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随着加密货币市场的复苏 比特币和以太坊价格测试支撑
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Scientific 可能很快就会申请
破产
,因为它无法偿还 XNUMX 月和 XNUMX 月的债务。 通过引入基于云的节点引擎,该引擎将支持以太坊项目并让开发人员能够访问“完全托管”的节点托管服务,谷歌正在主动帮助以太坊开发人员。 全球加密货币市值下降 0.75%,再次低于 1 万亿美元。 如果目前的支撑保持不变,我们可能会在接下来的一周经历更多的看涨势头。 一般加密市场更新 雅虎财经发布 强调世界上最大的比特币采矿业务背后的公司 Core Scientific 不会支付 XNUMX 月和 XNUMX 月到期的债务这一事实是当今比特币新闻中最重要的部分之一。 该报告称,Core Scientific 正在探索其资本结构的选择,并正在与财务和法律顾问合作,但它也表示它可能不得不申请
破产
。 如果 Core Scientific 宣布
破产
,股东将被彻底消灭并失去对公司的投资。 Core 的最大客户之一,Celsius 几个月前宣布
破产
,但尚未支付 Core 的部分账单,导致公司陷入财务困境。 核心请求法院命令摄氏支付或终止合同。 结果,Core Scientific 的股价今天下跌了 70% 以上,表明投资者不再对该业务有信心。 在其他积极的消息中, 来自解密的报告 透露谷歌已经为以太坊开发者引入了云引擎,并希望成为杰出的 Web3 基础设施供应商。 以太坊市场更新 以太坊项目将得到谷歌基于云的节点引擎的支持,为开发者提供便捷的“全托管服务”。 客户无需聘请团队来维护或监控他们的节点,因为 Google 将代表他们这样做并重新启动任何离线节点。 对于以太坊和整个加密货币市场来说,看到谷歌这个最强大的科技公司之一采取主动并涉足区块链,真是令人鼓舞。 显而易见,区块链技术具有巨大的潜力,投资该领域的科技巨头越多,新的区块链应用开发的速度就越快。 市场将看到强劲的看涨势头。 由于全球加密货币市场测试最近发现了支撑位,今天的价格走势略微看跌。 目前所有加密货币的市值为 994 亿美元,下跌 0.75%。 以太坊目前的价格为 1,500 美元,而比特币则高于 20,000 美元。 如果目前的支撑位能够保持下去,以太坊可能会继续引领下周的看涨趋势,就像本周 ETH 所做的那样。 在加密行业你想抓住下一波牛市机会你得有一个优质圈子,大家就能抱团取暖,保持洞察力。 如果只是你一个人,四顾茫然,发现一个人都没有,想在这个行业里面坚持下来其实是很难的。 想抱团取暖,或者有疑惑的,欢迎加入我们。 感谢阅读,我们下期再见! 来源:金色财经
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金色财经
2022-10-28
金色早报 | 加密货币交易所Huobi将退市HUSD稳定币
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显示,自2008年以来,她在25起联邦
破产案
件中担任消费者隐私监察员。据领英页面显示,她评估了超过2.5亿份电子消费者资产销售记录,其中包括个人信息。她是Livingston PLLC的创始负责人,在那里她专注于技术和法律的其他交叉领域的网络安全。 本周初,Celsius获得了竞标批准,确定了潜在出售的日期和截止日期。这一过程可能包括销售客户名单和信息。政府在此案中的代表美国受托人(U.S. Trustee)要求法院任命一名消费者隐私监察员,以确保客户信息在整个过程中得到充分保护。 ▌哥斯达黎加议员提议政府监管加密市场,并取消加密货币消费税 10月28日消息,本周哥斯达黎加议员Johana Obando向国会提交了一份法案,要求政府监管加密市场。该法案提议哥斯达黎加政府承认加密货币,允许人们持有、交易和自由消费加密货币。与此同时,该法案提议使用加密货币购买商品不应纳税,政府也不应对挖矿产生的加密货币征税,但交易加密货币产生的利润将需要缴纳所得税。Obando表示,此举将吸引外国投资者和金融科技公司,并为哥斯达黎加公民创造就业机会。与萨尔瓦多将比特币作为法币不同,该法案提议将加密货币作为私人虚拟货币引入,可以自由使用和流通,但不作为国家法币。 区块链应用 ▌Solidus Labs发布首个Web3反洗钱解决方案 金色财经报道,加密货币市场风险监测Solidus Labs今天宣布推出一个新的实时链上威胁情报工具,旨在帮助反洗钱(AML)团队积极主动地预先解决DeFi和Web3的智能合约诈骗。 Solidus的Web3 AML涵盖了以太坊和其他11条链,如BNB和Polygon。有了这项新功能,Solidus可以在以太坊生态系统中对广泛和不断增长的智能合约骗局进行大规模的即时和准确检测,从其恶意代码部署的那一刻起,直到其非法资金到达集中式交易所。(businesswire) ▌谷歌云推出托管的区块链以太坊节点 金色财经报道,谷歌云公布了它的区块链节点引擎,这是一个以太坊为起点的托管服务。微软的Azure是第一个提供这种服务的,AWS在2019年推出其版本。谷歌云计算集团最近表示,它将通过与Coinbase的交易接受一些Web3公司的加密货币支付,并在1月成立了一个专门的数字资产团队。 关于该领域的节点供应商,除了AWS和Azure等大品牌外,还有几个web3供应商在该领域占主导地位。它们包括Alchemy、Blockdaemon、Chainstack、Coinbase Cloud、ConsenSys的Infura和Quicknode。 