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中国或正处于“通缩之战的初始阶段”！下周全球各国有哪些看点？

尔维亚将公布利率决定。前者可能会将基准利率下调25个基点，此前10月份曾进行过类似的降息。另外两国都可能会暂停。在英国，下周五公布的数据可能显示，第三季GDP出现收缩。彭博经济预计，这标志着经济衰退的开始。英国央行行长贝利和首席经济学家皮尔将发表讲话。投资者将在下周四密切关注埃及10月份的通胀是放缓，还是加速至又一个创纪录高点。9月份的同比降幅为38%，凸显出该国的生活成本危机。埃及央行面临着再次让埃及镑贬值的压力——至少在短期内，这可能会推高通胀率——但在12月的总统大选之前，这种情况不太可能发生。拉丁美洲该地区五大经济体中的四个——巴西、智利、哥伦比亚和墨西哥——将公布10月份的通胀数据。巴西的通货膨胀率在三个月前从3.16%跃升后，预计将回落，这五个国家的通货膨胀率将再次下降，尽管预计在2024年底之前，没有一个国家的通货膨胀率会回到目标水平。（图源：彭博社）巴西央行下周二将公布11月1日降息50个基点至12.25%的会议纪要。在会后的公报中，政策制定者坚持在即将召开的会议上降息50个基点的指引，同时对经济逆风和风险的扩散表示警惕。在11月的会议上，墨西哥央行几乎肯定会将关键利率维持在11.25%的水平，原因是经济增长强劲，通胀高于目标。（图源：彭博社）预计墨西哥央行将是拉美五大通胀目标央行中最后一个开始降息的央行;一位董事会成员表示，他们可能要到2024年年中才会搬迁。相比之下，秘鲁央行从9月份开始放松政策，在10月份消费者价格指数下跌后，市场普遍预计其将连续第三次降息25个基点至7%。

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财经风云 1评论2023-11-05

沪农商行：总体来看存量房贷利率下调预计对今年集团净息差影响不大

照政策下限利率执行。总体来看，存量房贷利率下调预计对今年集团净息差影响不大，对2024年净息差的影响幅度也较小。

金融界2023-11-03

从鹰派到鸽派，全球10大央行利率策略预测及分析

还表示，英国经济在2024年不会增长。利率下调的预测在周四的决定后几乎没有变化，仍然在定价从2024年8月开始降息的大幅机会。加拿大加拿大银行于10月25日将其隔夜利率维持在5%。市场定价表明，投资者认为暂停将持续一段时间。加拿大银行行长蒂夫·麦克勒姆（Tiff Macklem）在10月30日表示，如果通货膨胀持续，加拿大银行将准备进一步加息。欧元区欧洲央行上周将其主要利率维持在4%，指出最新数据继续表明通货膨胀逐渐回落至其2%的目标。随着通货膨胀迅速下降并且减速迹象增多，投资者已经加大了降息的押注。货币市场预计到四月份会降息25个基点。挪威挪威央行周四将其主要利率维持在4.25%，并重申可能在12月加息。挪威的通货膨胀在9月份下降得比预期要快。但挪威银行周四表示，如果要保持暂停，就需要更多的保证基本价格压力正在减弱。瑞典瑞典于9月将其主要利率提高到4%，现在面临一个不怎么让人羡慕的选择。路透社对经济学家的调查显示，瑞典经济可能在2023年缩水0.7%。除了能源价格波动，瑞典9月份的通货膨胀，不包括能源成本的波动，达到了令人不安的6.9%。澳大利亚根据数据显示，澳大利亚储备银行收紧货币和财政政策来遏制通货膨胀的建议，澳大利亚储备银行提高了近期加息的机会。市场定价表明，澳大利亚储备银行将在11月7日加息25个基点，将利率提高到4.35%的几率接近70%。瑞士期货市场预测瑞士国家银行(SNB)将在12月将其政策利率维持在1.75%后，再行评估接下来该采取何种政策。瑞士法郎在10月20日因加沙地带爆发冲突延长了一段时间的瑞士货币走强之后，对欧元的汇率达到了自2015年以来的最高点，然后出现了一些回落。瑞士法郎已经帮助瑞士国家银行控制通货膨胀，通货膨胀在10月份达到了1.7%。在经济停滞的时候，它还威胁着瑞士的出口。日本日本银行（BOJ）周二保持极低利率不变，但调整了其有争议的10年期国债收益率上限1%，以允许长期借款成本上升。 BOJ还提高了价格预测，预计今年和明年的通货膨胀将远远超过其2%的目标。这一限制国债收益率的改变未能打动投资者，他们希望看到更强烈的行动。这引发了日本最高货币外交官近日的有关干预货币汇率的异常尖锐的警告，这些警告将日元的跌至近33年低点的趋势扭转了过来。

