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【指数工具测评】富国基金“E起富”：专业的“智能副驾”，如何将深度研报转化为决策效率

焦点对准富国基金“E起富”小程序。经金融界基金高质量发展研究院指数投资小组实地体验，“E起富”小程序的整体架构凸显鲜明的专业服务导向。其内容体系以“投”与“顾”为双核心，搭建起从市场投资研究到客户陪伴服务的完整工具链，是一款为投顾、分析师等金融人士提供量化决策支持的专业平台。一、核心功能解析：覆盖专业研判至客户服务的完整工具体系综合评价：三大核心版块共同构成专业投顾日常工作的关键支撑，重点攻克“内容生产”与“决策支持”两大核心痛点。作为基金公司旗下工具，其产品推荐虽侧重富国系产品，但在行业分析与市场研判维度，展现出扎实的专业深度。 1. AI深度解读：依托专业研报搭建智能解析系统，通过筛选、汇总与文本分析，生成特定行业的深度专业观点。该功能直接匹配投顾的内容生产需求，提供可二次加工的“专业素材”，提升内容创作效率。 2. 实时观点生成：针对稀土暴涨、创新药暴跌等市场异动板块，结合最新政策与数据生成即时专业点评，赋能投顾在客户咨询时快速输出专业回应，有效强化服务的时效性与精准度。 3. 他山之石：每周日更新全市场分析师观点汇总，系统梳理宏观、策略领域的焦点议题与板块观点。为投顾制定周度服务计划提供专业参考，大幅节省信息收集与整理的时间成本。二、工具矩阵：从专业分析到落地服务的完整链路综合评价：工具矩阵构建了从专业分析到客户服务的全业务链条，重点强化热点追踪、产品匹配、风险评估等投顾高频使用场景。借助可视化数据与量化模型，为投顾提供与客户沟通的专业“话术素材”，有效提升服务专业性与说服力。同时，这些工具与前期专业解读形成高效互补，全面覆盖“投教学习→指数评估→专业参考→风险监控→深度数据→主题投资”等核心环节。 1. 找机会：解决“何时买卖”的择时困惑。该版块并非提供单一买卖点，而是依托多因子量化模型与AI择时模型，从多指标维度动态评估不同行业的当前点位状态，为投资者交易时机选择提供数据支撑。此外，配套设置风险提示模块，会适时预警市场或特定领域风险，充分体现工具对风险控制的重视，助力投顾在客户咨询时精准把握讨论重点，展现专业敏感度。 2. 热点追踪器：作为“E起富”的核心亮点工具，它从5日涨幅、主力买入等多维度对市场热门方向进行综合打分与排序。通过科学的多维度评分排序机制，帮助投顾快速识别市场焦点，确保在客户咨询时能精准捕捉讨论核心，凸显专业服务能力。 3. 热点选基：此版块操作便捷，极具创新性。实现从专业解读到具体产品的智能匹配。当客户提及特定投资概念时，投顾可通过该工具快速定位相关ETF产品，大幅提升服务响应速度，极大简化“主题观点”到“具体投资标的”的转化路径，为应对市场概念轮动提供高效解决方案。 4. 买前测一测：提供指数的全方位评估报告，支持投顾在为客户推荐产品前完成专业评估，切实履行适当性义务，有效控制业务风险，为合规服务提供保障。 5. ETF折溢价：实时呈现场内ETF的折溢价情况，是进行套利交易或精确定价交易投资者的关键数据工具。该工具聚焦专业交易场景，为有套利需求的高净值客户提供精准服务支持，彰显工具的专业深度。 6. 黄金专区：作为主题投资专属工具箱，它将黄金相关的指数、ETF产品、市场新闻、价格走势等信息整合于同一页面，为有黄金资产类别投资需求的用户提供一站式专属服务，显著提升信息获取效率，在同类指数工具中具备极强的创新性与吸引力。三、核心价值总结：专业场景高效赋能，助力投资决策落地基于深度体验，“E起富”的产品定位清晰明确：其是一款面向投顾、机构等专业人士的量化决策支持与内容生产工具，专业服务导向特征显著。