加密货币 ▌Pantera Capital的早期代币基金今年下跌了71% 金色财经报道,截至今年9月,加密货币投资公司Pantera Capital的早期代币基金下跌了71%。 该基金投资于流动性期限在一到三年之间的代币,据文件显示,自成立以来,该基金的回报率仍为372%。随着加密货币市场的下跌,投资公司Pantera Capital的早期代币基金今年损失了近四分之三的价值。 ▌数字银行Revolut将允许客户用加密货币余额进行购买 金色财经报道,数字银行公司Revolut正在增加一项加密货币消费功能,使客户能够使用他们的加密货币余额来支付使用Revolut卡的日常消费。 根据该公司的通知,这项服务将于11月1日开始提供,在有限的时间内,客户还可以从他们所有的加密货币余额中获得1%的现金返还。 Revolut的新功能是在等待获得批准后,从该国金融行为监管局获得注册,在英国提供加密货币服务。据其网站报道,该平台为其2000多万个人用户提供30多种数字货币的应用内交易。 ▌BitMex研究:Brink成为比特币核心开发的最大投资方 金色财经报道,根据加密研究公司BitMex research的一份报告,非营利比特币研究和开发公司Brink已成为比特币开发者和审核者的主要支持者。 BitMex表示,在过去的12个月里,Brink为更多活跃的比特币核心开发人员和审核人员提供了资金——8名贡献者至少提交了10次——比任何其他组织都多。在GitHub上,提交是开发人员所做更改和更新的快照,通常用于衡量开发人员的活动。在同一时期,Brink还资助了前30名比特币核心评测者中的7人。审核人员是负责审核拉请求的开发人员——建议的软件更新等待与主比特币核心项目合并。 重要经济动态 ▌欧洲央行或不打算在12月会议上确定缩表启动时间 10月28日消息,据知情人士透露,欧洲央行目前并不打算在12月会议上宣布缩表启动时间。在周四的政策会议结束后,欧洲央行行长拉加德表示,管委会决定在12月“继续”讨论如何减少在常规量化宽松(QE)计划下购买的债券,并“确定关键原则”。沟通缩表框架将使决策者得以在采取行动前让金融市场做好准备并评估投资者的反应。 金色百科 ▌DApp是App的升级版吗? DApp,全称是Decentralized Application,去中心化的应用程序。它不需要依赖于中心服务器来运行,用户的数据通过加密后直接存储在区块链链上。所以一旦写入,就不可篡改,除非这条区块链被成功地攻击了。 免责声明:金色财经作为区块链资讯平台,所发布的文章内容仅供信息参考,不作为实际投资建议。请大家树立正确投资理念,务必提高风险意识。 来源:金色财经
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金色财经
2022-10-28
FTX创始人计划推出稳定币 稳定币之战一触即发!SFB否认收购Robinhood谣言
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,FTX一直在购买低迷的加密项目并清算
破产
的加密机构。在领导FTX期间,Sam在法院批准清算后购买了Voyager Digital的数字资产。 Voyager已于今年早些时候申请第11章
破产
保护,并在FTX清算后于9月结束。 其他加密衍生品交易所,例如Binance,似乎也在采用相同的策略来克服熊市的影响。币安还通过在拍卖过程中出价超过5000万美元,对Voyager的加密投资组合表现出了兴趣。
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楼喆
2022-10-28
专访神鱼:危机过后的行业机会与Cobo的「新武器」
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起云涌,众多头部机构接连遭遇重创,濒临
破产
清算,暴露了风险管理上局限性。不过,也有一些机构抗住压力,凭借风控能力及高效的风控工具度过此次危机,加密资产托管平台 Cobo 就是其中之一。 “一方面,过去两年的丰富的 DeFi 经历为我们提供了各种经验;另一方面,我们内部搭建了一套成熟的 DeFi 决策流程和风控管理,逐层过滤,避免系统性风险。”Cobo 联合创始人神鱼解释,Cobo 内部使用了名为 Cobo Argus 的工具进行角色分工,形成更加符合加密金融高效治理的工作流。 在过去的五年时间里,Cobo 持续深耕加密安全基础设施,从零到一逐渐成长为亚太地区最大的加密货币托管机构,托管资产超过 30 亿美元,超过 500 多家机构客户选择 Cobo,成为名符其实的“机构加密避风港”。Cobo Argus 也经过品牌升级和功能迭代,以新形象面世。 历经风雨的 Cobo 在跌宕起伏的加密市场中究竟学到了什么?为何要将内部玩转 DeFi 的经验产品化后,瞄向机构客户?商业模式转换的背后,是 Cobo 提前觉察到了 Crypto 未来哪些趋势变化和结构性机会?Cobo 未来还会有哪些新动作? 为此,Odaily星球日报专访神鱼,对以上问题一一展开探讨。 Odaily星球日报:在过去半年间,三箭债务缠身、Voyager
破产
重组、BlockFi 面临流动性危机、AEX、贝宝、虎符也身处
破产
