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硅谷银行首场听证会:有史以来速度最快的银行挤兑事件
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二大银行倒闭案,仅次于在2008年全球
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中关闭的华盛顿互惠银行(Washington Mutual)。从上述银行公告“爆雷”,到FDIC正式接管,再到破产关闭,前后不足48个小时。 参议院银行委员会主席布朗(Sherrod Brown)在听证会开场致辞时表示:“在风投人士和社交媒体的推波助澜之下,不到一天时间,硅谷银行储户就从该银行提走420亿美元,创造了有史以来规模最大、速度最快的银行挤兑事件。” 管理不善及监管不力 巴尔在听证会上表示,硅谷银行挤兑始于9日下午,此前该行尝试通过出售证券组合、股权融资方式筹资,以改善其流动性状况,不料吓坏市场,结果适得其反。储户因担忧未投保存款蒙受损失,最终于9日当天从银行提取超过420亿美元,只是,这一规模相较10日还是相形见绌。 “次日一早,硅谷银行告知我们,基于储户提出的取款要求,资金流出规模将大得多,预计当天合共1000亿美元存款将会撤出。”巴尔说。 截至2022年底,硅谷银行存款总额为1750亿美元,如果储户最终在两日之内提走1420亿美元,将占到该行存款总额的81%。资金的迅速出逃表明,当社交媒体加剧恐慌情绪,加之网上银行允许快速交易,银行挤兑的发生速度可以想象有多快。 巴尔认为,硅谷银行的倒闭是管理不善的典型案例。他列举了该行的几点失误,例如未投保存款比例很高,证券投资组合损失严重。“硅谷银行之所以倒闭,缘于该行管理层未能有效控制利率上行和流动性风险,甚至在其崩溃前的几个月里没有首席风险官一职。” 格伦伯格在接受质询时表示,该行存款过于集中于单一客户。“前十大储户的存款高达133亿美元,这是一个庞大的数字,其客户包括流媒体公司Roku等大型公司,仅Roku在该行就存有大约5亿美元资金。” 施罗德投资(Schroders)在发送给第一财经记者的报告中表示,作为一家规模较小的地区银行,硅谷银行在资本和流动性方面的要求,比起大型银行及系统重要性银行要低。它并没有现行对冲机制,以管理与利率上升相关的风险,最终致其破产。 其实早在2021年底,硅谷银行管理缺陷就初露端倪,美联储监管人员发现该行涉及压力测试、应急资金和流动性风险控制等六项指标存在不足;2022年5月,硅谷银行被指董事会监督不力、风险管理薄弱和内部审计职能不足;同年夏季,硅谷银行管理评级遭到下调,此举意味着监管者已经发现了该银行的“管理不善”问题。 议员在听证会上质疑美联储监管不力,未能在风险爆发前采取更多行动迫使硅谷银行做出改变。巴尔表示,其本人直至今年2月中旬硅谷银行倒闭前几周才意识到问题的严重性。他解释称,解决问题不是监管机构的工作,而是银行高管和董事会的职责。 呼吁加强银行监管 区域银行危机令当局重新审视五年前通过的一项放松银行监管法案。 2018年3月,前总统特朗普签署生效了一项新法案,资产规模低于2500亿美元的银行无需通过美联储的年度压力测试,也不必向美联储提交有关破产后如何清算的“生前遗嘱”。该法案正是由召开本次听证会的参议院银行委员会提出,当时支持者认为,上述法案能够刺激信贷、促进美国经济,反对者则认为这将增加金融系统风险。而根据2010年通过的金融监管改革法案《多德-弗兰克法案》,资产超过500亿美元的银行必须参加美联储的年度压力测试。 施罗德投资对第一财经表示:“2018年通过的这项法案放宽了对美国中小型银行的监管,如若监管更为严格,或许可以在事件恶化至危机级别之前,就摒除一些风险。”该机构表示,鉴于较小型银行所受监管较少,其他银行会否面临类似问题仍是一项隐忧。 巴尔在听证会上建议,有必要对资产超过1000亿美元的银行施加更为严格的资本和流动性标准,美联储将通过多种情景加强对银行的压力测试,并向大银行提出长期债务要求。 他的这一表态也得到了出席听证会的格伦伯格以及梁的支持。格伦伯格认为,资产规模逾千亿美元的银行影响金融稳定,应获得额外关注,特别是在资本、流动性和利率风险方面;梁也表示:“我们必须确保银行的监督和监管政策适合今天面临的风险和挑战。” 同日,美国总统拜登在接受采访时表示,白宫已尽其所能运用现有机制来处理区域银行危机,相信行业压力正在得到缓解,如有必要,白宫的应对措施还将陆续涌来。不过,他也表示,目前尚不确定针对这一局面的立法能否在国会获得通过。“我不确定在立法上会否作出很大改变,我们也在考虑这个问题。”拜登说。 此前,拜登要求国会废除放松银行监管法案,并对管理不善导致银行倒闭的银行高管实施更为严厉处罚的措施。不过,由于共和党人控制着众议院,这些举措的推进预计将会遭遇坎坷。 来源:金色财经
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金色财经
2023-03-30
临近四月 第二季度 BTC 价格将保持在什么水平?
