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投资中的自我蜕变

候，一定认为它是“传销”、“扯淡”和“诈骗”的。原因很简单：一个没有任何“价值”，没有任何“信用”的东西能卖钱，那不是诈骗是什么？当我们这样判断的时候，我们的思维过程一定是用我们已有的知识和已建立的认知去判断的。但那时的我们一定没有做一件事：那就是认真地到网上去找资料，去看比特币到底是什么，去一字一句地读比特币的白皮书！接下来我们又经历了什么呢？我自己的经历是首先被加密资产给“涨服”了。我这个人虽然不会轻易地因为价格的高低而马上转变认知，但这种暴涨确实挑动了我一丝残存的好奇心，我想去看看它到底是什么。这就导致我接下来去读了比特币的白皮书和比特币的源代码，以及以太坊的一系列资料。在学习过这些资料之后，我的认知开始发生了巨变-------我意识到我犯傻了，比特币绝不是传销，更不是诈骗。现在回想起来，是什么东西让我在认知比特币的过程中跨过第一个分叉点的呢？我觉得是那么一点点好奇心和寻找事物原本的动作，或者更简单地说是好奇和求证这两样关键的东西。在这里，我特别想强调，求证是指找到第一手资料和事实真相，而不是道听途说，人云亦云。此外，我还觉得在这个过程中，如果我仅仅是因为“涨服”就发生改变，那我顶多只会把比特币看作是一个投机品，而不会有后面求证的过程。如果没有后面的求证过程，我就不会对它有坚定的信仰和持有的决心，也就不可能在低谷时仍然坚定地看好，在暴跌时依旧毫不动摇。所以这里的“涨服”只是一个契机，而不是我跨越第一个分叉点的关键。我们再看第二个分叉点：当自己能认识到出现“证实性偏差”后，能不能克服或者至少抑制这种“证实性偏差”，最终实现自我蜕变？其实就算认识到自己出现“证实性偏差”后，很多人包括我自己在内依旧会很痛苦。因为那时的我们已经开始在脑海中出现了“叛逆”的认知。这可是不得了的事情，因为它太容易让人后怕。从持有这种认知的人来说，他会非常孤独，根本无法与周围的人交流，哪怕是他最亲近的人，都无法理解他甚至包容他。而且一旦这些“叛逆”的想法不小心说出口，往大了说可以无限上纲，就算往小说那也是离经叛道。在真实的社会中这样的人有几个活的舒畅的？所以我们只能默默地把这些想法憋在肚子里，所有的痛苦自己一个人抗，所有的疑问自己解决和求索。很多人无法承受这种孤独和痛苦从而退却了。毕竟对绝大多数人而言，随着“羊群效应”跟着大多数人一起，在心理上是最舒适、最安慰、最安全的。做个“叛逆者”太难受了。另外，就这种“叛逆”想法本身来说，它对我们自我认知的挑战也是非常大的，而且它的风险也极高。因为我们虽然知道它根本不像大众理解的那样，但我们也会觉得它多少有违我们自己的认知，甚至挑战我们的“常识”。在这种情况下，更不要谈对它未来的信仰了，而且实际上它未来失败的机率就是非常高。这个时候，我认为包容和勇敢的心态就显得非常重要。包容能让我们至少不排斥“异端邪说”，接下来的勇敢能让我们有胆量接触“异端邪说”-----这种勇敢也用不着所谓的“大无畏”，只要我们胆子稍稍大到敢迈出一步脚、伸出一只手，去接近它，去触摸它。能做到上面这些，再接下来，后面的障碍就小多了。回顾我自己的经历，我的做法很简单：我就拿出一部分我能完全承受损失的资金去搏一把。而且既然是搏，我就一定不会只图鸡毛蒜皮的芝麻小利，一定期望它变成星辰大海。所以我绝不会因为它涨了20%甚至翻了一倍就狂喜不已，我愿意等它从丑小鸭变成白天鹅，哪怕在这个过程中它归零。归零就归零，我再找下一个机会。我相信改变命运的机会一定是靠时间和耐心熬出来的。所以，我觉得跨过第二个分叉点的关键在于：习惯孤独和不被理解；尽量锻炼自己包容和勇敢的心态；拿出自己能够承受的损失去搏一把。上面这些就是我对这个问题的个人浅见和一些不成熟的想法，它们仅仅只是我有限经历中的一些回顾和片段。我认为投资不是一件事，而是一个过程。而这个过程不仅是一个人财富变化的过程，更是一个人修为变化的过程。希望我们所有的读者都能在这个过程中提升自己、升华自己。来源：金色财经

金色财经2024-08-14

伯恩斯坦分析师：哈里斯的崛起导致了比特币疲软

著地称加密货币公司受到“骗子、欺诈者和诈骗大师”的困扰。 Gensler 对加密货币监管的态度引起了行业的强烈反对，Coinbase 首席执行官 Brian Armstrong 等关键人物认为，严厉（且不明确）的监管监督扼杀了创新，并将企业推向对加密货币更加友好的国家。总而言之，加密货币似乎仍将是政治发展的敏感话题，尤其是现在美国总统大选定于 11 月举行。难怪两党都认识到加密货币行业的重要性。他们是否吸引选民或真正关心这个行业还有待未来几个月观察。来源：金色财经