的舆论漩涡……多个机构接连暴雷,加密市场机构玩家的专业性遭到质疑。这些事故有何内在联系和共性根因? 神鱼:事故频发的核心原因在于众多 Crypto 机构没有完善的治理结构,内部决策流程混乱,极易发生单点故障;特别是当极端行情爆发时,混乱的流程抉择进一步导致风险积累;再加上这些机构的抗风险手段单一,没有建立健全完善的风控机制。多重因素作用下,最终爆发系统性风险,被市场清理出局。 Odaily星球日报:不只是 CeFi 方面问题频出,DeFi 领域也屡遭洗劫。DeFi 的相关风险都有哪些? 神鱼:DeFi 的行为大致分为两种,交易和借贷。而这样的操作会有许多风险存在,比如授权错的链接,行情带来的爆仓,协议被黑客攻击,内部人员卷款跑路,极端行情由于操作繁琐而导致用户无法撤资。 Odaily星球日报:每一次加密熊市,都是对整个行业格局的重新洗牌。在机构管理和市场避险方面,Cobo 有充足的发言权。可否介绍下,Cobo 是如何面对并克服此轮危机的? 神鱼:一方面,过去两年的丰富的 DeFi 经历为我们提供了各种经验。另一方面,我们内部搭建了一套成熟的 DeFi 决策流程和风控管理,逐层过滤,避免系统性风险。 借助内部管理工具 Cobo Argus 可以对团队成员实现角色分权,在保持高效地前提下实现去中心化管理。通过 Cobo Argus,我们也会屏蔽掉大量存在风险的 DeFi 协议,过滤了大部分的风险。所以在这一轮下跌中,我们没有受到大的牵连。 危机过后,我们依然保持着良好的现金流和健康的投资组合。 Odaily星球日报:除了分权以外,Cobo Argus 具体可以实现什么功能,可以展开介绍下如何抵御 DeFi 相关风险。 神鱼:Cobo Argus 的设计初衷,正是为了满足 Cobo 团队交互 DeFi 协议的需求。在 2020 年 DeFi Summer 中,我们积极参与了各种热门项目头矿中。随着交互的增加,我和 Cobo 团队的需求也随之升级,比如经常需要复投以及高频操作,需要一些自动化工具以及脚本;另外,团队控制钱包需要多签设置,但同时也需要兼顾效率。 彼时市场上缺少专业化的工具,于是团队开始着手设计一套满足机构加密货币需求的基础设施,最终开发了世界上第一个 DeFi Argus 解决方案。经过两年的沉淀,Cobo Argus 各项功能逐渐完善,形成了完整地符合 DeFi 形态的工作流程,包括事前投研、团队尽调、链上代码审计,事中分权和抉择管理,以及事后复盘、极端安全事故后资产的追踪等。 Odaily星球日报:Cobo Argus 在仅内部使用的时期曾叫 Cobo DaaS(DeFi as a servise),两者在定位上有何差异?功能上有分别吗? 神鱼:近期加密机构频繁遭遇重创,我们决定对自用工具 Cobo DaaS 进行升级,推出协议工具 Cobo Argus,为其他机构和团队提供安全高效接入区块链协议的工具。机构及团队可以通过 Cobo Argus 进行高效地团队协作、角色分权、链上风险提示和资产管理等。 展开来说,在过去几个月的市场快速波动中,我发现很多的同行(机构)在风险管理和内部的 WorkFlow(工作流)上其实存在较大的安全风险。所以,我们把自己这套系统整理了一下,以产品化的形式推向市场,帮助机构用户更好地管理内部资产,降低风险。同时,我们也希望捕获一些圈外的传统金融的客户。 Odaily星球日报:所以,Cobo Argus 的目标用户是加密原生机构以及传统金融机构?他们有哪些特殊需求?Cobo 是否借此服务,可以充分挖掘和拓展 2B 市场? 神鱼:是的。以传统机构为例,其对加密资产的需求主要有两类:一是偏向 NFT 的传统艺术机构,他们掌握了大量的 IP 资源,但在涉及加密领域时易发生安全事故,Cobo Argus 的作用就是帮助这些传统艺术机构更好地管理链上资产;二是传统金融资管机构,他们对 DeFi 协议以及加密金融有着浓厚地兴趣,Cobo Argus 可以帮助其在 Tradfi 和 DeFI 两个世界进行切换和套利。通过为传统机构服务,也是在为整个加密行业引入增量。 Cobo Argus 本质上是想打造一站式开放平台,降低门槛,帮助机构和团队进行分工,去更好地管理链上资产,同时提供增值服务以及更好地风控机制。 Odaily星球日报:据我们了解,市面上主攻机构客户的加密金融服务也不少。比如,各家钱包厂商会有针对机构的安全解决方案,很多数据公司推出专业版面板和工具,过去两年间,加密原生企业也会自研资管系统。和竞品相比,Cobo Argus 好在哪? 神鱼:概括来说,Cobo Argus 的突出的优势有:较高的安全性,高度可扩展性,增值服务,高效的团队协作支持。 说实话,目前市场上一些自研资管系统的安全性堪忧,只是一些简单的脚本,甚至私钥都是在服务器端热存储的,冷热钱包没有分离,有的甚至直接连接智能合约未经检验的 DeFi 协议,存在较大的安全风险敞口。这种系统,难以承载数亿级别的资金体量。 Cobo 团队自成立以来,一直深耕钱包赛道,实行冷暖热三层系统钱包架构;特别是私钥管理方面,采取了三层私钥存储架构全球分布式存储。过去五年间,Cobo 已安全管理了超过 30 亿美元加密资产。 在此基础上,Cobo Argus 进行模块化的开发,开发出一套多人多权限的系统,实现高度可扩展性,包括多签系统、角色系统、风控系统。 第三,就是丰富的增值服务。比如为用户收益增强的工具,包括可容纳大体量资金、成熟的交易策略,适合非深度参与 DeFi 协议的机构用户。再比如,我们对链上数据进行了大量的挖掘,一些关键数据也会整理成看板,提供给相关的使用方来进行辅助决策。还有各类项目信息的聚合,包括项目安全评级、社区重要消息更新、安全信息实时更新、上下游合作项目智能合约审计、以及项目相关深度研报等等,综合提高用户在 DeFi 里的感知能力和快速响应能力。 目前,Cobo Argus 已经向市场推出先行试用版(试用链接),前 50 名机构有机会免费体验三个月 Cobo Argus 服务。 Odaily星球日报:感觉这一套组合拳打下来,Cobo Argus 的服务基本可以有效满足加密原生机构以及传统机构多样化的需求。实际在商务拓展时,机构客户有被撬动吗?可否公布一些 Cobo 整体的数据成绩? 神鱼:8 月 4 日,多签钱包 Gnosis Safe 和 Cobo 达成深度合作,并在其官网官方推荐 Cobo Argus 的核心组件 Cobo Safe App。