Heidi2023-11-03

巴西将基准贷款利率下调50个基点至12.25%

巴西将基准贷款利率下调50个基点至12.25%，符合市场预期。

金融界2023-11-02

江苏已累计下调存量房贷利率373万笔，金额超2万亿元

月25日各商业银行开始受理客户存量房贷利率下调申请以来，截至10月22日，全省累计下调存量房贷利率373.81万笔、总金额22971亿元，调整后加权平均利率为4.28%，平均降幅约0.77个百分点。

金融界2023-11-01

布局机会？银行股集体下探，岁末年初板块易出现超额收益！

等因素有所承压。进入四季度，受存量按揭利率下调影响，预估净利息收入仍将小幅下行，但其他非息收入或因低基数而走高。在市场风险偏好下降、长期利率趋势性下行背景下，看好银行相对收益表现，高股息策略有效性相对更强，国有大行同时具备“盈利稳、估值低、股息高”特征，凸显防御属性。当前压制银行板块估值的主要因素是息差收窄压力以及资产质量担忧。当前行业息差或已近低点，在信贷需求逐步改善、贷款定价渐趋平稳、存款利率引导下调之下，净息差有望筑底；当前房企融资以及地方化债政策积极出台有望缓解相关担忧。此外，稳增长政策持续积极、经济逐步恢复对资产质量担忧亦有缓解作用。营收增速有望企稳回升，利润增速有望维持高位银行板块逆市领涨，一方面汇金出手增持四大行增提了信心，一方面银行板块本身基本面持续改善。不良率方面，2020年四大行的平均不良率为1.54%，23年Q2已经下降到1.34%；拨备覆盖率方面2020年四大行的平均拨备覆盖率为209.58%，23年Q2为239.04%；ROE方面2020年为11.98%，2022年为11.99%，虽然没有明显提升，但也不再像以前一样下降，同时考虑新版巴塞尔协议的实施，银行ROE未来有望提升。银行信贷结构见好转。中国9月社会融资规模增量为4.12万亿元，社融存量同比增速为9%和8月持平。9月政府债券新增9949亿元，较22年9月提升4416亿元，是社融增长的重要支持。从信贷需求看，9月信贷结构有了明显的改善，居民短期贷款新增额同比略升至3215亿元，居民中长期贷款新增额同比增长2014亿元至5470亿元，这是5月以来居民中长期贷款首次超过居民短期贷款。 “市场底”或不远：岁末年初银行板块易出现超额收益开源证券刘呈祥：银行股主要由政策+业绩助推。银行股的超额收益，大多出现于流动性宽松、经济预期向上的阶段。我们复盘2016年至今的板块表现，银行股大涨行情多出现于政策底显现、宏观经济预期的改善、企业经营景气度的回升。近期多项政策集中出台，“市场底”不断筑牢，向上的合力渐趋形成。除地产与城投领域的政策利好之外，2023年7月以来，监管出台“现金分红新规”、汇金增持四大行，筑牢银行股“低估值+高股息”的基本盘。叠加岁末年初银行股易出现超额收益，银行板块或迎来增量资金。天弘中证银行ETF联接A(001594)陈瑶表示：2019年以来，银行估值持续下行，纷纷破净，长期低估值限制了银行的外部融资能力。而2019年以来银行整体ROE稳定在11%左右，我们认为银行低估值的主要原因是对其资产质量的担忧。近几年来，中国银行业一直在加快不良资产的处置，夯实银行的资产质量。从地产上看，近几年在融资端、需求端、保交楼等都陆续出台了一系列政策，我们认为银行业地产系统性风险暴露已经过去，我们从各家银行报表中也能看到地产风险在逐步出清中。地产风险以时间换空间的化解思路也同样被运用在城投风险的化解中。我们认为城投化债政策的具体方案也将逐步落地。城投大面积暴雷的可能性不大，且主要为利率风险。目前银行的PB估值在0.55倍左右，仍处于历史低位，建议对银行保持关注。文中提及个股不作为推介。购买基金前请认真阅读基金产品法律文件，选择适合自己的产品。市场有风险，投资需谨慎。