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定者的积极回应继续控制局面并抵御全面的
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。 美联储会继续收紧货币政策,这会破坏比特币多头吗? 不到一个月前,美国货币市场参与者预计美联储很有可能在第二季度末将利率上调至 5.5% 左右或以上。 随着银行危机担忧的出现,紧缩预期大幅下降。 除了对硬通货的避险需求外,放松紧缩押注一直是比特币的重要推动力,当金融状况缓和时,比特币往往表现更好。 根据 CME 的美联储观察工具,该工具根据货币市场定价提供了关于美联储未来利率水平的隐含概率,美联储的紧缩周期现在很可能已经结束。 此外,激进的紧缩周期正在被消化,货币市场押注利率到 12 月将降至 4.0% 的低位区域,而一个月前预期利率仍将处于 5.0% 的中间区域。 美联储上周将利率提高 25 个基点至 4.75-5.0% 的区间。 推动激进重新定价的说法似乎是:1) 进一步紧缩会增加银行危机恶化的风险,以及 2) 随着银行撤回贷款并专注于加强资产负债表,美国可能会在今年晚些时候进入衰退。 这两种情况都被视为严重通缩,这意味着市场似乎已经得出结论,即美国通胀(仍远高于美联储的目标)将在今年晚些时候迅速下降,从而为美联储提供降息空间。 尽管货币市场押注即将到来的激进降息周期可能是正确的,但不能保证事情会以这种方式发展。 各种通胀指标在 2023 年第一季度意外上升,美国经济,尤其是其劳动力市场,仍然具有显着的弹性。 如果第二季度仍然如此,货币市场可能不得不削减对美联储降息的押注。 这可能对比特币和更广泛的加密货币市场不利。 相反,如果 2022 年激进紧缩的滞后效应最终开始导致劳动力市场疲软并且通胀恢复下降趋势,这可能会进一步助长降息押注,进一步推动比特币牛市。 随着 SEC 和 CFTC 争夺监管权,美国加密货币镇压行动扩大 美国(和其他地方)的加密监管可能是第二季度价格走势的关键。在美国,包括美国证券交易委员会 (SEC) 和商品期货交易委员会 (CFTC) 在内的监管机构一直在追查主要的中心化加密货币参与者。 上周,美国证券交易委员会向 Coinbase 发出了 Wells 通知,警告该加密货币交易所正面临诉讼,涉及 1) 其各种质押计划(美国证券交易委员会认为是未注册证券)和 2) 其代币上市,其中一些是美国证券交易委员会被视为证券,这意味着 Coinbase 将成为未注册的证券交易所。 在其他方面,SEC 对 XRP 和 XRP Ledger 的创建者 Ripple 的持续诉讼可能在下个季度达到高潮——XRP 最近一直在乐观地上涨,因为 SEC 将失去将 XRP 标记为 Ripple 发行的未注册证券的提议。 与此同时,CFTC 本周宣布,它正在追查 Binance作为一家未注册的美国数字商品交易所在桌下运营并拥有虚假的 AML/KYC 合规计划。 这些只是一些最引人注目的案例,但它们表明,到 2023 年,美国当局将如何通过执法监管来寻求在加密货币市场上留下自己的印记。 这两个案例还凸显了 SEC 和 CFTC 之间的愿景冲突。前者表示,它将几乎所有的加密货币都视为证券。 后者将许多视为商品。事实上,在最近针对币安的诉讼中,它将比特币、以太币、莱特币、Tether 和币安美元列为商品。 SEC在对其发行人 Paxos 的诉讼中将Binance USD 标记为证券,并暗示它也将其他稳定币和 Ether 视为证券。 SEC 与 CFTC 之争如何影响加密/比特币 在加密领域,如果 CFTC 的观点获胜,人们普遍认为这是积极的,而 SEC 的观点获胜则被广泛认为是消极的,因为后者将意味着更加严格的监管制度,以及大量潜在的罚款和处罚行业参与者过去的自由裁量权。 更具体地说,如果美国证券交易委员会关于大多数加密货币是证券的论点获得支持,这可能会限制美国加密货币行业的发展。 这也可能导致美国零售交易商和机构投资加密货币的障碍大幅增加。 对于被标记为证券或有被标记风险的加密货币来说,这将是一场灾难。但对比特币的影响尚不清楚。 与直觉相反,如果在加密空间内有大量资金涌向避风港,它可能会使比特币受益,因为比特币是 SEC 直截了当地表示不将其视为证券的唯一加密货币。 交易员将密切关注 SEC 主席 Gary Gensler 于4月19 日在国会的露面,以获取有关 SEC 加密行业监管计划的更多指导。 来源:金色财经
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金色财经
2023-03-30
比特币创年初至今新高 , 瑞波币一度大涨至76.7日元
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的股价,迫使央行启动紧急融资计划以防止