Gnosis 创始人 Martin Köppelmann 表示:“Gnosis 与 Cobo 的合作有很大的协同作用,相信 Cobo Argus 产品可以帮助解决许多机构分权和智能合约调用过程中的痛点”。 除了 Gnosis Safe,在过去五年中,Cobo 已被全球 500 多家机构和高净值人士信任,累计托管资产超过 30 亿美元,交易量超过 1000 亿美元。并且,Cobo 早已从最初的钱包业务发展成为集托管(Cobo Custody)、SaaS 服务(Cobo SaaS)、机构级 DeFi 服务(Cobo Argus)以及投资(Cobo Ventures)于一体的 Web3 综合性集团。 Odaily星球日报:我们发现,Cobo 口号也从最初的“价值流通,使命币达”转变为“为您的加密野心提供动力”。Cobo Argus 的推出,似乎也折射出 Cobo 的重心转型,开始主打为机构赋能。Cobo 的下一个重量级产品会落在哪个方向上? 神鱼:可以稍微透露下,在过去两年对链上合约以及资产进行深入研究后,我们团队也发现了一些未来可能爆发的行业机会,并且内部正在研发一些“脑洞很大”的新品,不久地将来将正式问世。 Odaily星球日报:既然聊到“可能爆发的行业机会”,请神鱼预测下加密市场未来发展方向吧。 神鱼:当前处于市场回归状态,未来五到十年基于区块链的应用有可能迎来大爆发,只不过有两个前置条件:一是区块链底层性能必须能够承载千万级日活,首先要解决扩展性问题;二是区块链产品需要更加易用,能够承载大规模用户的涌入,实现无感进入区块链世界。 这也正是 Cobo Argus 尝试的方向,试图省去了智能合约的编写,用户只需要通过拖拽的方式就可以进行一些复杂的链上交互,从而降低了 DeFi 进入门槛。 Cobo Argus 已经向市场推出先行试用版,前 50 名机构有机会免费体验三个月 Cobo Argus 服务(点击链接即可试用:https://argus-trial.cobo.com/)。 来源:金色财经
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金色财经
2022-10-27
“中国无法削弱美元霸权”!美联储官员:美元在全球支付系统的储备作用“仍然强劲”
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资,运营APP的“资金流动服务商”即使
破产
,也不适用像银行那样的最多1000万日元本金受保护的存款保险制度,被指存在风险。 日本厚劳省在9月的审议会上提出对服务商设置指定必要条件,例如将APP账户余额上限设为100万日元,若超过则立即转移到银行账户;
破产
或不当交易出现损失时全额赔偿等。此外还有每月至少1次可从ATM免费取现。经过要求与银行账户绑定和设置资金转入额度等限制便利性的修改后,工会方面给予了一定程度的肯定,认为安全方面得到改善,同意导入该制度。 日本《劳动基准法》规定工资原则上以现金支付,修正省令施行后,通过数字渠道发放工资将与银行汇款一样,在取得劳动者同意的基础上获得例外允许。截至今年9月末,日本全国有85家资金流动服务商。劳动者将可通过厚劳相指定服务商的APP领工资。
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小萧
2022-10-27
Web3 入坑第一站 加密货币法币出入金商业
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外监管。 需要注意的是,在出入金项目的
破产
清算中,散户是「一般债权人」(general creditor)因此无法确保对托管钱包里加密资产的所有权。 b. 欧盟和英国 在加密币监管框架更完备的欧盟和英国,出入金项目需要注册虚拟资产服务商牌照(VASP)。此外,所有交易所、矿池、钱包供应商、托管服务商和去中心化应用都需要此牌照。和汇款许可牌照类似,虚拟资产服务商牌照也需要反洗钱和用户身份验证机制。在欧盟的一个国家注册虚拟资产服务商牌照即可在全欧盟地区开展业务。因为立陶宛有全欧盟最宽松的加密币监管政策,很多中心化交易所(比如币安)都在立陶宛注册虚拟资产服务商牌照。 2. 商务模型 出入金项目主要通过买卖加密币法币流动性的差价和用户支付的费率获利。因此,出入金项目的商业模型从上游到下游分别为:流动性供应商、流动性分销商和终端用户。 a. 流动性供应商和分销商 供应商和分销商是相对概念:同一个出入金项目可以同时作为一方的供应商和另一方的分销商。比如中心化交易所(如 Coinbase)从做市商处以 1600 USD/ETH 的价格购买加密币然后以 1700 USD/ETH 的价格向独立出入金项目(如 Moonpay)出售加密币从而获得 100 USD/ETH 的利润。因此,Coinbase 是做市商的流动性分销商也是 Moonpay 的流动性供应商。Moonpay 可以进一步向下游的出入金聚合器(如 TransitSwap)供应流动性。一般情况下,流动性的供应分销上下游关系为:做市商→中心化交易所→独立出入金项目→出入金聚合器,而这里的每一方都可以直接向终端用户出售流动性。 一般情况下,上游的出入金项目更大型。它们支持更多法币和加密币种类,全球化运营,且费率更低。下游的出入金项目更小型。它们支持更少法币和加密币种类,只在获得牌照的地区运营,并通过提供更好的用户体验收取更高的费率。 b. 终端用户 终端用户包括需要加密货币支付和资金管理解决方案的商家和需要加密币法币流动性的散户。 3. 用户体验 出入金项目的用户体验有四步:身份验证、法币到加密币的入金、加密币到加密币、加密币到法币的出金。 a. 身份验证 每月交易超过几百美金的用户需要身份验证。需要的文件有身份证件(护照或驾照)、居住地证明和面部识别。身份验证一般在第三方身份验证供应商处自动完成,需要几小时到几天。 b. 