金融界2023-10-30

招行副行长：存量房贷利率下调后提前还款量有所减少，但量还是偏多的

提前还贷的高峰是在今年3月份，存量房贷利率下调之后，目前提前还贷的量已经减少差不多一半，但是跟之前正常的月份比，提前还贷的量还是偏多的。

金融界2023-10-30

农业银行：存量房贷利率平均下调幅度达73个基点 3季度提前还房贷额环比下降超20%

，农行为符合条件的存量房首套房贷实行了利率下调，平均下调幅度达到73个基点。存量首套房贷利率下调之后，房贷客户的利息负担减少，提前还款的动力确实有所下降，今年3季度农行个人住房贷款提前还款金额环比2季度下降20%以上。

金融界2023-10-27

A股午后成功翻红，卫星概念走强，国防军工ETF(512810)涨超1%！银行全天强势，医疗又行了！

基本消化了此前板块各种利空，如存量房贷利率下调、LPR降息等，而边际上对利好的敏感性或将提升，积极信号集聚，或预示着板块低估值困境破局时机将至。具体来看： 1、银行板块估值压制因素之一——息差收窄。在信贷需求逐步改善、贷款定价渐趋平稳、存款利率引导下调之下，银行净息差有望筑底。9月信贷增量及结构均优，进一步验证了信贷需求改善的情况。 2、资产质量担忧。市场担忧主要来自房地产、地方城投等相关信用风险暴露进而引发系统性风险。当前房企融资以及地方化债政策积极出台，有望缓解相关担忧。且底线思维下，系统性风险或不大。此外，稳经济增长政策持续积极、经济逐步恢复对资产质量担忧亦有缓解作用。 3、经济数据边际改善。三季度货币政策例会表态，央行释放了货币政策继续支持稳经济增长的积极信号，同时强调政策落地、实施效果，预计四季度信贷投放或将保持较强持续性。展望后市，开源证券提示，三重“底”预示着银行板块较佳的投资机会：政策方面，央行多次提及“银行合理利润”，监管政策已明确转向；业绩方面，2023年三季度业绩有望筑底，稳经济增长政策持续落地，经济回暖与市场信心的提振将支撑信贷需求更快修复、信贷定价逐步企稳，带动银行业绩企稳上行；估值方面，悲观预期和资产质量两大压制因素逐渐消退，银行板块配置时机或至。东兴证券也表示，净息差和资产质量预期改善之下，板块或迎来估值修复机会，看好四季度银行板块性行情。资料显示，银行ETF（512800）跟踪中证银行指数，成份股囊括A股市场42只上市银行，近三成仓位布局工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行，捕捉“中特估”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、西安银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是分享银行板块行情的高效投资工具。三、【眼科巨头绩后大涨，医疗快速反弹！基金Q3调仓路线曝光，医药医疗是重点方向】经过昨日大跌的洗礼，医疗板块今日领市上涨，中证医疗指数尾盘发力，收涨1.27%终结八连阴，多只成份股放量飙升，美好医疗、乐普医疗涨超10%，1600亿市值眼科巨头爱尔眼科大涨5.6%。图片来源：Wind，2023年10月26日消息面，爱尔眼科25日晚间披露三季报，前三季实现归母净利润31.81亿元，同比增长34.97%；单三季度实现归母净利润14.69亿元，同比增长37.82%。整体来看，公司在去年同期高基数基础上，仍保持稳健增长，净利增速亮眼！同日爱尔眼科发布再次回购股份公告，拟使用自有资金2-3亿元回购公司部分社会公众股份，用于实施股权激励计划或员工持股计划。今日飙涨10.13%的乐普医疗也于昨晚披露了三季报，并宣布将以2.5亿至5亿元回购股份。不过乐普医疗业绩持续承压，前三季净利润13.5亿元，同比下降25%，主要系8月医疗行业整顿影响。