金色财经2024-08-14

香港《虚拟资产 OTC 咨询文件》要点解读

的破案难度。1 2、香港币圈 13 亿诈骗案 2023 年 9 月 13 日，香港证监会对 JPEX 及向香港公众积极推广 JPEX 的人士提出严肃警告，同时指出 IPEX 平台已经涉及找换店等至少 6 项可疑经营手法。据悉，获悉，香港特区在执行币圈交易所牌照制度后，香港相关监管部门至今只向 Harshkey 与 OSL 两家机构发出了牌照，但类似于 JPEX 平台的许多未获牌照的交易所仍活跃于香港市场。根据证监会日前公开的材料数据显示，JPEX 对外宣传该平台活期理财产品，分别就以太坊、比特币以及 USDT 美元稳定币等提供年化 21%、20%以及 19%的收益。此说法并不可靠，但基于香港方便快捷的购买虚拟货币方式（即街边随处可见的虚拟货币找换店、OTC 店），普通零售公众用户仅需走进店铺通过现金或者转账即可快速购买虚拟货币，尤其是稳定币USDT，而不需要在网上与陌生人进行交易。2 3、虚拟货币洗钱金额涉 12 亿案 2021 年 7 月 15 日，香港特区政府网发布新闻公报称，香港海关于瓦解一个疑似洗黑钱集团，涉案金额高达 12 亿港元，共有 4 名犯罪嫌疑人被捕。这是海关首次侦破犯罪集团利用虚拟货币清洗黑钱的案件。根据香港特区政府公布的信息数据显示，涉案 4 人于 2020 年 2 月至 2021 年 5 月期间，利用 OTC 的监管漏洞，通过在香港多间银行开设的帐户及一个虚拟货币交易平台进行交易，共处理约 12 亿港元涉及银行汇款和虚拟货币的可疑款项。根据泰达币（USDT）基于稳定价值货币美元（USD）的代币 Tether USD，1USDT=1 美元的特点要素，用户可以随时使用 USDT与 USD 进行 1:1 兑换，该犯罪团队以此为媒介进行洗钱违法犯罪活动。与此同时，香港海关在搜查地点搜出大量银行保安编码器、电脑、移动电话及包括公司登记文件、银行月结单及支票簿等大量文件在内的纸质记录文件。3 4、虚拟货币场外交易洗钱案 2021 年 1 月 3 日，李先生成功与两名东南亚买家当面交易价值 100 万港元的比特币。次日下午，该买家再次与李先生联系，希望再进行交易价值高达 300 万港元的比特币。完成交易后，李先生通过网上户口转账 15 枚比特币至指定账户并受到了 360 万港元现金作为对价支付。经香港警方调查后发现，该犯罪分子从 2020 年起利用 OTC 进行洗钱活动，并经网上交易平台牵线与类似买家成功进行 5 至 6 笔虚拟货币交易，共获利 10 万元港币。4 三、文件重点内容 1、虚拟资产场外交易的定义和范围文件概括地将虚拟资产场外交易定义为“通过互联网、电话等方式进行的买卖虚拟货币等虚拟资产的行为”，同时对场外交易的范围进行了明确的规定：包括以业务形式提供任何虚拟资产的现货交易服务以及通过实体店（包括自动柜员机）或其他形式（如互联网平台）提供任何虚拟资产的现货交易服务，并在文件中明确排除了已获得 VASP 牌照的交易平台。其中的虚拟资产则沿用上述提及的 VASP 牌照下的定义，将大部分形式的加密保护数码形式价值涵盖在内，并同时排除了证券及期货合约、数字货币、NFT 等。 2、监管机构的职责和权限文件进一步明确指出了相应监管机构的职责和权限，及各地区金融监管部门的职责和协作机制。同时，文件也将监管范围中的牌照要求扩展至经营与积极推广虚拟资产场外交易业务，证监会也于 2023 年 5 月公开对此要求与职责进行回应。5 值得注意的是，不同于 VATP 牌照的监管机构为证监会，而转由香港海关作为虚拟资产OTC 牌照的发牌及监管机构，并有权对持牌人施加此监管机构认为合适的条件，这主要因为虚拟资产场外交易业务与 MSO 牌照下规管的货币兑换服务及汇款服务从业务存在一定相似之处。 3、风险防范措施文件明确指出了一系列风险防范措施（如加强信息披露、建立风险评估机制、限制场外交易参与者的身份等）的重要性，以确保市场的稳定和投资者的权益。文件的出台与香港《打击洗钱条例》息息相关，故而为保持对虚拟资产场外交易营运者与其他受监管实体的要求一致、防止洗钱犯罪的风险进一步扩大，该文件建议相应持牌人须遵守《打击洗钱条例》附表 2 所规定的有关客户尽职审查及备存记录的规定。 