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“拨云见日”只是时间问题——经济学家预测加拿大经济2024年面临的挑战与希望

挑战。自2021年价格开始上涨以来，加拿大央行一直试图将通货膨胀控制在1%到3%之间。预测显示，CPI在年初的前三个月内应该会牢牢处于这个区间内。加拿大央行行长麦克勒姆在年终新闻发布会上的大部分时间都避免说任何可能被视为宣告胜利的言论。他在2023年12月15日表示：“在过去两年中推高价格的过度需求现在已经消失，因为较高的利率和全球金融条件的收紧帮助经济重新平衡。” 但随着一个问题的减轻，另一个问题变得更加明显。由于较高的利率侵蚀了家庭和企业，整个年份加拿大经济放缓。数月来，经济一直停滞不前。在过去的两个季度里，加拿大经济根本没有增长。进入2024年，关注点从通货膨胀转向了可能的衰退。麦克勒姆表示：“随着生活成本仍然过快上涨，并且增长疲软，接下来的两三个季度对许多人来说将是困难的。” 国内生产总值（GDP）将会怎样？去年，加拿大经济得到了历史性的人口增长的支撑。但是，根据人均基础调整经济增长时，贫弱的GDP数字看起来更糟。加拿大皇家银行的经济学家内森·詹森（Nathan Janzen）和克莱尔·范（Claire Fan）表示：“加拿大GDP已经在人均基础上连续下降了五个季度，很可能会延长到第六个季度。” 与此同时，经济仍然没有完全吸收所有这些加息的影响。加拿大央行表示通常需要大约18个月。加拿大央行于2022年3月首次加息。Desjardins Capital董事总经理兼宏观策略主管罗伊斯·门德斯（Royce Mendes）等经济学家表示，更多的痛苦正在前方，“这个经济即将面临一堵抵押续约的墙。并且到2025年，情况只会变得更糟。” 抵押利率会下降吗？加拿大房屋抵押与住房公司表示，只有约30万房主以这些新较高利率续约。在接下来的两年里，另外220万加拿大家庭将面临显著更高的利率。门德斯表示，这一统计数据单独就应该促使加拿大央行在2024年上半年开始降息。他说：“尽管加拿大央行可能在2024年降息，但可能在2025年进一步降息，以帮助缓解那些即将来自抵押续约的痛苦。” C.D. Howe研究所在2023年12月对其货币政策专家委员会进行了调查。他们被问及央行应该何时开始降息，以及他们认为央行的关键隔夜贷款利率将在2024年底时处于什么水平。专家们在方法上存在分歧。有些人认为央行应该在一月会议上尽早开始降息。大多数建议央行在六月之前至少进行一次降息。到年底，委员会建议加拿大央行将利率降至4%。这应该为在2023年受到严重打击的加拿大家庭和企业提供一些缓解。物价增长已经得到缓解，并将继续降至令人瞩目的2%目标，利率应该会下降。即便是曾经弹性十足的加拿大消费者在过去两年的经济痛苦中也变得更加谨慎。 CIBC的经济学家安德鲁·格兰瑟姆（Andrew Grantham）和凯瑟琳·裘奇（Katherine Judge）表示：“加拿大消费者的支出行为和财务状况开始出现裂缝，并预计这些裂缝将逐渐变得更大。”但他们表示，这些裂缝不太可能变成鸿沟，“部分原因是家庭已经开始做出一些调整，相对于2020年前的标准，他们并没有过度消费。” 这并不完全是一个明确的表态；事情可能不会变得太好，但它们可能不会爆发成为什么可怕的事情。但经过所有这些年的混乱和困扰，消费者已经习惯了在一些阴暗的前景中找到乐观的理由。如果加拿大经济能够冲出迷雾，那么2024年下半年，经济将逐渐步入正轨。

佳华1682024-01-02

专业调查：加拿大人2024年财务问题形势严峻要小心这些“大笔”资金支出

此同时，在2023年的最终利率决定中，加拿大央行将政策利率稳定在5.0%。然而，央行警告称，未来的加息并非不可能。在Ipsos民意调查中，近一半（47%）的受访者表示，通货膨胀和生活成本应该是2024年政治家的首要任务。在个人层面上，10%的人表示，由于今年的生活成本较高，他们不打算对自己的行为做出任何改变。对于90%的人来说，这些改变包括搬到更便宜的地方，推迟或取消假期，将更多的钱投入储蓄，以及使用为退休而留出钱。 Ipsos民意调查中，超过四分之一（26%）的加拿大人表示，今年他们计划转向他们认为比普通杂货店更便宜的杂货店。民意调查显示，近30%的人还预计少吃肉以降低成本，而27%的人计划减少购买新鲜水果和蔬菜。专家说，在经历了充满挑战的一年之后，加拿大人可以对新的一年保持稳定抱有希望，而要在财务方面抢占先机可能会有很长的路要走。

佳华1682024-01-02

攻克加拿大住房短缺难题经济学家提出简单方案

加拿大政府已经采取了一系列措施来激发新住房建设，而在官员们考虑下一步解决危机的措施时，他们必须追求一条与新供应同样重要的攻击线——确保现有的经济适用房库存得到保护和扩展。