法币到加密币的入金 1) 支付方式 入金支付方式有四种:电汇转账、ACH 转账、借记卡 / 信用卡和第三方支付(如谷歌或苹果)。一般来讲,更便捷的支付方式会收取更高的费率。 电汇通过 SWIFT 之类的银行间通讯网络并借由多个中转银行转账到入金项目的银行账户。每个中转银行都可能收取费用。境内转账和国际转账分别需要一到两天。 美国的 ACH 转账和电汇转账类似,只是 ACH 转账一般用于常规周期性的支付(如工资)。ACH 转账没有费用,但是需要更久完成(最多三天)。类似的支付系统如欧盟的 SEPA。 用借记卡 / 信用卡购买加密币需要为借记卡 / 信用卡发行商(一般是银行)和支付网络提供商(如 Visa)支付比较高的银行间交换费(interchange fee)。 第三方支付购买加密币会产生类似借记卡 / 信用卡的高费率。第三方支付商会从绑定的借记卡 / 信用卡获得回扣。 2) 平台支持的法币和加密币种类 出入金平台支持的法币种类取决于获得牌照的地区。支持的加密币种类取决于出入金平台是否有足够的技术和人力资源来设置多个链的资产转移。简单来讲,大的出入金项目(如中心化交易所)比小的出入金项目支持更多法币和加密币种类,因为前者有更多的法律和技术资源。 3) 入金费率结构 除了各种支付方式收取的费率,入金项目可能会产生另外三种费用: 法币到加密币的汇率费:交易金额的百分比或者卖方汇率里隐含的差价。 分销商加成:交易金额的百分比或者卖方汇率里隐含的差价。举个例子,独立出入金项目会在中心化交易所供应的汇率上加成,出入金聚合器会在独立出入金项目供应的汇率上再加成。因此,中间商的数量越多,费率越高。 区块链网络费:用户使用自托管钱包时(需要提供公钥),矿工把加密币从出入金平台钱包地址转移到用户钱包地址产生的费用。 c. 加密币到加密币 入金后,用户可以在中心化交易所用托管钱包或在去中心化交易所用自托管钱包进行不同加密币间的交易。因本文主要讨论法币出入金,此处不予详述。 d. 加密币到法币的出金 1) 提款方式 出金提款方式远少于入金支付方式,仅限电汇转账或 ACH 转账。用户也可以通过加密币借记卡用加密币支付以法币计价的商品和服务。 2) 平台支持的法币和加密币种类 取决于出入金项目的法律和技术资源。 3) 出金费率结构 和入金费率结构同样包括四部分:提款方式费、加密币到法币的汇率费、分销商加成和区块链网络费。 法币出入金项目种类 下面,本文将用上文介绍的框架(法律要求、商务模型、用户体验)梳理七类现有的出入金项目,包括中心化交易所、独立出入金项目、出入金聚合器、加密币 ATM、加密币借记卡、加密币信用卡和场外交易(OTC)。 1. 中心化交易所 中心化交易所是最常用的法币出入金平台,一般在全球多数国家都有汇款许可牌照,支持最多的法币和加密币种类,且费率最低。流动性来自外部做市商或者中心化交易所自行交易。除了直接出售流动性给散户外,中心化交易所还为大客户提供场外交易,并给独立出入金项目和出入金聚合器供应流动性。作为流动性中间商,中心化交易所通过买卖流动性的差价和用户费率获利。散户交易通过托管钱包进行,但是资产可以自由流动到自托管钱包。大客户交易直接使用自托管钱包。 中心化交易所也为商家提供支付解决方案(如 Coinbase Commerce、Binance Pay、FTX Pay),包括交易所托管的支付界面和帮助商家自行部署前端的 API 和 SDK。商家和其客户使用同一交易所托管的钱包不会产生任何费率,因为钱款只是在同一托管钱包里的不同账户间转账。商家或其客户其中一方使用自托管钱包会产生区块链网络费,因为加密币会转账到另一个钱包地址。商家也可以选择在收款时把加密币自动转换成法币,并存在交易所托管的银行账户上或者直接存在商家自己的银行账户上。如果是后者,交易所需要帮商家开一个商业法币账户。 案例:Binance Pay 为商家提供多种支付解决方案 2. 独立出入金项目 独立出入金项目(如 Moonpay、Transak、Wyre)像小型交易所一样运营,但是大多只提供法币出入金服务,且也需要在每个运营的地区注册汇款许可牌照。独立出入项目大多较小且法律和技术资源有限,因此经常聚焦某一地区且支持更少的法币和加密币种类。因为流动性来自于做市商或者中心化交易所,且客户大多需要提供自托管钱包地址,所以独立出入金项目的费率比中心化交易所要多出分销商加成和区块链网络费两部分。独立出入金项目的下游包括出入金聚合器和钱包。这些下游商家会再加一层分销商加成。举个例子,MetaMask 的法币入金服务就是 Moonpay 和 Trasak 等独立出入金项目的聚合器。 和中心化交易所类似,独立出入金项目也为商家提供支付解决方案,包括托管的支付界面和商家可用于自行部署前端的 API 和 SDK。商家既可以用托管钱包或者自托管钱包。 独立出入金项目虽然比中心化交易所更小型且费率一般更高,但是有几点优势: 对于终端用户,独立出入金项目有更简洁易上手的交互界面。独立出入金项目不像中心化交易所一样在用户注册时直接要求验证并在登入后提供上百个交易对,而是在极简的交互页面上直接标注法币数额和对应的加密币数额。虽然用户在交易超过几百美金或者提款时依旧需要身份验证,独立出入金项目对第一次购买加密币的散户非常友好。 大多数独立出入金项目只支持自托管钱包,因此省去了从托管钱包转移加密资产的步骤,隐私性也更好。 大多数独立出入金项目允许合作分销商用 SDK 设置分销加成,因此分销商可以自由控制利润,而中心化交易所的分润不会如此明确。 案例:MoonPay 提供简洁易上手的用户交互界面 3. 出入金聚合器 出入金聚合器(如 TransitSwap,KyberSwap,MetaMask 的法币入金服务)通过提供多个独立出入金项目和中心化交易所的报价引导用户购买并赚取佣金。出入金聚合器有三个主要特点: 出入金聚合器只做提供报价的中间商,交易全部通过第三方供应商进行。 