金
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。. 与此同时,对 FRB(美联储)转向(政策变化)的预期也在增加。 由于通胀持续居高不下,信用不确定性蔓延,有观点认为黄金作为一种类似于黄金的替代资产,已经成为资金的避风港。比特币的诞生是作为 2009 年
金
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(雷曼冲击)期间银行救助中心化的对立面。 山寨币市场 XRP 在山寨市场的个股中继续显着增长。一度涨至0.585美元(76.7日元),创下2009年8月以来的最高价。 根据 Coingecko 引用的 The Block 数据,XRP 以比特币 (BTC) 计价的价格上涨了 10% 或更多。这是市值排名前 20 的加密资产中回报率最高的。 但此后未实现收益水平创19个月新高,投资者获利回吐陆续回落。 2020年12月,美国SEC(证券交易委员会)对XRP开发商Ripple提起诉讼,称“出售XRP属于未注册证券融资”。它被视为购买的线索。 Ripple 首席执行官布拉德·加林豪斯 (Brad Garlinghouse) 今年 3 月告诉彭博社,他预计将在 2023 年做出决定,这将成为加密货币行业的一个重要先例。底部。 SEC 和 Ripple 于 2022 年 9 月提交了简易判决动议,到 2022 年 12 月,两家公司都提交了最终文件。Ripple 声称“SEC 无法证明出售 XRP 是一份投资合约”,但 SEC 坚持其立场,即“XRP 具有投资合约并被视为证券”。荷兰国际集团 美国商品期货交易委员会 (CFTC) 也起诉了币安,在法庭文件中将以太坊和莱特币归类为“商品”。SEC 持不同观点,声称以太坊是一种证券。 山寨币涂成绿色,XRP 引领涨势 XRP 是当今主要加密货币中表现最好的。它在过去一天上涨了近 20%,并且似乎准备好瞄准令人垂涎的 0.60 美元水平。在撰写本文时,XRP 的交易价格约为 0.57 美元。 如上面的热图所示,今天所有主要代币都以绿色交易。在前 100 名中,MASK 领跑市场,当日上涨 24.6%。有了这个,加密货币设法恢复了前一天公布的大部分损失。Conflux 的 CFX 以 21.2% 的涨幅位居第二,紧随其后的是 Kaspa 的 KAS,涨幅为 20%。 有趣的是,除了 Huobi Token (HT) 略微下跌 0.2% 之外,前 100 名中的所有其他加密货币今天都处于绿色状态——这是一种非常罕见的现象。 大盘情绪仍处于“贪婪”阶段,尽管与昨天相比略显温和。 来源:金色财经
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金色财经
2023-03-30
冷风说币:整体还在震荡区间内 简单预测一下走势 2023.03.30
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无论如何,在银行倒闭潮频频,世界正处于
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边缘的不利市场条件下,USDT不但市场份额在稳步上升,而且市值也有所回升,人气更是出现了急剧逆转,事实已经证明,它的领先地位不会很快被推翻。 行情分析 BTC短线支撑27300-27800美元,短线压力28600-29000美元。美三大股指全线反弹。美联储5月份维持利率不变的概率为62.4%,加息25个基点的概率37.6%,加息压力减弱。由于美银行股价格出现较大的波动,避险资金继续流向比特币,使得比特币价格欲调还休。 从结构上看,大饼近期有2种可能性走势,一是继续在26500-29000美元区间震荡蓄势,这是较理想的走势,操作上继续高抛低吸为主。二是短线突破28800美元,冲击30000美元。这种走势可能会形成日线级别的顶背离,个人认为短期突破30000美元的可能性不大,因此遇到这种走势可以果断做空。 ETH短线支撑1730-1760美元,短线压力1830-1850美元。以太坊没能延续强势走势,跟随大饼波动,主要是大饼又开始吸血。但4月13日上海升级,反弹行情还是值得期待的,因此建议继续持有或者低吸为主。 山寨币三个原则,大饼稳,板块热,龙头强。冷风认为山寨币炒作有二点,一是大饼要稳。二是要抓住主线。山寨币昨天普遍冲高,同样由于大饼吸血今天走势出现分化。个人认为四月份山寨币仍会有机会反弹的,逢低买入或者持有为主。 来源:金色财经
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金色财经
2023-03-30
美国商业地产贷款会引发银行业危机吗?