公司管理层预计四季度经营业绩会有改善。此外，公募基金三季度重点加仓医药医疗，或也对医疗板块回暖起到一定催化作用。公募基金三季报于25日披露完毕。据统计，CXO巨头药明康德新进基金前十大重仓股；在基金三季度增持前十大个股中，也出现了药明康德、药明生物、康龙化成等医疗股。从基金经理的持仓中不难发现，基金经理已经着手在底部区间布局。Wind数据显示，三季度共有12只医药医疗个股的基金持仓增加超过2000万股，其中多只为中证医疗成份股，如康龙化成（+1.49亿股）、药明康德（+1.17亿股）、九洲药业（3014万股）、三诺生物（2617万股）等。值得注意的是，医药医疗板块268亿体量的头部医疗ETF（512170）10月以来份额再拾升势，截至25日累计净增44.61亿份，最新份额升至694.51亿份新高，较年初增长近103%。按区间成交均价计算，截至25日，医疗ETF（512170）10月累计“吸金”达18.2亿元。图片来源：Wind，2023年10月26日招商证券最新研报指出，从最新的工业企业盈利增速分行业来看，利润率回升比较明显的是医药、TMT，从周期视角来看，医药医疗是周期向上的领域。国盛证券直言，医药医疗目前处于中长期底部区间，长期胜率赔率都可以，后续可能会有一波情绪修复博弈行情。本文图片来源于Wind、华宝基金，数据来源于沪深交易所，截至2023.10.26。风险提示：中证100ETF基金标的指数为中证100指数，该指数基日为2005.12.30，发布日期为2006.5.29；银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15；医疗ETF（512170）被动跟踪中证医疗指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2014.10.31；国防军工ETF被动跟踪中证军工指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.12.26。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整，其回测历史业绩不预示指数未来表现。文中提及个股仅为指数成份股客观展示列举，不作为任何个股推荐，不代表基金管理人和本基金投资方向。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，本公司亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，选择与自身风险承受能力相适应的产品。基金过往业绩并不预示其未来表现！根据基金管理人的评估，中证100ETF基金、银行ETF、医疗ETF、国防军工ETF风险等级均为R3-中风险，医疗ETF联接基金风险等级为R4-中高风险。销售机构（包括基金管理人直销机构和其他销售机构）根据相关法律法规对本基金进行风险评价，投资者应及时关注基金管理人出具的适当性意见，各销售机构关于适当性的意见不必然一致，且基金销售机构所出具的基金产品风险等级评价结果不得低于基金管理人作出的风险等级评价结果。基金合同中关于基金风险收益特征与基金风险等级因考虑因素不同而存在差异。投资者应了解基金的风险收益情况，结合自身投资目的、期限、投资经验及风险承受能力谨慎选择基金产品并自行承担风险。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益做出实质性判断或保证。基金投资需谨慎。风险提示：界面有连云呈现的所有信息仅作为参考，不构成投资建议，一切投资操作信息不能作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎!

