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央行、金融监管总局：每两年发布系统重要性保险公司名单对系统重要性保险公司进行差异化监管
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据央行网站，央行、金融监管总局印发《系统重要性保险公司评估办法》，对参评保险公司系统重要性进行评估，识别我国系统重要性保险公司，每两年发布系统重要性保险公司名单，对系统重要性保险公司进行差异化监管，以降低其发生重大风险的可能性，防范系统性金融风险。本办法自2024年1月1日起施行。系统重要性保险公司评估办法为完善我国系统重要性金融机构监管框架，建立系统重要性保险公司评估与识别机制，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国保险法》等有关法律法规和《中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》（银发〔2018〕301号），制定本办法。一、总则（一）评估目的。对参评保险公司系统重要性进行评估，识别我国系统重要性保险公司，每两年发布系统重要性保险公司名单，对系统重要性保险公司进行差异化监管，以降低其发生重大风险的可能性，防范系统性金融风险。（二）适用范围。本办法适用于依法设立的保险集团公司、人身保险公司、财产保险公司和再保险公司。2家或2家以上保险公司组成保险集团公司的，以保险集团公司作为参评主体。评估使用的数据为集团并表数据，并表范围按照企业合并财务报表范围确定。保险集团公司并表范围内有系统重要性银行的，评估时不纳入并表范围。（三）系统重要性的定义。本办法所称系统重要性，是指金融机构因规模较大、结构和业务复杂度较高、与其他金融机构关联性较强、在金融体系中提供难以替代的关键服务，一旦发生重大风险事件而无法持续经营，可能对金融体系和实体经济产生不利影响的程度。二、评估流程与方法（四）评估流程。系统重要性保险公司的评估按照以下流程每两年开展一次： 1.确定参评保险公司范围。 2.向参评保险公司收集评估所需数据。 3.计算各参评保险公司系统重要性得分，形成系统重要性保险公司初步名单。 4.结合其他定量和定性分析作出监管判断，对系统重要性保险公司初步名单作出调整。 5.确定并公布系统重要性保险公司最终名单。（五）评估方法。采用定量评估指标计算参评保险公司的系统重要性得分，并结合其他定量和定性信息作出监管判断，综合评估参评保险公司的系统重要性。（六）参评保险公司范围。若某保险公司满足下列任一条件，则应纳入系统重要性保险公司评估范围： 1.年度合并资产负债表期末资产合计在所有保险公司中排名前10位。 2.曾于上一年度被评为系统重要性保险公司。（七）数据收集。金融监管总局每两年根据本办法制作数据报送模板和数据填报说明。数据填报说明包含各级指标及定义、模板较上次的变化等内容。参评保险公司于评估年度6月底之前填写并提交上一会计年度数据。金融监管总局进行数据质量检查和数据补充修正，及时与中国人民银行共享参评保险公司的监管报表、填报数据和其他相关信息。（八）系统重要性得分。中国人民银行、金融监管总局在完成数据收集后，计算参评保险公司系统重要性得分。每家参评保险公司某一具体指标的得分是其该指标数值除以所有参评保险公司该指标的总数值，然后用所得结果乘以10000后得到以基点计算的该指标得分。各指标得分与相应权重的乘积之和，即为该参评保险公司的系统重要性得分。（九）阈值。得分达到或超过1000分的保险公司纳入系统重要性保险公司初步名单。（十）监管判断。中国人民银行、金融监管总局根据业务扩张速度、业务集中度、公司治理等定量或定性辅助信息，提出将系统重要性得分低于1000分的参评保险公司加入系统重要性保险公司名单的监管判断建议。使用监管判断应有较高的条件，仅在个别情况下可改变根据系统重要性得分确定的系统重要性保险公司初步名单。（十一）名单确定和披露。评估年度8月底之前确定系统重要性保险公司初步名单、相应保险公司的系统重要性得分、监管判断建议及依据，按程序审定后，由中国人民银行和金融监管总局联合发布系统重要性保险公司名单。（十二）信息报送与披露。系统重要性保险公司应执行中国人民银行牵头制定的系统重要性金融机构统计制度，按要求向中国人民银行报送相关统计数据。入选的系统重要性保险公司应于名单公布后一个月内通过公开渠道披露本办法第十五项至第十八项规定的上一会计年度各项系统重要性评估指标。（十三）评估流程与方法的审议和调整。保险行业发生显著变化、现有评估流程与方法不能满足防范系统性金融风险实际需要的，中国人民银行、金融监管总局可对本办法规定的评估流程与方法进行必要调整和完善。三、评估指标（十四）一级指标。中国人民银行、金融监管总局根据参评保险公司的规模、关联度、资产变现和可替代性等一级指标，评估其系统重要性程度和变化情况。（十五）规模。评估参评保险公司规模时，采用下列定量指标： 1.