4、业务范围、法律责任和处罚措施文件明确规定了虚拟资产 OTC 持牌人可以进行的活动范围，同时对违法行为的法律责任和处罚措施，包括对未经授权从事虚拟资产场外交易的机构和个人实施行政处罚、刑事处罚等。虚拟资产 OTC 持牌人可以进行将现货合资格虚拟资产转换为法定货币或将法定货币转换为现货合资格虚拟资产的相应现货交易服务活动6（目前而言仅能涉及以 BTC、ETH 为代表的获证监会发牌的虚拟资产交易平台上供零售投资者交易的代币与获香港金融管理局（金管局）发牌的发行人所发行的稳定币的场外交易业务活动）。而不可以进行须申请 VATP 牌照、MSO 牌照、TCSP 牌照等方可进行的类似活动。在对业务范围进行具体而明确的规定的同时，也对罚则进行了具体规定，对涉及的欺诈欺骗行为、未持牌照、违反法规条例具体规定等违法行为根据其不同的严重与恶劣程度作出了行政罚则、罚款港币 5 万元至 1000 万元、监禁 6 个月至 10 年等不等的处罚。 5、牌照有效期文件的论述部分提及香港现今虚拟资产市场的迅猛变化，并以此为依据提出香港海关关长定期检查虚拟资产场外交易营运者的资格和能力的合理性与必要性，从而提出虚拟资产OTC 牌照有效期为两年，持牌人可申请续期两年的建议,这跟 VATP 牌照无期限要求存在不同。 6、OTC 服务商钱包的具体认证为进一步加强对 OTC 服务的监管，降低因虚拟资产匿名性而滋生的洗钱等犯罪风险，文件要求虚拟资产 OTC 牌照持有人必须向海关关长登记其全部以营运为用途的钱包，且应确保此钱包名单不断更新。同时，OTC 服务商在其提供服务的过程中，应当对客户的钱包进行核查，确保是该钱包为相关客户能提供拥有及/或管控证明的钱包，并只能将虚拟资产从其已登记的钱包转移到上述已通过证明的钱包。此外，根据该文件项下的具体要求，OTC 服务商在条例规定的 KYC 阶段就应对客户使用的钱包进行所有权确认，包括但不限于要求客户完成微支付测试，即确认在把极少量虚拟资产转入指定钱包后可要求客户转回等具体确认措施。 7、牌照申请资格一方面，文件规定了虚拟资产 OTC 牌照申请的本地要求，即在香港成立并拥有固定营业地点的公司，或依据香港相关公司条例注册的非香港公司。该条件不仅与 VATP 牌照的申请人资格要求一致，也为香港之外的地区在香港持牌并为香港民众提供 OTC 服务创造了可能性。这也就意味着，在香港境内以实体店形式经营的申请人应向香港海关提供其拥有合适的经营场所的证据，而以互联网为媒介的其他非实体店形式经营的申请人则应当提供其在香港境内的管理人员的办公场所或通讯地址及在香港本地存储的账簿等纸质资料。另一方面，文件规定了虚拟资产 OTC 牌照申请的适格人选要求，即必须符合法定的适当人选准则，包括但不限于申请人、其董事及最终拥有人是否曾因洗钱或其他严重罪行被定罪，是否曾因诈骗、贪污或不诚实行为被定罪，是否曾牵涉于任何破产或清盘程序，是否曾未能遵守打击香港公布并生效的包括洗钱及恐怖分子资金筹集在内的法律规定。同时，OTC 服务商仍应满足委任一名洗钱报告主任以及一名合资格的合规主任、建立良好的企业管治架构、员工须具备与虚拟资产有关的知识和经验、妥善备存交易和资金流向记录等一系列有利于香港政府对 OTC 服务充分监管的要求，从而实现出现问题时监管机构能比较迅速的采取调查取证和处理等措施。 8、提供过渡安排基于协助在香港经营虚拟资产 OTC 服务者过渡至新发牌制度发行实施的目的，文件建议为相应服务提供商提供六个月的过渡期，提供了两种过渡方案，并就采用何种过渡期安排征询公众意见。方案 1—不设「被当作已获发牌」安排：设有六个月过渡期。在过渡期间，OTC 需在过渡期开始的三个月向海关关长提交牌照申请，会获准营业至过渡期结束，过渡期结束后如需继续营业，需获得牌照许可。方案 2—设有「被当作已获发牌」安排：设有六个月过渡期，在过渡期间，OTC 需在过渡期开始的三个月向海关关长提交牌照申请，会获准营业至过渡期结束，对于获得海关关长指明要求的人会获发被当作的牌照，以在过渡期结束的期间继续运营，直至海关关长就牌照申请作出最终决定。可见两个方案还是还是存在一定差别，一般而言方案提供临时牌照的方式可能更加符合OTC 商营运的现实需求。来源：金色财经

