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一连串银行将接连爆雷？研究：超186家银行面临倒闭风险
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款是指超过25万美元联邦存款保险公司(FDIC)存款保险限额的客户存款。为什么地区性银行会倒闭? 地区性银行之所以失败，是因为美联储为抑制通胀而大幅加息，侵蚀了政府债券和抵押贷款支持证券等银行资产的价值。大多数债券支付固定利率，当利率下降时，固定利率变得有吸引力，从而推高需求和债券价格。另一方面，如果利率上升，投资者将不再喜欢债券支付的较低固定利率，从而压低其价格。许多银行在疫情期间增加了债券持有量，当时存款充足，但贷款需求和收益率都很低。对许多银行来说，这些未实现的损失将停留在账面上。但据圣路易斯联邦储备银行称，如果其他银行出于流动性或其他原因不得不出售证券，它们可能会面临实际损失。经济学家们在社会科学研究网络(Social Science Research Network)最近发表的一篇论文中写道:“最近银行资产价值的下跌，大大增加了美国银行体系面对无保险储户挤兑的脆弱性。” 经济学家们写道，随着FDIC的存款保险基金开始蒙受损失，这些银行的挤兑甚至可能对有保险的储户(即银行存款不超过25万美元的储户)构成风险。当然，这种情况只有在政府什么都不做的情况下才会发生。 “因此，我们的计算表明，如果没有其他政府干预或资本重组，这些银行肯定面临挤兑的潜在风险，”经济学家们写道。硅谷银行是如何崩溃的? 以总部位于圣克拉拉的硅谷银行为例，其大部分资产都是美国国债，当利率开始上升时，其债券的市场价值就会下跌。这是因为大多数债券都支付固定利率，如果利率下降，债券的需求和价格就会上升，债券就会变得更有吸引力。但当利率上升时，债券支付的较低固定利率对投资者不再具有吸引力。当时，许多银行的客户(主要是科技初创企业)正面临财务困难，迫使他们提取存款。此外，报告指出，硅谷银行的无保险融资比例过高，只有1%的银行的无保险杠杆率高于硅谷银行。“亏损和未投保的杠杆加在一起，为硅谷银行未投保的储户挤兑提供了动力。”
财经风云2023-05-05
本轮银行危机到底有多糟糕？知名金融学教授：800年历史释放不祥之兆
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告中，他们辩称，美国联邦存款保险公司(FDIC)对硅谷银行的救助几乎肯定不是一个孤立事件，而是一个更大问题的征兆。#银行业危机# 两位教授将监管机构在当前危机中的行为与13世纪以来138个国家近2000次银行业干预中的反应进行了比较，得出了上述结论。这让研究人员深入了解了当前危机的可能严重程度。正如Schmelzing六周前所说，“我们不能直接知道目前银行体系的情况到底有多糟糕。但我们可以看看监管者的行为，他们可能比我们更清楚情况有多糟糕。他们的反应模式与之前57次危机最接近，这些危机往往比平均水平更严重。” 当然，从那以后，银行业危机变得更糟了。第一共和银行的倒闭导致了美国历史上第二大银行救助计划。Schmelzing本周重申了他和Metrick在3月份得出的结论，即当前的银行业危机比许多投资者现在意识到的要严重得多。当被问及对第一共和银行的救助是否增加了他对他们最初结论的信心时，他说没有，只是因为他们已经相当有信心了。两位教授的具体预测是，我们正处于他们所谓的“系统性银行危机”的开始阶段。世界银行(World Bank)提供了对实际情况的全面描述: “系统性银行危机是指一国的企业和金融部门出现大量违约，金融机构和企业在按时偿还合同方面面临巨大困难。其结果是，不良贷款急剧增加，银行系统的全部或大部分总资本已经耗尽。这种情况可能伴随着资产价格(如股票和房地产价格)在危机前上涨之后的低迷，实际利率急剧上升，以及资本流动放缓或逆转。” 系统性银行危机的一个关键特征是解决危机所需的时间长度。Schmelzing称，平均而言，与当前危机最相似的57次银行危机持续了数月，甚至数年。这是一个不祥的前景，因为目前的危机还不到两个月。正如Schmlezing所说:“对于投资者来说，说危机已经结束还为时过早。”
