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中央金融工作会议召开要点速览

提升香港国际金融中心地位。4、切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严厉打击非法金融活动，及时处置中小金融机构风险。5、维护金融市场稳健运行，规范金融市场发行和交易行为，合理引导预期，防范风险跨区域、跨市场、跨境传递共振。加强外汇市场管理，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。6、优化融资结构，更好发挥资本市场枢纽功能，推动股票发行注册制走深走实，发展多元化股权融资，大力提高上市公司质量，培育一流投资银行和投资机构。促进债券市场高质量发展。7、建立防范化解地方债务风险长效机制，建立同高质量发展相适应的政府债务管理机制。8、健全房地产企业主体监管制度和资金监管，完善房地产金融宏观审慎管理，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，因城施策用好政策工具箱，更好支持刚性和改善性住房需求，加快保障性住房等“三大工程”建设，构建房地产发展新模式。9、健全金融监管机制，有效防范化解重点领域金融风险，着力做好当前金融领域重点工作，保持流动性合理充裕，融资成本持续下降，活跃资本市场，更好支持扩大内需，促进稳外贸、稳外资，加快培育新动能新优势。

金融界2023-10-31

中央金融工作会议：保持流动性合理充裕、融资成本持续下降，活跃资本市场

0日至31日在北京举行。会议指出，健全金融监管机制，有效防范化解重点领域金融风险。着力做好当前金融领域重点工作，保持流动性合理充裕、融资成本持续下降，活跃资本市场，更好支持扩大内需，促进稳外贸稳外资，加快培育新动能新优势。

金融界2023-10-31

中央金融工作会议：金融是国民经济的血脉

组成部分，要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。

金融界2023-10-31

河南省直个人住房公积金贷款执行“认房不认贷”政策

息，根据住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，结合省直单位和职工实际情况，更好满足刚性和改善性住房需求，优化调控政策，个人住房贷款中住房套数认定标准如下：民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请住房公积金贷款时，家庭成员在郑州地区无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，均按首套住房政策执行。家庭住房套数由郑州市住房保障和房地产管理局出具《郑州个人房屋产权信息表》查询结果认定。

金融界2023-10-31

中国平安人寿保险蔡霆获批任职总经理助理

助理。同时，公司被要求要求蔡霆严格遵守金融监管总局的相关监管规定，并按要求及时报告履职情况。此外，公司还应督促蔡霆持续学习和掌握经济金融相关法律法规，熟悉任职岗位职责，忠实勤勉履职。