金色财经2024-08-13

澳门赌场股票因新一轮货币兑换管制而暴跌

这些活动通常与地下银行和其他犯罪活动如诈骗、贩卖人口、绑架和抢劫相关联。投资者对澳门博彩行业的担忧 Citigroup分析师在一份报告中指出，这一负面消息可能增加不确定性，损害已经脆弱的澳门博彩投资情绪。分析师认为，大赌客不太可能将这些小型货币兑换商作为主要资金来源。他们的担忧主要集中在新的法律可能带来的进一步监管压力和投资风险上。未来展望：澳门博彩市场的变化中国政府和国有媒体近期强调了对非法货币兑换活动和跨境赌博的打击，包括一系列重大逮捕事件。这表明，在经济放缓的背景下，中国政府正加大力度防止资本外流。未来，澳门博彩市场可能会面临更加严格的监管，这将对整个行业的投资环境产生深远影响。来源：今日美股网

今日美股网2024-08-13

印度突发！股市现惊天丑闻，做空机构爆猛料，印度证监会主席被指“内鬼”

直在进行着“厚颜无耻”的股票操纵、财务诈骗，其行为堪称史上最大骗局。兴登堡发现，表面风光的背后，阿达尼集团的债务问题已非常严峻，总债务超过40%，是利润的7倍。兴登堡写道，阿达尼集团的7家主要上市公司承担了大量债务，其中5家公司的流动比率小于1，资金链非常紧张，整个集团的财务状况岌岌可危。且阿达尼还通过亲戚在海外设立了38家私人公司，为旗下上市公司虚增收入。在兴登堡的调查报告中，阿达尼集团背负巨额债务之外，董事长阿达尼的兄弟维诺德还管理着一个巨大的离岸空壳实体，这帮助阿达尼集团转移数十亿美元而无需披露。兴登堡还嘲讽阿达尼集团的审计师似乎并无能力进行复杂的审计工作。该机构明确指出，当前7家主要上市公司的估值过高，按财务基本面看，有85%的下行空间。兴登堡的做空报告发布后，阿达尼集团股价断崖式暴跌。一度导致阿达尼集团的市值蒸发1500多亿美元。阿达尼也因此失去了“亚洲首富”宝座。其竞争对手印度信实工业主席穆克什·安巴尼成为亚洲新首富。

金融界2024-08-12

Zelle发生数亿美元欺诈!摩根大通,美国银行等难逃调查...