其核心价值体现在三个层面： • 专业内容赋能：将深度研报转化为可加工的专业素材，精准解决投顾“内容生产难”的核心痛点； • 决策效率提升：依托量化模型与智能工具，大幅缩短从研究分析到决策落地的业务链条，提升决策效率； • 客户服务支持：提供从市场解读到产品落地的全流程服务工具，助力投顾强化客户服务能力，优化服务体验; 综合来看，“E起富”平台通过将深度研报转化为可加工的专业素材，有效解决了投顾“内容生产难”的痛点。同时借助量化模型与智能工具，显著缩短从研究到决策的业务链条，提升了市场研判的准确性与效率。在实际应用中，平台提供的“市场解读→产品匹配→风险评估”一站式工具，更构建起支撑客户服务的完整基础设施，为专业服务提供坚实保障。对于期望提升专业服务能力与工作效率的金融从业者而言，“E起富”作为集“内容生产、决策支持、客户服务”于一体的专业工具，具备较高的关注价值。需特别明确的是，任何工具均需合理应用，从业者需结合客户具体需求与实际情况进行个性化调整，以确保服务的适当性与合规性。风险提示：本报告对“E起富”小程序的功能进行了客观描述与测评，但投资者在使用该工具或进行指数投资时仍需注意以下风险：市场有风险，投资需谨慎。指数基金净值随市场波动，过往业绩不代表未来表现；工具所提供的所有模型、分数、分析及建议均基于历史与公开数据，仅供参考，不构成任何投资推荐或承诺，投资者应独立判断并承担投资决策后果；量化模型可能存在失效风险。投资者应根据自身风险承受能力、投资目标及投资经验合理使用本工具，避免盲目跟从。（金融界基金高质量发展研究院指数投资小组整理）

金融界10-23 18:14

城商行三十年|青岛银行高质量发展破局之路

一场波澜壮阔的跨越与重塑。在此背景下，金融界重磅推出“城商行三十年：跨越与重构”系列策划，系统梳理城商行蜕变为区域金融支柱的历程，剖析行业挑战与未来航向。本文聚焦——青岛银行，这家始于1996年、历经股权优化、关键上市与管理层平稳迭代的金融机构，在廿九载岁月中完成了从“高风险信用社”到“资产超7400亿的‘A+H’上市银行”的蝶变，更以蓝色金融、科技金融的特色布局成为区域经济的重要助推器，让我们一同探寻其在时代浪潮中稳健前行的核心密码。前世今生：从地方信用社到“A+H”上市标杆青岛银行的发展历程，一定程度上反映了中国城市商业银行的成长路径。1996年11月，依托青岛作为沿海开放城市的区位优势，青岛城市合作银行正式成立，彼时仅是一家区域性信用合作机构。2008年，该行正式更名为青岛银行，开始从地方性金融机构向现代化商业银行转型。股权结构的多元化重构成为该行一大特色。目前，海尔集团、意大利联合圣保罗银行、青岛国信集团构成前三大股东，既保留了地方国资的稳定性支撑，又引入了民营企业的市场活力与外资银行的国际化经验。2015年12月青岛银行登陆香港联交所，2019年1月在深交所挂牌，成为山东省首家上市银行、全国第二家“A+H”上市城商行。二十余年深耕中，青岛银行形成了鲜明的特色化定位。青岛银行官网显示，该行作为全国首家蓝色金融特色银行，其与国际金融公司（IFC）联合推进蓝色金融项目，2020年成为新兴市场首批加入可持续蓝色经济金融倡议的银行。截至2025年上半年末，该行已在山东省内设立17家分行、超200个营业网点，实现山东16地市全覆盖。在机构调研问答中，青岛银行表示，截至2025年半年末，该行客户贷款总额3684.06亿元，比上年末增加277.16亿元，较年初增长8.14%，高于资产规模增速；贷款总额占资产总额比例49.58%，比上年末提高0.2个百分点。下一步，该行将将继续加大信贷投放力度，支持实体经济发展，预计全年信贷保持平稳增长。掌舵者更迭：稳定中求进的管理传承与战略延续领导层的平稳更迭与战略延续性，是青岛银行持续成长的核心保障。