金融界2023-10-31

从九方财富的探索之路，看证券投顾行业的数智化征途

术提供更高效便捷的证券资讯服务；二是金融监管趋严，令证券投顾机构的线上线下展业都需高度关注话术内容合规，尤其是借助AI技术及时预警一些可能“误导”投资者的话术；三是投资者的投资策略日益个性化，需要证券投顾机构高度借助AI大模型的新科技赋能，提供千人千面式的证券投顾服务。在业内人士看来，市场环境的变革，可能会促进证券投顾行业洗牌。数据显示，目前相关部门发放了79张证券投资咨询牌照，约40—50家持牌证券投顾机构仍在展业。为了在数智化服务时代立足，这些机构都在积极推进数字化转型，借助AI技术与大模型技术构筑新的业务竞争力。九方财富（09636.HK）CEO才子指出，随着证券投顾日益侧重线上化服务与展业合规性，企业深刻意识到AI对证券投顾服务变革的驱动作用。从研发第一代文本对话机器人AI旺财，到今年推出证券领域大模型九章，企业都是基于AI与证券投顾业态的不断融合趋势，力争在业务合规与千人千面在线服务之间取得更好的协同效应。在他看来，基于互联网大数据与AI技术赋能的智能投顾，正以低成本、高效率、服务便捷度等特性，成为证券投顾服务新一轮变革发展的助推器，驱动越来越多证券投顾机构从客户需求出发，以短视频、直播等投资者更容易接受的形式，实现了“陪伴式”证券投教服务，将理性长期投资理念传递给更多民众。据了解，《证券基金投资咨询业务管理办法》或将很快面世，对证券投顾机构的业务合规性提出更高要求，驱动他们更广泛地使用AI科技“杜绝”误导投资者的行为。目前，越来越多证券投顾机构与券商纷纷行动，一方面在线上展业环节，借助AI科技快速审查营销与服务人员与客户的“聊天记录”，及时对业务开展过程中某些涉嫌违规的话术进行警告或提醒，另一方面对线上展业过程进行全面留痕，通过AI技术追溯检查员工是否采取违规话术展业，一经发现将严格查处。在业内人士看来，随着证券投顾监管趋严，未来这个赛道的行业洗牌步伐将加快。在这种情况下，具备AI研发能力以达到合规运营与卓越服务效果的平台或许将“笑到最后”。但考虑到AI技术研发的巨额投入，证券投顾平台如何在巨额AI研发投入与业务稳健成长之间取得平衡点，将是新的挑战。证券投顾行业的数智化征途有业内人士指出，近年国内证券投顾行业纷纷拥抱数字化技术，也是市场供需不平衡的“产物”。数据显示，当前中国有2.2亿人投资者与7.9万投资顾问，即每位证券投顾服务约2750位个人投资者。相比而言，美国有1.5亿个人投资者与93万名投资顾问，证券投顾人均服务客户数仅为156人。这意味着国内每位证券顾问的服务客户数达到美国的17倍。在业内人士看来，在相关部门采取措施“活跃资本市场”的带动下，越来越多证券投顾机构与券商纷纷扩大投顾队伍，然而即便2026年中国证券投顾人员有望突破10万人，但在庞大人口基础与财富管理需求日益旺盛面前，证券投顾“供给”仍显得捉襟见肘。在这种情况下，越来越多证券投顾机构纷纷拥抱数字化技术拓展线上服务，力争将证券投顾服务范畴覆盖至更多民众。据了解，另一个推动证券投顾服务数字化转型的驱动力，是在IPO注册制环境下，上市公司数量持续增长，但与之对应的是上市公司各类信息骤增，令个人投资者投研难度相应加大。数据显示，当前70%的国内个人投资者每天至少花费逾30分钟的时间用于阅读财经资讯，逾50%的个人投资者还要额外花费逾30分钟时间观看财经短视频；每天花费逾3个小时时间获取上市公司各类信息与财经资讯的人数占股民群体总数的约10%。但是，这些投资者都希望能用更短时间获取自己所需的上市公司信息与财经资讯，也驱动众多证券投顾平台借助AI科技，向他们快速提供个性化的证券投顾服务。据多方了解，尽管众多证券投顾平台纷纷布局AI技术，但它能否解决投资者的个性化需求，仍面临诸多挑战。当前，不少证券投顾平台的“数字化”路径，是采取线上授课讲解等方式，就是将线下模式搬到线上，但这未必解决个人投资者的所有需求。毕竟，不同投资者对证券投顾服务的需求差别较大——对“金融小白”而言，他们主要诉求是快速获取各类金融信息，加深对上市公司的了解；对“职业股民”而言，他更希望证券投顾平台能提供大盘分析、挖掘板块、热点追踪等服务；对专业投资人而言，他要求证券投顾平台还能提供策略生成、个股诊断、事件推理、情绪陪伴等服务体验。