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于RMBS,且非政府发行债券比例远低于
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期间,我们认为这个领域出现复杂衍生品导致的银行流动性危机概率较低。3、从资产质量的恶化来看,风险较大的主要是商业办公楼的地产贷款,特别是科技行业较为活跃的地区。不过监管已经开始关注商业地产可能存在的风险,银行也自去年开始收紧商业地产贷款标准,截至去年底商业地产贷款违约率仍处于历史低位。
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金融界
2023-03-30
星巴克、迪士尼之后是瑞银 为什么投资者喜欢CEO回归?
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目前在整合瑞信方面面临2008-09年
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以来的最大挑战。仅实际问题就非常严重——裁员和重组将是严峻的,需要数年时间才能完成。 此外,最近银行业的动荡让人想起了全球
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,许多瑞士人可能不愿看到瑞士信贷倒闭——它是该国第二大银行,是一家167年历史的文化机构,帮助修建了铁路。最重要的是,它的消亡很可能会缩小该国金融服务业的规模。 埃莫蒂之前也做过一次演讲。他于2011年首次执掌瑞银,建立了财富管理业务,放弃了可能带来更快增长的高风险机会。但这在当时是正确的押注,瑞银现在也押注这在现在也是正确的做法。
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金融界
2023-03-30
瑞银董事长:整并瑞信比2008年危机任何交易都艰巨 要避免输入不良文化
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m Kelleher说,比起2008年
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最严重时期执行的任何交易,整并瑞士信贷集团的任务都更为艰钜。 Kelleher才任命前首席执行官Sergio Ermotti重新担任该职以领导瑞银完成收购,他说,他再怎么强调瑞银接管其最大竞争对手的工作有多艰钜都不为过。他周三在苏黎世举行的新闻发布会上发表讲话。 瑞银面临着关闭瑞信投资银行部门的大部分业务,并得厘清希望保留哪些高管、财富管理人员和投资银行家。瑞银再度委任Ermotti是因为他对瑞银瞭如指掌,也借助他十多年前该银行遭遇交易员丑闻后的危机管理和重组经验。 这两家苏黎世对手之间的交易,是自次贷丑闻引发的
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以来规模最大的具有系统重要性银行的合并。当时,摩根大通等美国大型银行不得不出手拯救贝尔斯登等受灾银行。 Kelleher表示,这笔交易的执行风险极其重大,瑞银不想从瑞信引进不良文化,这主要是在其投资银行和控制职能部门。他说,瑞银有兴趣留住有才华的投资银行家。
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金融界
2023-03-30
投资大师罗杰斯:比2008年更恐怖的危机来了!2024年将成为最糟糕一年
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将会大幅上升。 他说,从历史教训来看,
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通常始于孤立事件。 “如果你回顾以前的每一次
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,它们通常都是从一个小地方或一个偏僻的角落开始的。然后几个月后,我们遇到了非常非常严重的问题。所以这还没有结束。”#高通胀/经济衰退# 最近,硅谷银行(Silicon Valley Bank)、瑞士信贷(Credit Suisse)和其他一些银行的突然倒闭,引发了人们对危机更广泛蔓延的担忧,全球市场受到重创。 各国政府纷纷出手保护储户,平息恐慌情绪,这在一定程度上帮助恢复了投资者的信心。但市场上仍有强烈的紧张情绪暗流涌动,上周德意志银行(Deutsche Bank)股价大跌就是明证。 他说:“由于全球债务太多,我们在2008年遇到了问题。自2008年以来,各地的债务飙升,现在债务规模巨大。所以下次我们遇到问题时,肯定是非常非常糟糕的,因为债务水平已经上升了非常非常多。” 在详细阐述这个问题时,他说,印度和美国等国家目前的债务水平很高。“美国是世界历史上最大的债务国。” 即使是25年前负债还不那么重的中国,现在也负债累累。 “所以这是一个严重的问题。这对我们所有人来说都是一个非常非常严重的问题。上周有一些银行破产,下一次,会有更多的银行破产。如果你还记得2008年,当时的危机始于2007年的一些小银行破产,然后雷曼兄弟爆雷,每个人于是都意识到有问题了。这就是这些事情一直以来的运作方式。” 专家们对当前的动荡是否与2008年的全球