客户资金处理问题。据悉，该平台一直面临诈骗，欺诈交易审查等方面的质疑和投诉。由于Zelle由摩根大通，富国银行，美国银行等全美7家最大财团组成，所以CFPB的主要调查对象还包括摩根大通，美国银行，富国银行等大型银行，旨在审查“当客户对通过Zelle进行的交易提出异议时，银行该如何应对”。由此可见，此次的调查范围，不可谓不大。即时支付平台Zelle涉嫌数亿美元欺诈和诈骗，摩根大通等银行因此接受调查... 照例，让我们先了解一下事件的始末经过。就在最近，因为知名的即时支付平台Zelle涉嫌数亿美元的交易存在欺诈和诈骗行为，CFPB就“银行该如何处理网络上的争议交易”这一问题展开了调查。也正因此，有关“相关银行在阻止非法转账，特别是预防诈骗这一方面做得不够彻底”的投诉不绝于耳。所谓诈骗，在这里也有了实质性的定义，即有人在受到欺骗的情况下所进行的授权行为。在调查过程中，相关调查人员发现，其中的3家银行，即摩根大通，富国银行以及美国银行（这3家银行也是Zelle最大的所有者银行）在审查客户和终止欺诈账户方面做得不够到位。调查小组委员会发现，2023年，这3家银行向举报Zelle骗局的受害者报销了38 %的费用，明显低于2019年的62%。小组委员会还表示，这3家银行共同拒绝偿还2021年至2023年间有争议的Zelle交易中的8.8亿美元。对于这样的指控，Zelle方面显然是不能认可的。在参议院听证会上，Zelle母公司Early Warning Services的首席执行官Cameron Fowler就表示，超过99.9%的Zelle交易是在没有任何欺诈报告的情况下执行的，他还表示，“欺诈性Zelle交易的报销率不如犯罪本身重要，增加报销也不能解决这个问题”，意思是督促大家把重点放在犯罪分子身上，这才是整个社会，整个行业，整个政府最重要的解决方案。很难讲，这样的说法是否是在避重就轻和转移话题。反将一军！摩根大通考虑起诉监管机构。面对这样的质疑，摩根大通率先站出来进行反驳和评论。该行表示，该机构正在“超越法律要求”，并警告称，“它可能不得不在法庭上质疑监管机构的行为”。摩根大通方面表示，CFPB给了银行两个选择：要么寻求和解，要么面临执法行动。而公司则在评估接下来的步骤，这其中包括诉讼。发言人还表示，CFPB认为包括摩根大通在内的几家银行违背了相关的法律要求，为所有未经授权的交易，甚至可以说是某些类型的骗局提供了报销。这样的说法本身就是不负责任的，“CFPB应该预料到会受到挑战，以确保他们的行动在法律范围内”。摩根大通方面还提出了一个十分值得讨论的观点：当客户们的账户因为被黑客入侵而蒙受损失时，银行是否应该对其进行赔偿？按照联邦法规的要求，银行是需要偿还客户未经授权的付款，“账户被黑客入侵”便是其中之一。但在银行的眼里，要求银行退还客户被骗批准付款的转账是十分不合理的。按照他们的说法，“覆盖欺诈成本本身就会鼓励更多的欺诈行为发生，并由此造成更大的损失”。但事实上，在很长的一段时间里，“用Zelle转账受骗，银行进行理赔”似乎是一个不成文的规矩。在Zelle转账遭遇诈骗早就有之，仅2021年和2022年，仅仅计算经手的4间银行，就有近20万笔交易涉嫌诈骗，涉及金额高达2亿多元。彼时，为了进一步提高网络转帐的安全性，并杜绝诈骗行为的发生，参与Zelle转账的几家主要银行还讨论制定了理赔指南，并退还了受骗用户的损失和银行间的非法转账，这其中就有摩根大通。据了解，数千家的金融机构都允许顾客通过Zelle系统转帐，诈欺者常常以银行名义发给用户电邮，短信或者是直接打电话，让用户将钱转入一个账户，用户误认为这个账户是自己的。通常情况下，这一类电话的来电显示为银行的客服热线，但实际上是将受害人的电话与诈欺帐户相连。按照规定，银行应当退还未经授权的转帐，但如果用户受了骗，已经将钱寄了出去不，那这些金额是没有办法收到保护的。获得众多银行支持和背书的Zelle，究竟是什么？说到这里，我们就需要来聊聊本次事件的“始作俑者”——Zelle了。 Zelle是一个美国银行间的即时转账系统，最初由几家大银行发起成立。用户们可以使用邮箱和手机号注册这项服务，注册成功后，不同银行间的转账就不需要手续费了（只要双方使用的银行都是Zelle的合作伙伴即可）。转账时，用户只需要输入接收方注册Zelle时所使用的邮箱或者电话即可，实时到账。因为使用Zelle转账无需手续费，所以该项服务一上线，接入Zelle的银行便越来越多，就连华美（East West Bank）和国泰（Cathy Bank）这两家最大的美国本土华人银行也推出了Zelle转账功能。不过，与常规的转账一样，除非接收Zelle转账的邮箱或者手机号没有注册Zelle，否则资金会直接进入对方的银行账户，无法撤回或者取消。一旦转错，也只能看对方愿不愿意退给你，收款方如果不愿意退，银行没有办法解决，即便报警也无济于事。也正因此，有人建议在使用Zelle转账时，可以尽量选择让收款方发起收款请求（Request）, 尽量避免使用自己主动转账（Send）。不过，使用Zelle转账，还有一个pending可以加以利用，防范风险。通常有以下两种情况可以使用pending：一是银行认为这笔转账有风险，需要调查，必要时银行会选择银行账户，需要客户打电话去银行解锁；二是收款方大量接收Zelle转账，银行会认为是高风险，对收款方的账户展开调查，调查清楚后才会变成completed。从根本上说，大家对银行监管方式，监管力度以及监管内容产生了质疑和争议，是包括摩根大通在内的几家银行本次身陷调查风波的根本原因。图片来源于网络来源：金色财经

金色财经2024-08-12

区块链动态2024年8月12日早参考

oung-oh因涉嫌以太坊相关加密货币诈骗被捕。首尔中央地方检察厅将以诈骗罪起诉Byun和另一名嫌疑人Yeom。Wacon运营的MainEthernet 钱包服务于2023年夏季出现提现困难。检方认为这是一个价值数千亿韩元的多层次营销诈骗计划，受害者约500人，主要为老年人。Byun曾承诺高达45%到50%的投资回报，但否认了庞氏骗局指控。 20. 8月12日消息，去中心化AI网络Sahara宣布将于本周发布重大公告。此前消息，去中心化人工智能网络Sahara完成600万美元种子轮融资，Polychain Capital领投，Samsung Next、Matrix Partners、Motherson Group、dao5、Geekcartel、Canonical Crypto、 Nomad Capital等参投。 21. 金色财经报道，Jupiter联创Meow于X回应用户时表示，团队不对Jupiter上的兑换交易收取平台费。jup.ag兑换是100%免费的。用户提到的平台这是Jupiter的兑换API合作方之一，该平台收取费用。Meow补充称，Jupiter有一个新的API功能，可以让他们在input或output中选择费用，这将在未来派上用场。 22. 金色财经报道，去中心化专有投资平台 BasedVC 以 1500 万美元投后估值完成 200 万美元种子轮融资，Neo Tokyo、Kongz Capital 以及 Mario Nawfal、Crypto Banter、Ashcrypto 和 Kmanu 等天使投资人参投。据该团队称：“在过去的一年里，BasedVC 平台收入超过 6500 万美元，并将投资部署到 50 多个加密货币项目中。作为一个去中心化的投资门户，我们让社区和散户加入 Pre-Seed 和私募轮融资，避免了公开轮的高风险，并从 Neo Tokyo 等战略社区筹集资金。” 来源：金色财经