财经风云2023-05-05
美股收盘：道指跌近300点地区性银行股重挫西太平洋合众银行跌50％
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途控股、唯品会小幅下跌。　　据悉美国FDIC将要求大型银行出资补充存款保险基金　　美国监管部门料不会要求小银行缴纳更多钱来补充政府的存款保险基金，钱主要由大型银行掏。知情人士透露，联邦存款保险公司（FDIC）计划最早在下周发布备受关注的存款保险基金补充方案。　　消息人士称，资产规模低于100亿美元的小型银行无需支付费用。FDIC数据显示，截至去年年底，有超过4,000家银行资产规模低于该水平。因为讨论未公开，知情人士要求匿名。　　两位消息人士表示，根据存款组合的规模，一些资产规模高达500亿美元的银行这次也可能无需缴纳资金，支付或可分摊在未来两年或一次性支付。　　苹果季度销售业绩超预期 iPhone业务在行业逆风下有较好表现　　苹果公司公布第二季度销售超过华尔街预期，iPhone在行业逆风下表现好于预期。该公司第二季度营收下滑2.5％至948亿美元，但高于分析师预期的926亿美元。该公司自己此前预测营收下滑约5％。　　财报显示，苹果正从电脑和智能手机行业的低迷中反弹，这对投资者将是一个宽慰。本周早些时候，苹果主要供应商高通公司对手机需求提出了新的担忧。　　苹果公司还宣布了高达900亿美元的股票回购计划，与去年的计划相同。　　美国地区银行四处爆雷又有数家机构传出负面消息　　Western Alliance Bancorp、PacWest Bancorp 、First Horizon Corp．领跌美国银行股，在几家银行接连倒闭后，最近几个月该板块一直被担忧情绪笼罩。　　Western Alliance跌幅一度高达62％，因为波动过大而数度停牌。在该行澄清称有关其探索战略选项的报道完全与事实不符后，该股跌幅收窄。PacWest盘中暴跌61％，因该行证实正在与潜在投资者和合作伙伴进行谈判。　　KBW地区银行指数下跌，今年累计跌幅达到34％。与此同时，First Horizon一度重挫40％，之前该行表示道明银行在监管审批存在不确定性的情况下同意终止双方的合并协议。　　全球商界大佬关切信贷收紧热议度超过2008年金融危机时期　　不少企业高层现在对信贷收紧的讨论频度已经超过了上次全球金融危机时期。　　美国地区性银行动荡的消息持续成为媒体热议话题，特别是第一共和银行上周末被收购后，分析师和投资者给老板们提出的相关问题越来越多，想要知道这一切对公司债务意味着什么。　　汇总全球各地企业电话会议记录显示，第二季“信贷收紧”被提及逾50次，超过至少自2006年以来的任何一个季度。“信贷荒”出现的频率也越来越高，尤其是房地产相关领域，次数创下十多年来新高。　　股神朝圣之地周末迎来盛会期待巴菲特再开金口　　“别人贪婪时我恐惧，别人恐惧时我贪婪”。伯克希尔首席执行官巴菲特这句通俗的箴言在投资界广为流传。面对当前不稳定市况，地区银行股动荡以及鹰派美联储，投资者的恐惧心情不言而喻，本周六在伯克希尔的年度股东大会上，股神巴菲特或许能给心慌不安的投资者带来不小帮助。　　“市场处在一个奇怪的拐点上，有太多的波动，我相信很多人会有兴趣听听巴菲特怎么说，” CFRA分析师Cathy Seifert接受电话采访时表示。“特别是在债务上限截止日期临近的情况下。” 　　今年是伯克希尔自2019年以来第二次举行线下股东大会。去年的年会很受关注，因为当时该公司刚刚达成收购Alleghany Corp的交易，而且巴菲特还增持了Occidental Petroleum Corp．及惠普。　　欧洲央行放慢加息步伐但暗示将进一步加息　　欧洲央行周四宣布以本轮加息周期中最小的幅度上调利率，以对抗顽固的高通胀，同时暗示未来可能继续行动。　　该行官员们周四决定将存款利率上调25个基点至3.25％，此前三次加息的幅度都是50个基点。该决定符合交易员和大多数经济学家的预期，也使利率达到2008年以来的最高水平。　　“管理委员会未来的决定将确保政策利率达到足够限制性的水平，以使通胀及时回到2％的中期目标，并将在这些水平上保持必要长的时间，” 欧洲央行在声明中表示。