总资产，指保险公司的年度合并资产负债表中期末合计资产余额。该指标权重为10%。 2.总收入，指保险公司的年度合并利润表中期末合计营业收入总和。该指标权重为10%。规模类指标总权重为20%。（十六）关联度。评估参评保险公司关联度时，采用下列定量指标： 1.金融机构间资产，指保险公司与其他金融机构交易形成的资产余额。该指标权重为7%。 2.金融机构间负债，指保险公司与其他金融机构交易形成的负债余额。该指标权重为7%。 3.受第三方委托管理的资产，指保险公司受非本集团公司委托管理的资产。该指标权重为7%。 4.非保险附属机构资产，指保险公司有重大影响、控股或实际控制的境内外非保险机构的资产总额。该指标权重为7%。 5.衍生金融资产，指保险公司的衍生金融资产金额。该指标权重为2%。关联度类指标总权重为30%。（十七）资产变现。评估参评保险公司资产变现能力时，采用下列定量指标： 1.短期融资，指保险公司的短期借款、衍生金融负债以及卖出回购金融资产。该指标权重为10%。 2.资金运用复杂性，指保险公司的权益类资产余额、不动产类资产余额和境外资产余额之和。该指标权重为10%。 3.第三层次资产，指保险公司持有的第三层次资产规模。该指标权重为10%。资产变现类指标总权重为30%。（十八）可替代性。评估参评保险公司可替代性时，采用下列定量指标： 1.分支机构数量和投保人数量，指保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部数量，以及投保人数量。该指标权重为6.67%。 2.赔付金额，指利润表中的年度赔付支出。该指标权重为6.67%。 3.特定业务保费收入，指保险公司开展的农险、巨灾险、大病保险、出口信用保证保险、航天航空保险、航海保险、电力保险、核保险等业务获得的原保险保费收入。该指标权重为6.67%。可替代性指标总权重为20%。四、附则（十九）本办法由中国人民银行和金融监管总局负责解释。（二十）本办法自2024年1月1日起施行。
金融界2023-10-20
央行、金融监管总局：明年起每两年发布系统重要性保险公司名单对系统重要性保险公司进行差异化监管
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据央行网站，央行、金融监管总局印发《系统重要性保险公司评估办法》，对参评保险公司系统重要性进行评估，识别我国系统重要性保险公司，每两年发布系统重要性保险公司名单，对系统重要性保险公司进行差异化监管，以降低其发生重大风险的可能性，防范系统性金融风险。本办法自2024年1月1日起施行。附：系统重要性保险公司评估办法为完善我国系统重要性金融机构监管框架，建立系统重要性保险公司评估与识别机制，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国保险法》等有关法律法规和《中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》（银发〔2018〕301号），制定本办法。一、总则（一）评估目的。对参评保险公司系统重要性进行评估，识别我国系统重要性保险公司，每两年发布系统重要性保险公司名单，对系统重要性保险公司进行差异化监管，以降低其发生重大风险的可能性，防范系统性金融风险。（二）适用范围。本办法适用于依法设立的保险集团公司、人身保险公司、财产保险公司和再保险公司。2家或2家以上保险公司组成保险集团公司的，以保险集团公司作为参评主体。评估使用的数据为集团并表数据，并表范围按照企业合并财务报表范围确定。保险集团公司并表范围内有系统重要性银行的，评估时不纳入并表范围。（三）系统重要性的定义。本办法所称系统重要性，是指金融机构因规模较大、结构和业务复杂度较高、与其他金融机构关联性较强、在金融体系中提供难以替代的关键服务，一旦发生重大风险事件而无法持续经营，可能对金融体系和实体经济产生不利影响的程度。二、评估流程与方法（四）评估流程。系统重要性保险公司的评估按照以下流程每两年开展一次： 1.确定参评保险公司范围。 2.向参评保险公司收集评估所需数据。 3.计算各参评保险公司系统重要性得分，形成系统重要性保险公司初步名单。 4.结合其他定量和定性分析作出监管判断，对系统重要性保险公司初步名单作出调整。 5.确定并公布系统重要性保险公司最终名单。（五）评估方法。采用定量评估指标计算参评保险公司的系统重要性得分，并结合其他定量和定性信息作出监管判断，综合评估参评保险公司的系统重要性。（六）参评保险公司范围。若某保险公司满足下列任一条件，则应纳入系统重要性保险公司评估范围： 1.年度合并资产负债表期末资产合计在所有保险公司中排名前10位。 2.曾于上一年度被评为系统重要性保险公司。（七）数据收集。金融监管总局每两年根据本办法制作数据报送模板和数据填报说明。数据填报说明包含各级指标及定义、模板较上次的变化等内容。参评保险公司于评估年度6月底之前填写并提交上一会计年度数据。