佳华1682023-12-31

加拿大抵押贷款降息在即专家为投资者支招

抵押利率正在下降。投资者现在应该重新融资抵押贷款，还是等一等？Datalign Advisory的专家回答投资者的购房问题并撰写公正的产品评论。现在，重新融资利率已经降至2023年春季以来的最低点，而且在2024年应该会继续下降。

佳华1682023-12-31

花钱还是克制？加拿大人在跨年夜狂欢前夕的纠结

随着房主和债务人可支配收入的较大份额被加拿大央行自2001年以来的最高基准利率吞噬，到2024年和2025年将有高达220万抵押贷款需要更新，占所有未偿还的加拿大抵押贷款的45％。预计艰难的经济条件将为2024年通货膨胀的进一步减速奠定基础。但在12月早些时候加拿大央行行长麦克勒姆发表的讲话中，他承认在将通货膨胀率恢复到央行两个百分点目标的过程中可能会有一些波折。

佳华1682023-12-31

加元风云：2023年辉煌历程回顾与2024年风暴前景预测

，加元与波动的原油价格同步波动，并受到加拿大央行的压力，因为加拿大经济在收缩，自2023年7月以来一直保持利率不变。预测2024年，分析师认为，加拿大央行与美联储的利率差异、与原油的持续相关性以及经济逆风将是影响加元的关键因素。 2024年美元/加元的驱动因素加拿大和全球经济的放缓 Monex Europe和Monex Canada的外汇分析主管Simon Harvey表示，“加元未来三个月将面临困难，因为数据开始显示加拿大经济正处于衰退的边缘，如果不是轻微的衰退。” 加拿大经济在勉强避免连续两个季度的衰退后，预计将在2024年进一步收缩。加拿大统计局的最新数据显示，加拿大经济在2023年10月份基本持平，而9月份的GDP下调至零增长。与此同时，美国经济增长仍然相对强劲。加拿大的失业率在2023年继续攀升，在11月接近6%。与此相反，美国的就业率目前约为3.6%。过去两年中，美国和加拿大的家庭债务与GDP的比率都在稳步下降，但由于加拿大家庭债务仍占GDP的103%，而美国私人债务占GDP的比率在2023年第二季度下降到74%以下，加拿大家庭仍然面临经济衰退的风险。当然，加拿大经济放缓与美国相对强劲的其中一个重要影响是，市场预期和可能性是加拿大央行将比美联储更快、更积极地降息。中央银行政策的分歧加拿大国家银行Stéfane Marion和Kyle Dahms表示，“展望未来，鉴于我们对全球经济放缓的预测以及由于国内需求疲软，相对于美国而言，加拿大更可能采取更激进的降息政策，我们并不看好加元的支撑。” 在2023年，加拿大央行和美联储基本上步调一致，两家中央银行在第三季度达到了被广泛视为它们的终极利率的水平。截至2023年底，加拿大央行和美联储的基准利率分别为5.0%和5.5%。然而，在2024年，市场预计将出现政策分歧，因为美国和加拿大的经济走向不同。随着加拿大经济走弱，货币市场预计加拿大央行有大约25%的机会在1月早些时候降息，以及在3月降息的50%的机会。4月份降息的可能性已经完全定价。这些预期在很大程度上得到了加拿大央行决策者的支持，包括行长麦克勒姆。在2023年12月初，麦克勒姆指出：“货币政策的收紧正在奏效，现在利率可能已经足够高，可以使我们回到价格稳定。”他还指出：“导致经济过度需求，使价格上涨变得太容易的因素现在已经消失。” 就美联储而言，市场预计最早在3月份就会降息。然而，美联储决策者的评论对这些预期提供了很少的支持。原油相关性 FX Street分析师 Joshua Gibson 表示，“尽管近年来一直有关于加元与原油关系可能出现震荡的猜测，但是加元与原油之间的相关性有望在即将到来的交易年度内保持稳固……” 尽管在2023年下半年，加元与原油价格出现了轻微脱钩，加元在原油价格疲软的情况下上涨，但原油价格与加元之间的历史相关性预计将成为2024年的主要驱动因素。加元通常受益于较高的原油价格，有两种方式：通过提振加拿大的贸易和经常账户余额，以及通过石油公司增加的商业投资对加拿大经济产生净积极影响。 2024年，对原油需求的逆风预计将对加元产生不利影响，因为加拿大经济和全球增长放缓。美元/加元的“不太有创意的”另一种预测澳新银行的分析师们是预计在2024年美元走弱和美国收益下降的情况下，加元将走强的一些人，他们假设加拿大央行和美联储将同时放松货币政策。他们表示，“美元/加元的最大驱动因素可能是美元的总体走势（我们预计随着美国增长放缓而走弱）以及加拿大和美国长期债券收益率的相对变化。” 他们指出：“在缺乏新的特定驱动因素的情况下，美国收益环境的下降和美元的走弱应该会拉低美元/加元。” 分析师对美元/加元的预期彭博社调查的35名外汇分析师的中值显示，分析师预计未来三个月内，加元兑美元将适度走强。 12月1日至12月5日进行的调查显示，分析师预计在未来三个月内，加元兑美元将走强0.4%，达到1.3533美元，相比11月的调查中的1.3450美元有所增长。预计一年后，加元将升至1.3130美元，而11月的预测是1.3000美元。空头对加元的押注接近五年来的最高水平 Jefferies LLC纽约总部的全球外汇主管Brad Bechtel 表示，“由于通货膨胀持续顽固而增长乏力，加元的空头基础仍然相当庞大。” 与此同时，根据商品期货交易委员会的数据，投机者对加元的空头押注已升至近五年来的最高水平。根据数据，杠杆基金在截至12月19日的那一周，将对加元的押注增加至51,971份合同，创下自2019年1月以来的最高水平。