有连云2023-10-26

太给力！A股午后成功翻红，卫星概念走强，国防军工ETF（512810）涨超1%！银行全天强势，医疗又行了！

基本消化了此前板块各种利空，如存量房贷利率下调、LPR降息等，而边际上对利好的敏感性或将提升，积极信号集聚，或预示着板块低估值困境破局时机将至。具体来看： 1、银行板块估值压制因素之一——息差收窄。在信贷需求逐步改善、贷款定价渐趋平稳、存款利率引导下调之下，银行净息差有望筑底。9月信贷增量及结构均优，进一步验证了信贷需求改善的情况。 2、资产质量担忧。市场担忧主要来自房地产、地方城投等相关信用风险暴露进而引发系统性风险。当前房企融资以及地方化债政策积极出台，有望缓解相关担忧。且底线思维下，系统性风险或不大。此外，稳增长政策持续积极、经济逐步恢复对资产质量担忧亦有缓解作用。 3、经济数据边际改善。三季度货币政策例会表态，央行释放了货币政策继续支持稳增长的积极信号，同时强调政策落地、实施效果，预计四季度信贷投放或将保持较强持续性。展望后市，开源证券提示，三重“底”预示着银行板块较佳的投资机会：政策方面，央行多次提及“银行合理利润”，监管政策已明确转向；业绩方面，2023年三季度业绩有望筑底，稳增长政策持续落地，经济回暖与市场信心的提振将支撑信贷需求更快修复、信贷定价逐步企稳，带动银行业绩企稳上行；估值方面，悲观预期和资产质量两大压制因素逐渐消退，银行板块配置时机或至。东兴证券也表示，净息差和资产质量预期改善之下，板块或迎来估值修复机会，看好四季度银行板块性行情。看好银行板块估值重塑行情的投资者可以重点关注银行ETF（512800）。资料显示，银行ETF（512800）跟踪中证银行指数，成份股囊括A股市场42只上市银行，近三成仓位布局工商银行、中国银行、邮储银行等国有大行，捕捉“中特估”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、西安银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是分享银行板块行情的高效投资工具。三、【眼科巨头绩后大涨，医疗快速反弹！基金Q3调仓路线曝光，医药医疗是重点方向】经过昨日大跌的洗礼，医疗板块今日领市上涨，中证医疗指数尾盘发力，收涨1.27%终结八连阴，多只成份股放量飙升，美好医疗、乐普医疗涨超10%，1600亿市值眼科巨头爱尔眼科大涨5.6%。消息面，爱尔眼科25日晚间披露三季报，前三季实现归母净利润31.81亿元，同比增长34.97%；单三季度实现归母净利润14.69亿元，同比增长37.82%。整体来看，公司在去年同期高基数基础上，仍保持稳健增长，净利增速亮眼！同日爱尔眼科发布再次回购股份公告，拟使用自有资金2-3亿元回购公司部分社会公众股份，用于实施股权激励计划或员工持股计划。今日飙涨10.13%的乐普医疗也于昨晚披露了三季报，并宣布将以2.5亿至5亿元回购股份。不过乐普医疗业绩持续承压，前三季净利润13.5亿元，同比下降25%，主要系8月医疗行业整顿影响。公司管理层预计四季度经营业绩会有改善。此外，公募基金三季度重点加仓医药医疗，或也对医疗板块回暖起到一定催化作用。公募基金三季报于25日披露完毕。据统计，CXO巨头药明康德新进基金前十大重仓股；在基金三季度增持前十大个股中，也出现了药明康德、药明生物、康龙化成等医疗股。从基金经理的持仓中不难发现，基金经理已经着手在底部区间布局。Wind数据显示，三季度共有12只医药医疗个股的基金持仓增加超过2000万股，其中多只为中证医疗成份股，如康龙化成（+1.49亿股）、药明康德（+1.17亿股）、九洲药业（3014万股）、三诺生物（2617万股）等。值得注意的是，医药医疗板块268亿体量的头部医疗ETF（512170）10月以来份额再拾升势，截至25日累计净增44.61亿份，最新份额升至694.51亿份新高，较年初增长近103%。按区间成交均价计算，截至25日，医疗ETF（512170）10月累计“吸金”达18.2亿元。招商证券最新研报指出，从最新的工业企业盈利增速分行业来看，利润率回升比较明显的是医药、TMT，从周期视角来看，医药医疗是周期向上的领域。国盛证券直言，医药医疗目前处于中长期底部区间，长期胜率赔率都可以，后续可能会有一波情绪修复博弈行情。本文图片来源于Wind、华宝基金，数据来源于沪深交易所，截至2023.10.26。风险提示：中证100ETF基金标的指数为中证100指数，该指数基日为2005.12.30，发布日期为2006.5.29；银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15；医疗ETF（512170）被动跟踪中证医疗指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2014.10.31；国防军工ETF被动跟踪中证军工指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.12.26。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整，其回测历史业绩不预示指数未来表现。文中提及个股仅为指数成份股客观展示列举，不作为任何个股推荐，不代表基金管理人和本基金投资方向。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，本公司亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《基金产品资料概要》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，选择与自身风险承受能力相适应的产品。基金过往业绩并不预示其未来表现！根据基金管理人的评估，中证100ETF基金、银行ETF、医疗ETF、国防军工ETF风险等级均为R3-中风险，医疗ETF联接基金风险等级为R4-中高风险。销售机构（包括基金管理人直销机构和其他销售机构）根据相关法律法规对本基金进行风险评价，投资者应及时关注基金管理人出具的适当性意见，各销售机构关于适当性的意见不必然一致，且基金销售机构所出具的基金产品风险等级评价结果不得低于基金管理人作出的风险等级评价结果。基金合同中关于基金风险收益特征与基金风险等级因考虑因素不同而存在差异。投资者应了解基金的风险收益情况，结合自身投资目的、期限、投资经验及风险承受能力谨慎选择基金产品并自行承担风险。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益做出实质性判断或保证。基金投资需谨慎。

金融界2023-10-26

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