出入金聚合器不需要汇款许可牌照,因为用户通过第三方供应商进行身份验证。 出入金聚合器除了法币出入金外还可提供 DEX 聚合器、流动性质押(liquidity staking)和 NFT 市场等功能。出入金聚合器主要面向散户,不对商家提供支付解决方案。 案例:TransitSwap 包括出入金聚合器功能,列举多个第三方供应商(如 MoonPay)的报价。 案例:MetaMask 的法币入金服务是其钱包内置的出入金聚合器,引流用户到第三方平台(如 Transak、MoonPay 和 Coinbase Pay)进行交易 4. 加密币 ATM 加密币 ATM(如 Bitcoin Depot)的费率很高(可多达 20%),因此经常被誉为购买加密币「最笨」的方式。加密币 ATM 商家从第三方供应商买入流动性并转移到用户的自托管钱包,因此需要汇款许可牌照。加密币 ATM 的最大优势是匿名性,因为用户可以用现金购买加密币,且在小于一定数额(约为 250 美元等额)时无需身份验证。身份验证也只需要提供身份证件(不需要居住地证明和面部识别)。然而,加密币 ATM 主要有三个缺点: 第一,80% 的加密币 ATM 不提供出金和提款服务。 第二,加密币 ATM 一般只支持现金,偶尔支持借记卡 / 信用卡。 第三,加密币 ATM 只支持蓝筹加密币(如 BTC、ETH),因为其多数用户刚开始探索加密币。 第四,加密币 ATM 需要收取超高的费率(5% 到 20% 之间)用于支付较高的运营和维护费用,因为加密币 ATM 没有传统 ATM 背后的大银行来分摊成本。 加密币 ATM 的费率结构和其他出入金项目很类似,包括汇率费、ATM 加成、借记卡 / 信用卡的交换费。 图表:只有 22.2% 的加密币 ATM 支持法币出金和提款服务;加密币 ATM 的费率大多在 5% 到 20% 之间 5. 加密币借记卡 加密币借记卡仅由中心化交易所提供给已开户的用户。作为背景信息补充,借记卡 / 信用卡的发行和运维包括两方: 一方是借记卡 / 信用卡发行商,负责托管用户资金和处理用户转账。在加密币借记卡的语境下,中心化交易所是发行商。 第二是支付网络提供商(如 Visa),负责将大量用户转账组成一批后通过银行间通信系统协调进行银行间批量转账。 用户通过加密币借记卡用加密币向商家支付以法币计价的商品和服务,因此加密币借记卡只能作为法币出金渠道。用户向商家支付法币时,中心化交易所首先把用户在交易所的托管钱包里的加密币兑换成法币,在此过程中收取费率或者赚取差价。之后的支付路径和普通的借记卡一样:大量用户转账组成一批后从交易所的银行帐号通过支付网络提供商汇入收款人的银行。因为中心化交易所负责转移用户资产,因此加密币借记卡不需要额外的汇款许可牌照。加密币借记卡的费率(1% 到 4%)高于中心化交易所,因为用户需要额外向支付网络提供商支付交换费。需要注意的是,使用加密币借记卡支付会产生资本利得税。此外,因为加密币借记卡和中心化交易所的账户绑定,用户需要先在中心化交易所托管的钱包里存入加密币。 案例:通过 FTX 借记卡,用户可以用 FTX 托管账户里的加密币支付法币计价的商品和服务 6. 加密币信用卡 加密币信用卡由中心化交易所(如 Gemini)或者第三方支付(如 PayPal 旗下的 Venmo)和支付网络提供商共同发行,用法和普通信用卡相同,唯一的区别是加密币信用卡允许用户获得加密币返现。因为加密币信用卡只能把法币返现换成加密币,因此只是一种法币入金的渠道。加密币信用卡发行商通过供应法币入金流动性赚取差价或者隐含的用户费率。加密币返现会被存入信用卡发行商托管的钱包里。 案例:Gemini 信用卡支持加密币返现,其他功能和普通信用卡相同 7. 场外交易(OTC 柜台和 P2P) 场外交易(over-the-counter 即 OTC)法币出入金项目让买卖双方直接交易并省去中间商,一共有两种模式: OTC 柜台,比如 Kraken OTC Peer-to-peer 即 P2P, 比如 Binance P2P 在 OTC 柜台模式中,交易双方分别为需要交易服务的客户和作为对手方的 OTC 柜台。下文将以自营资本柜台交易(principal desk trading)为例,讲述 OTC 柜台的交易流程。首先,通过身份验证的客户向 OTC 柜台申请交易报价(交易额需至少 10 万至 20 万美金)。收到客户资金后,OTC 柜台通过自动报价系统或者在线聊天室给客户进行报价。如果客户接受报价,OTC 柜台会在多个流动性供应商(包括做市商和其他 OTC 柜台)以最好价格为客户进行交易,并赚取优于客户报价的部分作为利润。因此,虽然 OTC 柜台不收取额外费用,但交易费已经涵盖在低于客户报价的部分。几乎所有主流的中心化交易所都有自己的 OTC 柜台,主要服务机构客户和大额交易的散户。也有非交易所专做 OTC 柜台的公司。OTC 柜台模式的法币出入金项目有三个主要优势: 第一,消除交易滑点(slippage)。在流动性不足的交易所上进行大额交易会让交易价格产生大幅波动并使交易者亏损:这一现象被称为「滑点」。OTC 柜台通过为大额交易提供固定报价避免这个问题,为客户承担风险,换取优于报价成交赚取利润的可能性。 第二,更多流动性。OTC 柜台可以在多个流动性平台上用最好的价格成交。 第三,隐私性。通过直接和 OTC 柜台交易,客户可以保护隐私并避免交易信息在公开订单簿出现。 案例:Kraken 中心化交易所的 OTC 柜台支持系统自动报价和在线聊天室报价 在 P2P 模式中,买卖双方直接进行法币出入金交易,不需要作为对手方的 OTC 柜台参与。最简单的例子是朋友间互相转账法币和加密币的私下交易。一些平台(如 Binance P2P)会通过提供第三方托管(escrow)消除信任成本来撮合买卖双方交易,并收取很低的费率。卖方需要先把出售资产转到第三方托管账户并自定义支付方式。