金色财经2024-08-12

一个币圈创业者需要格外重视的罪名——非法利用信息网络罪（二）

用本罪名。如果某项目是一个圈钱跑路的诈骗平台，确有被害人因被骗而遭受资金损失，或者某项目是面向国内用户的传销平台、赌博平台，相关主体为该平台做营销宣传、商业展示等，可以适用本罪名。 03 邵律师提示：非信罪，对于Web3创业者来说，其实是一个看似很远，但又很近的罪名。可能会有些币圈的朋友看到此文会觉得是刑事律师的“恐吓”，其实还真不是。有的人只能看到本文是篇法条解读文章，但有的人能看懂我其实讲的都是这背后的真实案例。总之，无论是币圈的KOL、做知识付费的社群群主、撮合交易虚拟货币的中介主体，还是币圈资讯平台、与Web3项目方进行商业合作，提供导流、营销服务的第三方主体等等，在自身经营的过程中，一定要在深刻理解国内政策的基础上，合规开展经营活动，防范法律风险。就说到这里。来源：金色财经

金色财经2024-08-11

案例讨论 | 经营虚拟货币交易所构成非法利用信息网络罪？（一）

2023年典型案例之一➡️卢某等10人诈骗案，根据该案案情描述，卢某等人架设虚假投资平台让客户进行虚拟货币的投资，由其同伙操纵平台后台里客户投资涨跌，骗取50余名被害人财物近百万，法院认定卢某等人犯诈骗罪。仅从公开信息来看，该案的行为模式与吴某并无差异，都是搭建平台让用户投资虚拟币，一个定非信，一个定诈骗，就在于案件当中有无被害人。那为什么“操控涨跌”会在判决书中认定为没有争议的事实呢？因为非信罪是个轻罪。如果真的认定平台涉嫌开设赌场，诈骗等，刑期要三年甚至五年起步，所以认定该事实可能是当事人及其辩护律师从结果的角度出发，经过综合权衡而妥协的结果。因为虽说国内禁止ICO，禁止开设虚拟货币交易所，但禁止的依据仅为相关的通知公告，若要对行为人认定为刑事犯罪，司法机关只能从平台的经营模式本身出发，考虑适用哪个罪名更为合适。如前所述，如果平台没有诈骗、没有赌博、没有传销，那怎么办呢？非信罪可以兜底。因为非信罪这个罪名的立法本意，就是将网络犯罪预备行为独立入罪。意思就是说，即使目前没有被害人，但如果平台设立的目的就是实施违法犯罪活动，这就符合非信罪的入罪情形了。怎么证明平台设立的目的是为实施违法犯罪活动呢？因为平台存在“操控虚拟货币的涨跌”的行为。这样是不是逻辑上就说的通了？ 02 【案例B】 2021年，朱某等在上海成立公司，架设虚拟货币交易平台，并与公司其他人员各自分工，相互配合（业务、财务、人事，技术等），在聊天软件上假冒美女，发布大量虚假信息诱骗国外男性客户到上述平台使用其他虚拟货币充值投资，朱某等通过控制后台数据，拒绝客户提币出金申请、诱骗客户另行缴纳保证金，骗取客户的虚拟货币。直至案发，平台内的充币记录约30万，朱某等共计获利人民币10万。法院认为，朱某等人为实施诈骗等违法犯罪活动发布信息，均犯非法利用信息网络罪，判处有期徒刑二年一个月至六个月不等。【邵律师评析】说实话，如果见识过足够多的币圈案件的判案方式，可以得出一个结论：无论法理上应该是怎样，案件的处理结果，一切皆有可能。从法理上讲，【案例B】和上述【案例A】分析中提到的清远中院发布的卢某等10人诈骗案案情是差不多的，都是架设虚拟币平台让用户投资，都是公司人员可以操纵平台后台数据，都是让业务员使用固定的话术剧本与外国男性进行网聊沟通，促成男女朋友关系，骗取外国人钱财，但卢某等被定诈骗，本案定非信？如果行为人确实通过 “搭建平台，寻找客户，引导投资，骗得投资款” 的方式走完了骗取他人钱财的全流程，这不是很明显是诈骗罪的犯罪既遂？另外，本案也没有根据公司不同人员的具体分工，在罪名上做出区分。老板肯定是对公司的经营行为明知的，但每个业务员都有各自的具体工作内容，他们未必知晓老板通过一套流程及所有人员的分工完成诈骗外国人的全部细节，因此，从定罪角度来说，一刀切的对全员均定非信罪，也是不合理的。剩下2个案例明天继续讲。（内蒙古出差中，忙里偷闲写写小文，分享日常的办案感悟）来源：金色财经