金融界2023-05-05
据悉美国FDIC将要求大型银行出资补充存款保险基金
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　　知情人士透露，联邦存款保险公司（FDIC）计划最早在下周发布备受关注的存款保险基金补充方案。　　消息人士称，资产规模低于100亿美元的小型银行无需支付费用。FDIC数据显示，截至去年年底，有超过4,000家银行资产规模低于该水平。因为讨论未公开，知情人士要求匿名。　　两位消息人士表示，根据存款组合的规模，一些资产规模高达500亿美元的银行这次也可能无需缴纳资金，支付或可分摊在未来两年或一次性支付。　　知情人士称，根据该计划，大型银行对存款保险基金的资金缴纳结构是一样的，但因为它们的资产负债表规模较大而且有更多储户，所以需要支付更多费用。存款风险不会是一个考虑因素。　　FDIC拒绝就该计划发表评论。主席Martin Gruenberg曾表示，他会对小银行的费用负担做特别考虑。
金融界2023-05-05
最新调查：48%美国人担心其在银行的存款甚至高于2008年金融危机之时
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联邦保险也垮掉。美国联邦存款保险公司(FDIC)是一家联邦政府机构，为每个存款人、每家受保银行的每个账户所有权类别提供25万美元的保险。然而，低收入的成年人、没有大学学历的人和共和党人比他们的同行更担心。这些群体的担忧可能更高，因为他们不知道联邦存款保险公司的保险，或者可能与他们对现任总统政府和美国经济形势的不满有关。
夏洛特2023-05-05
对冲基金大鳄阿克曼：美国整个地区银行体系面临风险，更多银行将倒闭
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求战略替代方案’意味着接下来的周末将被FDIC关闭。” 　　他说，如果联邦存款保险公司（FDIC）在新制度建立时暂时为存款提供担保，第一共和银行就不会倒闭。“相反，我们看着多米诺骨牌倒下，付出了巨大的系统和经济代价。”
金融界2023-05-04
对冲基金大佬Bill Ackman警告：美国地区银行系统面临风险
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求战略替代方案”代表联邦保险存款公司（FDIC）在接下来的周末将出手关闭银行。　　他说，如果FDIC当时暂时保证存款的安全，第一共和银行就不会倒闭。他说，反之，我们看到的是多米诺骨牌效应，且伴随巨大的系统性和经济成本。
金融界2023-05-04
又一银行处于爆雷边缘？对冲基金大佬警告：美国地区银行系统面临风险
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求战略替代方案”代表联邦保险存款公司（FDIC）在接下来的周末将出手关闭银行。他表示，如果FDIC当时暂时保证存款的安全，第一共和银行就不会倒闭。“反之，我们看到的是多米诺骨牌效应，且伴随巨大的系统性和经济成本。” 上述警告发出之际，据知情人士透露，在三家总部位于加州的竞争对手破产后，PacWest一直在考虑一系列战略选择，包括出售。#银行业危机# 上述知情人士表示，这家总部位于比佛利山庄的银行一直在与一位财务顾问合作，同时也在考虑分拆或融资。由于此事尚未公开，这些人士要求不具名。知情人士说，虽然该公司对出售持开放态度，但尚未启动正式的拍卖程序。知情人士称，由于没有多少潜在买家对整个银行感兴趣，因此直接出售受阻。