金
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相比存在分歧,但罗杰斯的立场毫不含糊。 “我们每隔几年就会遇到问题,纵观历史,世界各地,我们还会再次遇到问题。由于全世界的债务都很高,下一次肯定非常糟糕。我不想这么说,但我必须面对事实,”罗杰斯说。 在回答有关利率走势的问题时,他暗示,现在就预期利率会很快放缓还为时过早。 他说:“20世纪80年代,美国政府债券的利率是20%,当时的情况非常糟糕……这次的通货膨胀情况可能更糟。” 罗杰斯说:“我要告诉你,在这一切结束之前,利率将会升至非常高的水平,不是在这个月,不是在2023年3月,而是在这一切结束之前。” 在谈到美联储史无前例的加息引发的关于美国经济“软着陆”的争论时,他打趣说,他还从未见过软着陆。 “央行行长和政客们总是在谈论软着陆。我还从来没见过。几十年来,我听过很多关于软着陆的说法,但它们从未真正发生过……” “人们开始认为,也许一切都还好,就像他们一直认为的那样。然后,你知道,通货膨胀会变得更糟。同样,这还没有结束。它从来没有在几次加息之后结束过,”他指出。 不过,他也给投资者提了一些建议。 “回溯以前的大牛市,熊市,当价格崩溃时,甚至白银和黄金都崩溃了一段时间,当然白银和黄金会好转,通常是最先上涨的东西之一。这种情况还会再次发生。”他补充说,印度投资者最清楚黄金和白银是一种保值手段。 他补充说,他预计2023年对市场来说不会是特别糟糕的一年,但“2024年将是我们很长一段时间以来最糟糕的一年。” 那么,投资者现在应该感到害怕吗? “我还没有惊慌失措。我只是想让人们开始担心,因为各地的债务都在增加,尤其是在美国、日本和西方国家,发达国家。这一直是一个严重的问题。”
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夏洛特
2023-03-30
悲观至极!全球CEO对于未来12个月经济增长担忧达到历史最高水平
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们所描述的经济放缓,如果爆发另一场全球
金
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,尤其是如果这场危机伴随着全球经济衰退,情况可能会更加严重,并指出经济衰退可能会拖累经济增长前景多年。” 该报告称,过去几年的重叠危机,包括COVID-19大流行和俄乌战争,已经结束了近30年的持续经济增长,加剧了人们对生产率放缓的担忧。 因此,预计2022-2030年GDP的平均潜在增长率将从2011-21年的2.6%降至2.2%,比2000-2010年的3.5%低近三分之一。低投资也将减缓发展中经济体的增长,其平均GDP增长率在2020年代剩余时间内从2011-2021年的5%和2000-2010年的6%降至4%。 报告称,生产率提高、收入增加和通货膨胀下降帮助四分之一的发展中国家在过去三十年达到高收入水平,但这些经济力量现在正在衰退。报告表示,生产率可能会以2000年以来的最低速度增长,2022年至2024年的投资增长将是过去20年的一半,国际贸易的增长速度要慢得多。
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Elva
2023-03-29
美股开盘:三大股指集体高开纳指涨超1% 区块链概念股走强
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构已经使用了一些为应对2007-09年
金
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而开发或首次使用的工具,以限制对宏观经济的损害,并准备在必要时采取更多行动。”
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金融界
2023-03-29
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