这意味着谁能借助AI数字化技术真正满足众多投资者的个性化证券投顾需求，谁就有望在行业激烈竞争过程“脱颖而出”。才子指出，针对证券投顾行业的AI智能化服务趋势，企业从2019年开始探索人工智能在投资顾问领域的应用，研发了第一代文本对话机器人AI旺财。需要注意的是，AI智能化技术在创造千人千面式证券投顾服务同时，也容易出现话术内容合规性挑战。尤其在辅助证券投顾人员展业时，AI机器人有时会向投资者提供一些未必合规的话术。针对这种状况，2020年起九方财富将人工智能技术应用在合规方向，包括将所有客户沟通过程全面留痕，再通过AI语义识别技术搭建合规模型，最大限度杜绝“不合规的话术”出现。据多方了解，要让AI技术充分提升证券投顾话术内容合规性，还要解决金融信息的真实性问题。在实际证券投顾场景，不少投资者会询问某些上市公司传闻是否真实，这需要证券投顾平台的AI技术能提前识别这些传闻真伪。据介绍，去年起九方财富将AI深度学习技术应用在虚假金融舆情的识别环节，及时提醒投资者需回避某些“未经证实”的上市公司传闻。这也是AI大模型技术开始应用在证券投顾场景的一次大胆尝试，为今年企业联合科大讯飞、华为云推出证券领域大模型九章奠定数据基础与技术经验。据了解，随着AI大模型技术兴起，越来越多券商与证券投顾平台都纷纷致力于研发证券投顾大模型。在业内人士看来，这预示着国内证券投顾赛道正式迈入AI科技比拼阶段。在大模型时代，谁能更好地使用AI大模型技术构建证券语义识别、证券文本生成、证券对话问答、证券逻辑推理四大专业能力，更便捷高效准确地解决个人投资者的个性化证券投顾需求，谁就有望“笑到最后”。与此同时，谁能借助大模型技术构建更好的智能投顾、智能合规、智能投研、智能营销、智能客服、智能风控等应用效果，就有更大几率在证券投顾数智化服务时代率先“脱颖而出”。 AI科技如何赋能业务合规？据了解，随着《证券基金投资咨询业务管理办法》或将很快面世，AI科技还会进一步提升证券投顾的合规操作能力。知情人士透露，新的监管举措将对证券投顾机构的展业行为提出更严格的规定，包括禁止机构通过预测未来业绩，或者利用模拟业绩、部分客户或个别有利时段业绩表现等方式误导投资者等。此举一方面将彻底改变近年证券投顾行业鱼龙混珠、良莠不齐的状况，另一方面对企业合规经营提出更严格的要求。目前，不少证券投顾平台在积极研发证券投顾大模型同时，日益关注AI自动生成的话术内容合规性。但在实际操作环节，这项工作仍面临诸多挑战——部分证券投顾平台尝试多个AI大模型底层技术，却发现当新语料内容加入大模型预训练后，AI自动生成的内容时常会出现一些“误导投资者”的措辞。九方财富的应对策略，是在源头输入与信息输出两端做好合规监测。在此双重保障下，面向投资者的AI生成内容能够保持在安全合规范畴。此外，九方财富还将不断迭代升级大模型技术，持续建立完善、有效的合规审核过滤机制，确保大模型技术能始终给出合规的“解答”。要做好这项工作，证券投顾平台自研大模型变得相当关键。因为这有助于平台更好地管控AI生成内容的合规性与准确性。在才子看来，AI大模型与证券投顾的融合，正在悄然变革证券投顾业态。以往，证券投顾行业存在“重投轻顾”、“投而不顾”、“顾而不久”等挑战，但随着AI大模型提供个性化的证券投顾服务，加之监管政策的持续引导，未来证券投顾行业重心将由“投”向“顾”转变，从原先的“七分投三分顾”向“三分投七分顾”蜕变，不但将协助个人投资者树立理性投资、价值投资、长期投资的理念，还能做好“陪伴服务”。但是，AI技术研发的巨额投入，或成为证券投顾平台拥抱大模型与数智化服务的新挑战。一位国内中小证券投顾平台负责人指出，考虑到大模型算力搭建与数据预训练的巨额投入，当前只有行业头部企业有足够实力自研证券投顾大模型，多数中小平台只能通过技术外包提供大模型数智化服务，但无论是话术内容合规性准确性，还是千人千面式服务的便捷性，他们都因技术外包而面临较大的服务体验落差。才子指出，尽管大模型等AI技术研发投入巨大，但企业仍将在自研大模型迭代升级、AI风控等方面持续投入资金资源，力争在合规操作与符合监管要求的基础上，提供更具温度、人性化、多场景的证券投顾服务体验，推动证券投顾行业的高质量发展。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!