买方接受订单并通过卖方要求的方式支付。卖方在交易平台上确认收款后,平台会解锁并转移出售资产给买方。P2P 模式的法币出入金项目有三个主要优势: 第一,支付方式特别多样。买卖双方通过交易平台的身份验证后,可以自行定义任何支付方式。因为交易在平台下完成,因此支付方式不受平台支持种类的限制,允许当地的小众支付方式甚至当面现金交易。 第二,低信任成本。P2P 提供第三方托管并公开用户的可信度分数(比如按时完成交易的百分比)。需要注意的是,对手方延迟或者取消订单的风险依旧存在。 第三,隐私性。很多国家(如印度)的银行禁止用户进行加密币交易从而避免未来潜在的政策风险。通过在 P2P 平台上交易,用户可以向银行隐瞒转账的目的,由此避开银行的限制。 案例:Binance P2P 通过第三方托管撮合交易,并支持用户自定义支付方式 总结 本文首先阐述了区分出入金项目的主要因素,包括法律要求、商业模型和用户体验,然后梳理了七类出入金项目,包括中心化交易所、独立出入金项目、出入金聚合器、加密币 ATM、加密币借记卡、加密币信用卡和场外交易。 法律要求方面,项目方需要在每个运营的地区取得汇款许可牌照。此牌照不是银行牌照,因此在
破产
清算时,用户资产不会受到政府保险的保护。 商业模型方面,法币出入金项目通过赚取买卖流动性的差价和向用户收取费率获得利润。 用户体验方面,如交易超过一定额度,用户需要进行身份验证。法比出入金的费率包括支付方式费、汇率费、分销商加成和区块链网络费。 在七类出入金项目中,上游(如中心化交易所)因雄厚的法律和技术资源,可以支持最多的法币和加密币种类。它们收取最低的费用,擅长大量购买和分销流动性。下游(如独立出入金项目、出入金聚合器和加密币 ATM)因有限的法律和技术资源,支持更少的法币和加密币种类。它们收取更高的费用,擅长设计更好的用户体验和更低的用户门槛。加密币借记卡 / 信用卡通常作为中心化交易所托管资产的额外功能,实用性不高。场外交易出入金项目包括 OTC 柜台模式(主要面向大额交易)和 P2P 模式(平台提供第三方托管撮合买卖双方)。 来源:金色财经
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金色财经
2022-10-27
高能预警!华尔街资深预言家:美国这一问题恐将引发灾难 美元面临“崩盘”时刻
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试图从同样的萝卜中汲取血液。因为美国人
破产
了。我们没有积蓄。那么,我们有可能偿还这笔债务吗?当然不能。不可能会偿还债务。会发生什么呢?我们会违约。” 希夫说,美国有两种可能的违约方式:诚实的方式或不诚实的方式。 “但如果你持有美国国债,这两种情况都是灾难。诚实的方式是承认我们无法支付,我们违约了。我们重组债务,然后告诉我们的债权人,‘你们拿不到钱了’。但我认为政客们没有这样做的诚信。他们要用懦夫的办法逃避。他们要印钞。他们会通过通货膨胀来消除债务。这是解决这个问题的唯一方法——将债务货币化,并通过通货膨胀来否定它,这就是为什么很多人都不相信美联储将成功地将通货膨胀降低到2%。它不能成功。” 希夫指出,政府不可能以每年2%的通货膨胀率消除债务。他们实际上需要更高的通胀来处理债务。 此外,还有一个问题。美国政府之所以能在这么长时间内推高债务,唯一的原因是利率一直很低。随着利率上升,问题变得更大。 这就是为什么希夫说这是傻瓜式的反弹。当它结束时,美元将会崩溃。
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夏洛特
2022-10-27
金色Web3.0日报 | 欧盟专员呼吁加密业界就DeFi法规提出建议
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Kerstens表示,即使没有第三方
破产
或组织诈骗,DeFi仍然存在风险。例如,建立在去中心化平台Solana上的Mango Markets就因黑客攻击而遭受了1亿美元的损失。 2.MakerDAO已投票通过重组提案The Endgame Plan 10月26日消息,MakerDAO重组提案The Endgame Plan已获得投票通过,共 141,971.4 枚MKR参与投票,赞成票80.22%。 此前报道,MakerDAO联合创始人Rune Christensen于6月份发布了一项名为The Endgame Plan的新提议。该计划的核心是成立MetaDAO,该组织旨在解决Maker生态系统内的特定治理问题,并缓解目前存在的缓慢的单线程决策过程的拥堵情况。 3.StarkWare:StarkNet用编程语言Cairo语言写出了ZK-EVM 10月26日消息,零知识证明技术开发公司StarkWare发推表示,StarkNet使用编程语言Cairo语言写出了ZK-EVM,将于明天邀请以太坊联合创始人Vitalik Buterin、ZK-STARK合作发明者Eli Ben-Sasson、StarkWare成员Shahar Papini等人进行Twitter Space。 4.质押平台Freeway:正在运行多个恢复计划 10月26日消息,质押平台Freeway发推解释最近暂停服务的原因,并表示正在运行多个恢复计划。 据此前报道,Terra研究员FatMan发推称,Freeway已停止平台所有取款。所有团队成员的名字已从网站删除,疑似发生Rug Pull,所涉金额达1亿美元。 5.zkSync 2.0测试网第二次重置已完成 10月26日,据官方消息,zkSync 2.0 测试网重置已完成,所有文档已完成更新。用户如在重置后遇到交易问题,可重置 Metamask 钱包或联系团队解决。 