慧宣鑫语2023-12-31

【外汇市场未来一周前瞻】“密集”经济数据开启新的一年重点关注美国就业报告和欧元区通胀

境，加元将密切关注国内劳动力市场，因为加拿大央行的降息押注最近也有所加大。到2023年，加元/美元汇率有望上涨约2.5%，表现略好于其他与大宗商品相关的货币，即澳元和新西兰元。对中国的敞口减少以及加拿大央行无疑更加强硬的立场，导致其相对澳元和新西兰元的表现相对优异。然而，如果经济增长停滞迫使加拿大央行开始降息，2024年加元可能会更加艰难。公布的数据预计，加拿大失业率自5月份以来一直稳步上升，12月份可能进一步上升至5.9%。（图源：FXStreet）尽管在此期间就业人数一直在增长，但未能跟上求职者人数的增长速度。预计12月份经济仅增加13,200个就业岗位。尽管如此，工资增长率仍保持在5.0%的高位，因此投资者也将关注这一数字，以及周五最新的Ivey PMI指数。 PMI数据对澳元也很重要，因为中国将于下周发布两套PMI数据。政府官方调查将于周日发布，财新/标准普尔全球版本将于周二发布。中国12月份制造业PMI的任何放缓都可能损害岁末年初的风险情绪，从而令股市和澳元承压。欧元区通胀可能扭转颓势欧元可能会在2023年外汇排名表中占据中间位置。在过去的一年里，单一货币经历了一些起伏，但总体而言，它受到了比预期更加鹰派的欧洲央行的支撑。不过，到 2024 年，欧元区经济疲软可能会促使欧洲央行降息幅度超过美联储。然而，由于美国国债收益率下降速度快于欧元区国债收益率，欧元已从疯狂的降息猜测中脱颖而出。与美联储不同的是，欧洲央行在确定通胀确实朝着2%迈进之前，对于发出任何转向信号都持谨慎态度。周五公布的12月份CPI初值可能会证明这种谨慎态度是合理的。预计12 月份总体 CPI将从同比2.4%加速至3.0%，这表明通胀持续稳定在2%目标附近仍有很长的路要走。（图源：FXStreet）然而，对通胀基本指标的预测更为鼓舞人心，不包括食品和能源以及烟草和酒精价格的核心消费者物价指数预计将从同比3.6%下降至3.4%。如果事实果真如此，投资者很可能会保持降息赌注不变，这意味着整体通胀回升可能不会对欧元/美元产生任何额外提振。

Dan19772023-12-30

【加元日报】2023最后一个交易日加元/人民币继续跌势加元、美元收官不利

需求，有可能继续助推加元走高。同时，加拿大央行在12月会议声明中表示，管理委员会对国家通胀前景更加乐观，并为进一步加息打开了大门。然而，11月消费者价格指数（CPI）并未放缓，这可能暗示再次加息的可能性已经下降。加元/人民币在周四出现了本月最大跌幅，周五继续跌势，现报5.3628，跌幅0.19%。（加元/人民币汇率走势图，来源：FX168）

慧宣鑫语2023-12-30

降息即将来临关注加拿大2024投资前景及潜在挑战

济。美联储预计2024年将降息三次，但加拿大央行尚未表态。全球经济同步性：全球经济同步性降低可能是一大利好因素，多伦多证券交易所可能受益于美国、欧洲和新兴市场的复苏平衡。 4. 未来展望通货膨胀与经济衰退：经济学家对于2024年加拿大和美国可能出现经济衰退持谨慎态度。通货膨胀已经过去，但其对加拿大央行的关键性仍需密切关注。行业动向：监测全球贸易和制造业指标对加拿大经济至关重要，积极的变化将是重大的福音。结论加拿大投资者应密切关注行业前景，特别是银行、房地产、科技和能源行业。在未来不确定的经济环境中，保持谨慎乐观的投资态度，并根据市场变化灵活调整投资组合。

佳华1682023-12-30

紧急提醒！2024年加拿大税收7项变化

2024年规定加拿大将支付多少所得税，以及可能能够申报的税收抵免和扣除额度会定期进行调整。

佳华1682023-12-30

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