有连云2023-10-31

27万亿长线资金驰援，A股行情迎反转？资金提前潜伏“旗手”，券商ETF(512000)10日揽近5亿元

股票、基金等权益类资产的稳定性。根据金融监管总局数据，截至今年9月末，保险资金运用余额27.18万亿元，同比增长10.8%。其中，投资股票和证券投资基金为3.48万亿元，占比12.80%。 2016年以来，保险资金投资股票、基金的比例基本稳定在10%-15%之间，距离监管部门规定的权益类资产投资比例上限还有很大空间。有机构测算数据显示，假设保险资金投资股票、基金的比例能提高3个百分点，约16%进行权益类资产配置，预期的投资额约为2.6万亿元。假若其中60%投入股市，则新增入市资金预计为1.5万亿元，这将为股市注入较大的流动性。值得注意的是，本次政策也与此前金融监管总局降低险资投资沪深300指数成份股、科创板上市普通股票等的风险因子一脉相承。9月10日《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》发布，降低了对负债久期长的保险品种的偿付能力要求，进一步引导“长钱长投”，提高保险资金投资权益类资产的积极性和稳定性。前有中央汇金真金白银托举市场，增持四大行、买入ETF；央企、上市公司也纷纷掀起回购潮；后有引导险资等长期资金入市措施落地。近期A股市场明显回暖，昨日两市成交额时隔两个月再度突破万亿元，投资者信心快速修复。作为行情风向标，券商板块行情主要与经济周期、政策环境、市场情绪、业绩、估值等因素有关。站在当下，经济修复态势持续、“活跃资本市场”政策不停，市场情绪边际回暖，上市券商三季报延续增长态势，而估值仍处于历史低位（PB1.33X，上市以来13%分位点），券商行情启动或只是时间问题。值得注意的是，近日资金借道ETF持续布局券商板块，代表ETF——券商ETF（512000）近4日获资金持续净流入合计超3.65亿元，近10日、20日分别累计吸金4.94亿元、9.12亿元。用真金白银彰显了对券商板块后市的乐观预期。图片来源：Wind，截至2023年10月31日公开资料显示，券商ETF（512000）跟踪中证全指证券公司指数，一键囊括50只上市券商股，其中近6成仓位集中于十大龙头券商，“大资管”+“大投行”龙头齐聚；另外4成仓位兼顾中小券商的业绩高弹性，吸收了中小券商阶段性高爆发特点，是集中布局头部券商、同时兼顾中小券商的高效率投资工具。数据来源：沪深交易所。风险提示：券商ETF被动跟踪中证全指证券公司指数，该指数基日为2007.6.29，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的本基金风险等级为R3-中风险，适合适当性评级C3以上投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资需谨慎。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!

有连云2023-10-31

27万亿长线资金驰援，A股行情迎反转？资金提前潜伏“旗手”，券商ETF（512000）10日揽近5亿元

股票、基金等权益类资产的稳定性。根据金融监管总局数据，截至今年9月末，保险资金运用余额27.18万亿元，同比增长10.8%。其中，投资股票和证券投资基金为3.48万亿元，占比12.80%。 2016年以来，保险资金投资股票、基金的比例基本稳定在10%-15%之间，距离监管部门规定的权益类资产投资比例上限还有很大空间。有机构测算数据显示，假设保险资金投资股票、基金的比例能提高3个百分点，约16%进行权益类资产配置，预期的投资额约为2.6万亿元。假若其中60%投入股市，则新增入市资金预计为1.5万亿元，这将为股市注入较大的流动性。值得注意的是，本次政策也与此前金融监管总局降低险资投资沪深300指数成份股、科创板上市普通股票等的风险因子一脉相承。9月10日《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》发布，降低了对负债久期长的保险品种的偿付能力要求，进一步引导“长钱长投”，提高保险资金投资权益类资产的积极性和稳定性。前有中央汇金真金白银托举市场，增持四大行、买入ETF；央企、上市公司也纷纷掀起回购潮；后有引导险资等长期资金入市措施落地。近期A股市场明显回暖，昨日两市成交额时隔两个月再度突破万亿元，投资者信心快速修复。作为行情风向标，券商板块行情主要与经济周期、政策环境、市场情绪、业绩、估值等因素有关。站在当下，经济修复态势持续、“活跃资本市场”政策不停，市场情绪边际回暖，上市券商三季报延续增长态势，而估值仍处于历史低位（PB1.33X，上市以来13%分位点），券商行情启动或只是时间问题。值得注意的是，近日资金借道ETF持续布局券商板块，代表ETF——券商ETF（512000）近4日获资金持续净流入合计超3.65亿元，近10日、20日分别累计吸金4.94亿元、9.12亿元。用真金白银彰显了对券商板块后市的乐观预期。看好券商板块后市行情的投资者可以重点关注券商ETF（512000）。公开资料显示，券商ETF（512000）跟踪中证全指证券公司指数，一键囊括50只上市券商股，其中近6成仓位集中于十大龙头券商，“大资管”+“大投行”龙头齐聚；另外4成仓位兼顾中小券商的业绩高弹性，吸收了中小券商阶段性高爆发特点，是集中布局头部券商、同时兼顾中小券商的高效率投资工具。数据来源：沪深交易所。风险提示：券商ETF被动跟踪中证全指证券公司指数，该指数基日为2007.6.29，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的本基金风险等级为R3-中风险，适合适当性评级C3以上投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资需谨慎。

