2024-08-04

叶鸿洲：8.4黄金双顶承压看空不变，下周黄金走势分析

。文章内容仅供参考，投资有风险，请做好风险控制。

杨呈发贵金属2024-08-04

叶鸿洲：8.4下周国际黄金白银走势分析及操作建议附解套

。文章内容仅供参考，投资有风险，请做好风险控制。

杨呈发贵金属2024-08-03

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