整个银行包括一家名为Pacific Western Bank的社区贷款机构，以及一些商业和消费者贷款业务。周三纽约尾盘交易中，PacWest股价暴跌58%。摩根大通(JPMorgan)周一收购破产的第一共和银行(First Republic bank)后，投资者纷纷撤出地区银行股，周二该行股价暴跌28%。在几家银行遭遇挤兑之后，美国地区银行陷入动荡，最终导致第一共和银行和另外两家总部位于加州的银行倒闭。由于利率上升压低了地区银行在利率较低时购买的债券的价值，而客户提款激增迫使其中一些银行亏本出售这些资产，这些股票一直在震荡。前达拉斯联储主席卡普兰(Robert Kaplan)本周警告称，银行业危机远未结束，因此美联储应暂停加息行动。但美联储主席鲍威尔(Jerome Powell)周三表示，自3月初以来，银行状况已“普遍改善”，不过他指出，银行业的压力“似乎正在导致家庭和企业的信贷状况进一步收紧”。美联储周三将基准利率上调0.25个百分点，达到16年来的最高水平，但承认信贷紧缩正在对经济产生影响，可能出现“温和衰退”。他表示，委员会尚未决定是否会“暂停”连续第10次加息，但他承认，在不久的将来，央行可能会改变措辞。 PacWest上月公布业绩时表示，在3月份出现挤兑潮后，存款已企稳，这引发了对其健康状况的担忧，并迫使其加强流动性。该银行一直在探索出售其贷款融资业务，以释放资本并缩小其资产负债表。据其网站显示，PacWest拥有约70家分支机构，主要在加州，资产规模约为440亿美元。由首席执行官Paul Taylor领导的PacWest曾多次试图让投资者对其稳定性放心。该银行在3月10日表示，已采取措施支撑自身，然后在3月22日表示，存款已企稳。但它当时也搁置了筹集资金的努力，并解释说，在当前条件下，这样做并不谨慎。相反，它从Atlas SP Partners提供的融资机制中获得14亿美元，并从各种联邦计划中获得现金。
厉害啦2023-05-04
美元险跌破101大关！“鹰派”重磅信号突袭：欧洲央行利率峰值未到 “做空美元关键时刻到来”
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策者在这里可以做些什么，市场越来越关注FDIC是否可以以某种方式增加存款保险范围，至少对于交易或商业账户。周四，市场上的焦点将集中在欧洲央行决议上。市场普遍预期将其主要再融资利率上调25个基点至3.75%，欧元预期强劲。而在美国，人们将再次关注初请失业金人数，以及观察数据上是否出现任何大幅上升，或是将表明美国劳动力供应有所缓解。大数据伴随着周五发布的4月份非农就业报告(NFP)。“小非农”ADP就业人数预测比预期强劲得多，达到29.6万，而预测为14.8万，但数据爆出意外并没有提振美元情绪。 ING展望：“总体而言，预计美元指数将保持疲软，除非我们再次开始看到美国货币市场出现任何混乱，例如欧元交叉货币基差掉期大幅扩大，或FRA-OIS货币市场利差大幅上升。” “美元指数年内低点在100.75/80附近，低于该水平则为100。” 欧元：仓位可能是欧元/美元的最大阻力欧元/美元仍接近年内高点，但尚未突破1.1100水平。“今天应该会看到欧洲央行加息25个基点，将存款利率提高到3.25%，鉴于核心通胀居高不下，措辞应该会保持相当强硬。” ING强调：“市场定价，在今天之后，10月份将有2次25个基点的加息。与此同时，市场也在定价美联储降息，这有助于缩小两年期欧元兑美元掉期差异，这对欧元/美元构成支撑。” 欧洲央行强硬立场有可能导致欧元/美元周四晚些时候突破1.1100，但需要谨慎的是，多头头寸相当紧张，欧洲央行立场强硬已被消化。这警告说，欧元/美元可能会在这个1.10区域徘徊更长时间，尤其是在美国股市抛售获得动力的情况下。此外，市场需注意周四外汇期权到期后欧元/美元的交易情况。有传言称，外汇期权障碍在1.1100受到保护。