金色财经2024-08-11

警示｜赴加留学生亲口讲述：被精神控制40天成骗子帮凶骗父母26万的故事

近几年，短信电话诈骗相当猖獗，动不动就是“您的包裹被海关扣押”或者“由于您近期有犯罪问题，大使馆请您赶快联系”，甚至报税季更是有谎称CRA打电话，稍不留神真的很容易中招。层出不穷的极端骗局正在加拿大美国上演，嫌犯更是盯上了海外留学生群体，强迫受害者借此向被害者家属勒索。据《新华日报》最新报道，赴加留学生林野（化名）自称被诈骗犯精神控制40天，竟成为了骗子的帮凶，父母被骗26.8万，决定将自己的故事说出来给大家警示。故事是发生在2024年4月8日，林野独自在加拿大学校宿舍复习，准备期末考试，手机突然响了。接通后，对方自称是加拿大某通讯公司的工作人员，称他的手机号涉嫌向加拿大居民发送骚扰短信，可能会影响到个人记录和学业。由于第一次发生类似情况很紧张，对方安慰说这种情况很常见，可能是有人盗用了林野个人信息。他说，经过调查，异常手机号的IP地址来自长沙黄花国际机场的加拿大通讯商柜台，并建议林野拨打长沙警方的电话报案，甚至主动提出可以为其直接转接。殊不知，这正是一个专门针对中国留学生的诈骗陷阱的开始，从那一刻起，林野被精神控制了整整40天。转接后的电话里是一名自称“严斌”的男性“警察”，并自曝出了警号。他说这属于刑事案件，并说因林野在海外，无法到长沙“公安机关”现场做笔录，所以可以通过线上渠道来解决。重点来了：“严警察”让其下载Zoom软件，共享屏幕，并称将全程录像。刚开启视频的几秒钟，林野的确看到了一幅常见的公安局场景——国徽、“为人民服务”的背景墙，以及一个穿着警服的身影。做完笔录后，“严警察”发给林野一张带有“长沙市公安局”印章的回执单，右下角还有“我的长沙”App的二维码。并告诫林野，盗用信息的人可能会做更多坏事，警方将继续追查线索。图自：新华日报随后，他通过对讲机吩咐其他“民警”查询林野个人的信息。并质问其是否认识一个叫“李恩”的人。据悉，“严警察”口中的李恩曾是某银行高管，因携款潜逃被抓，案件正在办理中，而留学生林野名下的一张银行存折在2023年11月有大笔资金入账与李恩有关。对此，“严警察”声称林野涉嫌洗钱268万元，“公安机关”将联系中国驻加拿大大使馆和加拿大警方启动遣返流程，让其回国接受调查？？ “严警察”进一步警告：由于案件重大，所有信息必须保密，不能告诉任何人，包括亲朋好友，以防泄露案情。同时，为了防止本人潜逃，也为了防止犯罪嫌疑人的同伙伤害，他要求在Zoom上开启录音和共享屏幕，并且除睡眠外，每两小时汇报一次行踪。这完全就断开了林野与外界的联系，更别说对外求救了。图自：新华日报至此，林野彻底陷入了诈骗分子的精神控制之中。当然接下来的一段时间除了林野按要求要定时向“严警察”汇报自己的行踪。有一天，“严警察”突然告诉林野，虽然相信林是无辜的，但专案组的“检察官”胡永超仍执意要将他遣返回国。唯一的办法就是写一篇自我陈述，交代自己的生活经历，表明自己没有作案动机。这时，第三位骗子正式出场，他成为了整个骗局的关键人物。几天后，“严警察”和“胡检”上演了一出“双簧”。在一次线上“约谈”中，林野还听到“严警察”敲门报告“胡检”的情况，并建议不遣返林。“胡检”当即发火，斥责“严警察”工作不严谨。这让林对“严警察”产生了极大的感激和依赖。 4月20日，“胡检”和林进行“单独谈话”。在这次通话中，“胡检”以严厉的语气说，考虑到林的学生身份，只需缴纳涉案金额的1/10作为保证金，即26.8万元，就可以暂不遣返。图自：新华日报林野只能向父母求救。在“严警察”的引导下，父母也相信了，并向亲朋好友借了钱，在5月8日汇给林野27万元人民币。林野将26.8万元在5月9日分三次打入“严警察”提供的一个安徽宣城中国工商银行的账户。几小时后，林野就接到了上海反诈中心的来电，提醒林野这几笔汇款不安全。与此同时，父母那边也接到了来自反诈中心电话。当林野向“严警察”询问时，他说现在有很多冒充反诈中心的电话，让林野无需理会。当然父母也错过了最佳机会“冻结”骗子账户。当林野向“严警察”询问时，他说现在有很多冒充反诈中心的电话，让林野无需理会。当然父母也错过了最佳机会“冻结”骗子账户。图自：新华日报林野仍然按时汇报行踪，直到5月14日暑假回国。直到5月18日“严警察”不再回复林野的信息，林野才如梦初醒。当天去派出所做了笔录，父母才知道这40天里林野究竟经历了什么。就这样完完全全被骗子耍的团团转。