金融监管总局进行数据质量检查和数据补充修正，及时与中国人民银行共享参评保险公司的监管报表、填报数据和其他相关信息。（八）系统重要性得分。中国人民银行、金融监管总局在完成数据收集后，计算参评保险公司系统重要性得分。每家参评保险公司某一具体指标的得分是其该指标数值除以所有参评保险公司该指标的总数值，然后用所得结果乘以10000后得到以基点计算的该指标得分。各指标得分与相应权重的乘积之和，即为该参评保险公司的系统重要性得分。（九）阈值。得分达到或超过1000分的保险公司纳入系统重要性保险公司初步名单。（十）监管判断。中国人民银行、金融监管总局根据业务扩张速度、业务集中度、公司治理等定量或定性辅助信息，提出将系统重要性得分低于1000分的参评保险公司加入系统重要性保险公司名单的监管判断建议。使用监管判断应有较高的条件，仅在个别情况下可改变根据系统重要性得分确定的系统重要性保险公司初步名单。（十一）名单确定和披露。评估年度8月底之前确定系统重要性保险公司初步名单、相应保险公司的系统重要性得分、监管判断建议及依据，按程序审定后，由中国人民银行和金融监管总局联合发布系统重要性保险公司名单。（十二）信息报送与披露。系统重要性保险公司应执行中国人民银行牵头制定的系统重要性金融机构统计制度，按要求向中国人民银行报送相关统计数据。入选的系统重要性保险公司应于名单公布后一个月内通过公开渠道披露本办法第十五项至第十八项规定的上一会计年度各项系统重要性评估指标。（十三）评估流程与方法的审议和调整。保险行业发生显著变化、现有评估流程与方法不能满足防范系统性金融风险实际需要的，中国人民银行、金融监管总局可对本办法规定的评估流程与方法进行必要调整和完善。三、评估指标（十四）一级指标。中国人民银行、金融监管总局根据参评保险公司的规模、关联度、资产变现和可替代性等一级指标，评估其系统重要性程度和变化情况。（十五）规模。评估参评保险公司规模时，采用下列定量指标： 1.总资产，指保险公司的年度合并资产负债表中期末合计资产余额。该指标权重为10%。 2.总收入，指保险公司的年度合并利润表中期末合计营业收入总和。该指标权重为10%。规模类指标总权重为20%。（十六）关联度。评估参评保险公司关联度时，采用下列定量指标： 1.金融机构间资产，指保险公司与其他金融机构交易形成的资产余额。该指标权重为7%。 2.金融机构间负债，指保险公司与其他金融机构交易形成的负债余额。该指标权重为7%。 3.受第三方委托管理的资产，指保险公司受非本集团公司委托管理的资产。该指标权重为7%。 4.非保险附属机构资产，指保险公司有重大影响、控股或实际控制的境内外非保险机构的资产总额。该指标权重为7%。 5.衍生金融资产，指保险公司的衍生金融资产金额。该指标权重为2%。关联度类指标总权重为30%。（十七）资产变现。评估参评保险公司资产变现能力时，采用下列定量指标： 1.短期融资，指保险公司的短期借款、衍生金融负债以及卖出回购金融资产。该指标权重为10%。 2.资金运用复杂性，指保险公司的权益类资产余额、不动产类资产余额和境外资产余额之和。该指标权重为10%。 3.第三层次资产，指保险公司持有的第三层次资产规模。该指标权重为10%。资产变现类指标总权重为30%。（十八）可替代性。评估参评保险公司可替代性时，采用下列定量指标： 1.分支机构数量和投保人数量，指保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部数量，以及投保人数量。该指标权重为6.67%。 2.赔付金额，指利润表中的年度赔付支出。该指标权重为6.67%。 3.特定业务保费收入，指保险公司开展的农险、巨灾险、大病保险、出口信用保证保险、航天航空保险、航海保险、电力保险、核保险等业务获得的原保险保费收入。该指标权重为6.67%。可替代性指标总权重为20%。四、附则（十九）本办法由中国人民银行和金融监管总局负责解释。（二十）本办法自2024年1月1日起施行。
金融界2023-10-20
央行、金融监管总局：每两年发布系统重要性保险公司名单对系统重要性保险公司进行差异化监管
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央行、金融监管总局印发《系统重要性保险公司评估办法》，对参评保险公司系统重要性进行评估，识别我国系统重要性保险公司，每两年发布系统重要性保险公司名单，对系统重要性保险公司进行差异化监管，以降低其发生重大风险的可能性，防范系统性金融风险。本办法自2024年1月1日起施行。
金融界2023-10-20
金融监管总局：稳妥降低存量首套房贷利率目前绝大部分贷款已调整到位
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三季度银行业保险业数据信息新闻发布会。金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人刘志清在会上表示，金融监管总局促进房地产市场平稳健康发展，会同相关部门优化房地产政策，合理优化首付比例和贷款利率要求，明确将“认房不认贷”纳入“一城一策”工具箱，更好地满足刚性和改善性住房需求。同时，稳妥降低存量首套房贷利率，目前绝大部分贷款已调整到位，有效缓解居民房贷支出压力。