在其他地方，挪威银行将把政策利率上调25个基点，这与其最近承诺的利率上调几个档次一致，因为通胀仍然很粘，而且—最重要的是，克朗仍然疲软。自3月的最近一次政策会议以来，挪威克朗继续贬值，尽管与该行的预测基本一致。因此，考虑到国内房地产市场的脆弱性，出人意料的大幅加息似乎不太可能。ING表示：“我们在本周早些时候发布的这份报告中讨论了克朗对挪威银行政策的相关性，以及挪威克朗的前景。简而言之，我们预计今天挪威克朗的影响有限，短期内挪威克朗的波动性和脆弱性仍将是常态，但下半年将出现复苏，届时我们将欧元/挪威克朗的目标定在11.00下方。” 英镑：美元走软提振情绪 ING表示，既然英镑/美元的交易价格接近1.26，人们可能会认为对英镑进行一次重大的重新评估。事实上，这主要是美元的走势，贸易加权英镑本周波动不大。认为包括英国在内的欧洲银行比美国银行受到更好监管的观点，似乎为欧洲货币提供了一些保护。这也有助于保持对英国央行今年可以再加息2至3次的预期。 “我们的最新观点是，英国央行下周可能不会违背这些预期，这将使英镑守住近期的升幅，”ING分析称。该机构预计，欧元/英镑将在0.8800附近保持稳定，并且小幅上行，而英镑/美元可能升至1.2650/2750，这是在欧元/美元成功突破1.1100的前提下。
会员
小萧2023-05-04
随着美国地区银行业危机加深比特币攀升至 29000 美元以上
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会让地区银行倒闭，然后以微薄的价格从 FDIC 购买。据彭博社报道，出售很困难，因为“感兴趣的买家不多”。昨日联邦公开市场委员会会议后，美国其他区域性银行也陷入下跌行情。总部位于凤凰城的 Western Alliance 在盘后交易中损失了约 -30%。自年初以来，Western Alliance 的股价暴跌了-90%。大都会银行 (MCB) 暴跌 -20%，年初至今下跌 -63%。其他存在重大问题的区域性银行包括 Valley National (-15%)、HomeStreet (-11%) 和位于盐湖城的 Zions (-10%)。昨日，美国银行业今年总市值损失超过2.5万亿美元。就在本周早些时候，第一共和银行 (FRC) 破产，不久后被出售给美国最大的银行摩根大通。正如摩根大通首席执行官杰米戴蒙周一强调的那样，这实际上应该解决了严重的危机。鲍威尔昨天还强调，FRC 是“最后一条线”。因此，美联储理事会认为再次加息以继续对抗通货膨胀是合适的。这是连续第十次加息。联邦基金利率目前在 5.0 至 5.25 个基点之间。对于一些专家和经济学家来说，利率上升过快和过快显然是许多地区性银行的核心问题，因为银行账面上的债券和贷款价值很高低于其官方账面价值。因此，部分银行系统也是问题的核心。储户目前不确定他们的钱在地区银行是否仍然安全，特别是因为 FDIC 尚未宣布为所有美国银行提供存款保险。但问题似乎是印钞机要多久才能再次启动以拯救银行。为什么比特币今天上涨？尽管鲍威尔在 FOMC 新闻发布会上表现得极为强硬，他在会上避免就 6 月暂停利率发表任何明确声明，并排除了年底前降息的可能性（根据美联储目前的情况），但比特币已经此后上升。与往常一样，只能推测原因。然而，持续的银行业危机和对系统信心的削弱肯定可能是原因之一。毕竟，比特币正是为这种情况而创造的。此外，黄金昨日也一度创下历史新高。值得注意的是，正如 Bitcoinist报道的那样，比特币与黄金之间的相关性处于 2 年高位。另一方面，预期可能是一个原因，因为美联储可能比它所说的更早转向。根据 CME 的 FEDWatch 工具，超过 95% 的人预计 6 月将暂停加息。此外，市场预计年底前将有两到三次降息。市场认为鲍威尔是在虚张声势。截至发稿时，比特币价格为 29,179 美元，自 FOMC 会议结束以来上涨 3.5%。来源：金色财经
金色财经2023-05-04

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