6.DeFi初创公司Thala Labs获得600万美元种子轮融资 金色财经报道,去中心化金融公司Thala Labs获得600万美元种子轮融资,ParaFi Capital、White Star Capital和Shima Capital共同领投,其他投资者包括Beco Capital、LedgerPrime、Saison Capital和Infinity Ventures Crypto。 Thala Labs将在Aptos区块链上构建DeFi应用程序,并且已经在开发去中心化的稳定币。 元宇宙热点 1.数据:全国各地政府对元宇宙相关产品和服务的总招标金额超1.3亿元 10月26日消息,根据不完全统计,截至目前,各地政府对元宇宙相关产品和服务的招标采购共有40余起,类型较集中在会展、智慧空间、数字人、媒体传播和软硬件集成领域,总招标金额超1.3亿元,单笔最高超3000万元。从区域分布来看,沿海地区、经济发达城市项目招标较活跃,主要集中在广东、福建、上海、北京、浙江等地。从项目类型来看,采购项目较为集中在会展、智慧空间、数字人、媒体传播和软硬件集成领域。 截至目前,国内至少10个省市颁布了元宇宙相关的支持性政策或征求意见稿,政策文件名明确包含“元宇宙”一词的就有近20份,其中上海和河南是从省级层面印发的。同时,各地方政府的扶持政策也在逐渐细化,部分实施方案对于元宇宙产业的引入、培育、补贴等事项做出了详细规定。 2.土耳其竞争管理局对Meta处以1860万美元罚款 10月26日消息,土耳其竞争管理局周三表示,Facebook母公司Meta因违反竞争法被罚款3.47亿里拉(约合1863万美元)。Meta发言人表示,公司不同意调查结果,并将考虑所有应对选项。该部门在一份声明中表示,Meta在个人社交网络服务和在线视频广告方面占据主导地位,并通过其核心业务Facebook、Instagram和WhatsApp收集的数据来阻挠竞争对手。土耳其竞争管理局要求Meta采取行动,并就未来五年将采取的措施编写年度报告。 3.云宇宙公司VOXverse与梦工厂达成合作 金色财经报道,云宇宙公司VOXverse宣布与梦工厂(Dreamwork)达成合作,VOXverse 由 Gala Games 与《模拟人生》设计师 Will Wright 及其 Gallium Studios 团队合作打造在 VOXverse 中每个 Avatar 都有独特的个性和遭遇,随着时间的推移会随着他们的游戏体验而动态变化。玩家可以建立社会影响力,参加派系竞争,参与世界建设,拥有多个维度的土地,探索不同的地形,并进入 Gala 的其他现场游戏。 游戏热点 1.Axie Infinity部分早期投资者已将解锁的AXS代币转入交易所,或有抛售倾向 10月26日消息,P2E游戏Axie Infinity代币AXS于本周开始引来大约2150万枚AXS(价值2亿美元)的大额解锁,Axie Infinity向早期投资者和内部人士解锁了首批1000万枚AXS代币,这可能会给AXS代币带来抛售压力。 2.Game Space与Harmony达成战略合作,布局GameFi市场 10月26日消息,据官方推特,Game Space宣布与公链Harmony达成战略合作。双方将通过Game Space的SDK共同促成更多3A级高质量的GameFi部署在Harmony,并推动更多游戏玩家迈向GameFi世界。 Game Space表示,Harmony作为MetaFi時代的重要区块链生态系统与门户,适合GameFi、SocialFi和元宇宙等大规模应用部署。希望通过与Harmony合作,吸引大型游戏公司进入MetaFi時代。Harmony的优势是超低gas费、2秒确认的高速交易,以及分片技术的可扩展性,和Game Space一起为用户带来更流畅的游戏体验,加速GameFi行业的发展。 免责声明:金色财经作为区块链资讯平台,所发布的文章内容仅供信息参考,不作为实际投资建议。请大家树立正确投资理念,务必提高风险意识。 来源:金色财经
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金色财经
2022-10-26
Visa与Blockchain.com展开合作 计划推出加密货币借记卡,已有5万人排队等候
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在第二季度大幅下挫。此外,根据三箭资本
破产
程序的一份法庭文件,Blockchain.com公司还向陷入困境的加密对冲基金三箭资本提供了2.7亿美元的加密货币贷款。 Smith承认,短期内收入的波动对加密货币业务来说是不可避免的,但他认为,新卡提供了人们正在寻找的加密货币的另一种方便用途。“在一个加密货币取得成功的世界里,人们将需要更多地进入加密市场。我们的客户不仅希望能够投资和储蓄加密货币,他们还希望在日常支出中使用加密货币。”
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Sue
2022-10-26
以盈利方式开采比特币从未如此艰难
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关闭机器以停止亏损,或者更糟糕的是申请
破产
,这些市场状况能持续多久? Compute North 是近一个月前申请
破产
时倒下的第一张多米诺骨牌。你的 Marty 叔叔希望他们成为许多人中的第一个,除非价格暴跌或某些并网大型矿山出现严重错误导致他们的机器关闭。如果您是比特币矿工,这两种情况都不是您希望将业务存入银行的。 来源:金色财经
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金色财经
2022-10-26
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