金融界2023-10-20
金融监管总局：稳妥降低存量首套房贷利率，目前绝大部分贷款已调整到位
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三季度银行业保险业数据信息新闻发布会。金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人刘志清在会上表示，金融监管总局促进房地产市场平稳健康发展，会同相关部门优化房地产政策，合理优化首付比例和贷款利率要求，明确将“认房不认贷”纳入“一城一策”工具箱，更好地满足刚性和改善性住房需求。同时，稳妥降低存量首套房贷利率，目前绝大部分贷款已调整到位，有效缓解居民房贷支出压力。刘志清表示，金融监管总局指导银行保险机构落实“金融十六条”，满足房企合理融资需求。前三季度，银行累计发放房地产开发贷款2.4万亿元。截至三季度末，房地产开发贷款展期余额同比增长183%，商业银行开立保函置换预售监管资金余额同比增长80%。
金融界2023-10-20
前三季度银行业共处置不良资产1.9万亿元
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金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人表示，前三季度银行业共处置不良资产1.9万亿元，着力增强风险抵御能力。初步统计，2023年三季度商业银行不良贷款率1.61%，同比下降；拨备覆盖率207.9%，同比上升2.4个百分点。
金融界2023-10-20
金融监管总局：三季度末保险公司总资产29.6万亿元，同比增长10.8%
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金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人在新闻发布会上表示，三季度末，银行保险主要业务保持平稳增长。银行业金融组织机构总资产409.8万亿元，同比增长9.5%；保险公司总资产29.6万亿元，同比增长10.8%。保险资金运用余额27.2万亿元，同比增长10.8%。
金融界2023-10-20
金融监管总局：前三季度民营企业贷款新增6.7万亿元同比多增6836亿元
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金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人表示，前三季度，普惠型小微企业贷款新增4.8万亿元，同比多增9754亿元。民营企业贷款新增6.7万亿元，同比多增6836亿元。三季度末，企业类中长期贷款同比增长17%，企业类信用贷款同比增长21.8%，循环贷款余额同比增长24.3%，均高于各项贷款平均增速。普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.47个百分点，民营企业贷款平均利率同比下降0.32个百分点。
金融界2023-10-20
金融监管总局：三季度末保险公司总资产29.6万亿元同比增长10.8%
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金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人表示，三季度末，银行保险主要业务保持平稳增长。银行业金融组织机构总资产409.8万亿元，同比增长9.5%；保险公司总资产29.6万亿元，同比增长10.8%。保险资金运用余额27.2万亿元，同比增长10.8%。
金融界2023-10-20
金融监管总局人身险监管：银保渠道佣金费用较之前平均水平下降30%
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今日在金融监管总局举行的三季度银行业保险业数据信息新闻发布会上，谈及部分险企关闭银保渠道行为，人身保险监管工作相关负责人刘昇表示，截至目前，通过保险公司和银行机构充分沟通，绝大多数银保业务的银行已与保险公司按照报行合一重新签约。整体看保险公司的银保业务进展良好。初步估算，银保渠道佣金费用较之前平均水平下降了约30%左右。下一步金融监管总局将继续坚持金融工作的人民性，全面推行报行合一，抓紧启动个人代理渠道和经纪代理渠道的报行合一工作，强化市场行为监管，坚持抓好抓紧，持续不断严监管强问责，整治行业乱象，切实维护保险消费者合法权益。
金融界2023-10-20

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