金融界2023-10-31

昆仑健康险领本周罚单“榜王”！本周9家机构领22张罚单，罚金136.2万元，一中介被吊销许可证

单汇总来了！截至10月27日12时，金融监管总局本周内共计对保险机构开出22张罚单，其中总局机关未开出罚单，省局机关共开出15张，分局机关共开出7张，罚款金额合计136.2万元。 9家机构涉罚，人身险公司罚款超一半汇总来看，本周罚单共计涉及9家机构。从机构类型来看，人身险公司占据3席，财产险公司占据2席，保险中介机构占据4个席位。从分支情况来看，仅有远景保险销售为总部机构受罚，其余均为分支机构受罚；昆仑健康险和太保寿险一周内分别有2家分支受罚，其余公司各有1家分支机构受罚。从罚款金额占比来看，人身险公司罚款占比为57.42%，超罚款总量一半；财产险公司罚款所占比重为10.28%；中介机构罚款占比为32.3%。昆仑健康险领本周罚单“榜王” 值得注意的是，本周最大的罚单来自昆仑健康险，其被合计处以罚款51万元。具体来看：因“对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况、未按规定加强对保险代理人的培训和管理、聘任不具有任职资格的高管人员、编制虚假的财务资料”，昆仑健康保险股份有限公司山东分公司被处以警告并罚款19.5万元，昆仑健康保险股份有限公司淄博中心支公司被处以罚款19万元。此外，时任昆仑健康险山东分公司总经理齐咏东因对该分公司“聘任不具有任职资格的高管人员”负有责任，被处以警告并处罚款4.5万元；时任昆仑健康险山东分公司副总经理邢民因对该分公司“对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况”负有责任，被处以警告并处罚款4万元；时任昆仑健康险淄博中心支公司银行业务部经理谢海燕因对该中支“编制虚假的财务资料”负有责任，被处以警告并处罚款4万元。一中介被吊销许可证，一寿险中支因遗失许可证被罚具体到处罚细则来看，本周内有几例罚单较为特殊。 ①因拒绝或者妨碍监督检查，远景保险销售被处以“吊销经营保险代理业务许可证”的处罚。据了解，远景保险销售成立于2007年，注册资本5200万元，由浙江逸讯商务服务有限公司全资控股，法定代表人为斯臻海。值得注意的是，去年11月，原银保监会浙江监管局曾发布相关调查通知书，称在日常监管工作中发现远景保险销售存在多类问题。通知还强调，该公司需于截止日前提供相关证明材料，并积极配合调查，否则将被视为拒绝或妨碍执法监督检查，并承担相应法律后果。（详见《一保险中介被吊销许可证，曾屡次不配合监管工作》） ②因唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务活动，中意人寿烟台中心支公司被处以警告并处罚款0.5万元；时任中意人寿烟台中支副总经理（主持工作）的张艳青、时任该中支培训岗的郭艳荣，二人对上述违法违规行为负有责任，分别被处以警告并各处罚款0.5万元。 ③因遗失保险许可证，太保寿险廊坊中心支公司文安县新镇营销服务部被处以警告并处罚款5000元。作为特许经营行业，保险许可证代表着保险机构经营的合法性。然而，今年内已有多家保险机构因管理不善等原因致使许可证丢失。业内人士表示，保险机构因遗失许可证被处罚，说明公司合规管理不到位，没有能够严格按照监管要求在遗失许可证后向监管部门报告。保险机构要充分认识到对许可证的管理，避免因遗失许可证带来其他问题。罚单覆盖8个地区，山东局连续跻身从地区来看，本周总局机关未开出罚单，有8地相关机构受罚，山东局继前两周入围后，本周再次跻身。此外，山东局本周内共开出7张罚单，为各地区之最，52.5万元的罚款金额也名列前茅；罚金数额紧随其后的是西藏局和河南局，涉及罚金分别为34万元和25.2万元。《保民公社一周罚榜》，下周五见。敬请关注！（备注：本期《保民公社一周罚榜》统计时间为10月20日16时——10月27日12时，以上数据均来自国家金融监督管理总局）

金融界2023-10-31

经济日报：强化系统重要性保险公司监管

从系统重要性银行到系统重要性保险公司，金融监管部门正在探索构建矩阵式管理的宏观审慎政策框架。从长远来看，金融监管部门已逐步扩大宏观审慎政策的覆盖范围，为健全具有高度适应性的现代金融体系，建设更高水平的开放型金融新体制打下坚实的制度基础。

金融界2023-10-31

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