直到现在，案件仍未告破，家里的损失也没追回。讲出来是希望能让更多的留学生家庭提高警惕，让这类骗术再无受害者。中华人民共和国驻温哥华总领馆在2020年6月5号曾发布一条《再次提醒中国留学生严防“虚拟绑架”骗局》，中国驻温哥华总领馆又陆续接到数起中国留学生反映遭受“虚拟绑架”的电信诈骗案件。不法分子的主要套路仍是假冒中国驻外使领馆、国内公检法机关、DHL等快递公司、电信公司、税务局、银行等的名义，谎称当事人有重要信函、文件或包裹需要领取，或者当事人电话、银行账户出现异常即将关闭，要求当事人提供个人信息以核实身份，进而以信函、文件、包裹内物品或电话、银行账户异常表明当事人涉案为由，主动“协助”受害人转接国内“警局”及“检察院”电话（实为虚拟假冒电话）说明情况。不法分子假冒的“警官”及“检察官”恐吓当事人涉嫌伪造证件、洗钱、贩毒、金融诈骗或其他罪行被通缉或者限制出入境，指导当事人登录伪造的公检法网站查阅所谓“逮捕令”、“管制令”，诱骗当事人提供本人银行账号、取款密码或者将资金转入所谓“安全账户”进行“资金清查”或“临时保护”。图自：使领馆接着，2023年12月22日又发布了一条《提醒中国公民谨防电信诈骗》。图自：使领馆即便这样也还是会有留学生“上当受骗”。2024年1月，小编刚报道了一则新闻《17岁中国交换生疑遭绑架父母收恐怖勒索信》震惊整个北美圈。经过警方与联邦调查局、大使馆和中方官员合作，仅一天时间被怀疑遭到绑架的中国籍交换学生Kai Zhuang于2023年12月31日被找到。图自：犹他州Riverdale警局中国籍交换学生Kai Zhuang失踪新闻曝光后，引起各大媒体关注，警方更是展开一系列调查。据《每日邮报》报导，警方调阅监视器画面后发现，Kai Zhuang失踪前，曾独自一人前往超市购物，更发现最近购买了很多露营用品。警方初步判断：Kai Zhuang可能在距离该超市不远的犹他州瓦萨其前线(Wasatch Front)山区露营，但由于当地气候严寒，仍让人担心Kai Zhuang的人身安全。终于12月30日晚上，警方在犹他州布里格姆城峡谷地区发现Kai Zhuang，当地警方爬上山坡搜索，在犹他州山腰的一个帐篷里找到他。Kai Zhuang“还活着，但非常寒冷和害怕”。图自：犹他州Riverdale警局 Kai Zhuang吃了一个汉堡和喝点水后，他被送往里弗代尔警察局，并已和家人联系上。中国驻美国大使馆发言人表示，已派人员赶赴现场，但Kai Zhuang身体状况良好。据警方介绍，Kai Zhuang受到网络勒赎者的“操控”，让他误信他在中国的家人受到威胁。于此同时，家人因他的失联，已经付了8万美元赎金。警方在一份声明中说：“受害者帐篷内只有一条电热毯、一个睡袋、少许食物和水以及几部手机，这些手机应是用来绑架的工具。” 犹他州中国籍交换学生Kai Zhuang遭虚拟绑架勒赎事件曝光后，联邦调查局(FBI)本周发布警告，称曾出不穷的极端骗局正在美国上演。中国留学生成了“肥羊”。中国和澳洲官员2023年即发布诸多类似消息，而美国犹他州失踪四日的17岁中国籍交换生Kai Zhuang，则是迄今最完整记录事件始末的“虚拟绑架”(cyber kidnapping，又称网络绑架)案例。 FBI公告指出，这类诈骗常始于一通假电话，告诉受害者遭受中国执法人员调查，接着说服被害人同意持续接受视频监控，以证明自身清白。要知道这种诈骗手段非常普遍：首先，2023年12月28日，Kai Zhuang在中国的家人收到含有Kai Zhuang惊恐照片的勒索信后，向警方报案。警方表示，Kai Zhuang家人表示不断遭到恐吓勒索，还看到Kai Zhuang被“绑架”的照片，因而相信Kai Zhuang遭绑架且身处险境，支付歹徒8万元赎款。图自：NBC 警方称，这种犯罪行为的犯罪者通常以外国交换生为目标，并告诉受害者自我隔离，让自己看起来像是被掳掠，试图向受害者家属勒索赎金。警方表示，受害者之所以照办，则是因为担心家人受伤害。 FBI表示，受害者也会被指示汇款，或向亲友撒谎以获取更多钱，或协助针对其他美国留学生的犯罪计划。 FBI提醒，若有身分不明的人士联系教唆犯罪，不要透露任何个资或财务消息，也别汇款并停止与此人接触。

加拿大乐活网2024-08-11

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