梳理其董事会成员变动轨迹可见，郭少泉与景在伦构成了关键管理传承。根据青岛银行2021年年报，郭少泉于2009年11月加入该行，担任党委书记，于2010年1月获委任为该行执行董事、董事长。2022年6月，青岛银行发布公告，郭少泉因监管有关银行关键岗位任职期限的规定及临近退休年龄辞职。在郭少泉的辞任公告中，青岛银行用了近千字的篇幅对他任期内的工作给予了高度评价。“近年来，在郭少泉先生带领下，本行成功实现深圳香港两地上市，逐步成长为一家拥有青岛青银金融租赁有限公司和青银理财有限责任公司两大子公司的银行集团，探索出一条特色鲜明的城商行发展路径。”公告显示，自2010年至2021年末，青岛银行资产总额从432亿元增长至5222亿元，管理总资产突破7000亿元，营业收入从11亿元增长至111亿元，净利润从4亿元增长至30亿元，股东权益从39亿元增长至333亿元。郭少泉辞任后，景在伦则承接起管理重任，其于2022年5月30日起担任该行党委书记，7月获监管资格核准后正式就任董事长；2024年8月26日，在第九届第一次董事会会议上当选为第九届董事会董事长，任期与第九届董事会一致。公开资料显示，他拥有中国海洋大学会计学博士背景与会计师资质。而青岛银行行长吴显明自2023年3月履职以来，已与景在伦形成稳定搭档。据公告披露，他于2022年12月加入青岛银行任党委副书记，2024年8月正式获委任为行长。区域深耕与特色布局：优势构建与潜在风险作为扎根山东的城商行，青岛银行依托区域经济优势形成差异化竞争力。2024年度报告显示，该行蓝色金融与区域产业契合度较高。截至2024年末，该行蓝色贷款余额167.82亿元，较上年末增长26.75%，重点支持海洋工程装备、海水淡化等领域，2025年9月联合上海清算所发布国内首只海洋经济债券指数，进一步巩固蓝色金融优势。但区域集中度也带来潜在风险。上海新世纪在该行跟踪评级报告中指出：“在山东地区和青岛地区经济下行压力犹存的背景下区域内金融系统抗风险能力有所弱化青岛银行信贷资产质量面临定压力”。从资产质量细节看，2024年末关注类贷款迁徙率为47.51%，较上年末上升7.32个百分点；次级类贷款迁徙率62.37%，较上年末大幅上升29.90个百分点，显示部分贷款存在向不良转化的压力。业绩答卷：资产负债结构优化与盈利突围青岛银行在机构调研问答中表示，近年来，银行业普遍面临息差收窄的压力，该行采取多种措施，积极应对。面对行业性压力，青岛银行通过“资产端提收益、负债端降成本”实现盈利增长。2024年年报显示，该行全年实现营业收入134.98亿元，同比增长8.22%；实现归属于母公司股东的净利润42.64亿元，同比增长10.16%。2025年半年报显示，该行上半年年实现营业收入76.62亿元，同比增长7.50%；归属于母公司股东的净利润30.65亿元，同比增长16.05%。从资产端看，高收益领域贷款成为增长主力。2024年末，该行客户贷款总额3406.90亿元，较上年末增加406.00亿元，增长13.53%。其中，制造业、科技、绿色贷款增速显著，2024年度报告披露，上述领域贷款增幅均超40%，高于全行贷款平均增速。以绿色贷款为例，截至2024年末余额373.49亿元，较上年末增长42.91%，超过全行贷款平均增速。负债端成本管控成效显著。年报显示，2024年，该行吸收存款平均成本率2.08%，较上年下降0.15个百分点，其中零售存款平均成本率2.46%，较去年同期下降0.18个百分点，零售存款付息率整体压降显著。此外，该行零售存款省内市场份额由1.95%提升至2.03%，青岛地区由10.71%提升至11.01%，均达到历史最好水平。中间业务则成为盈利补充。年报显示，2024年，该行非利息收入36.24亿元，同比增长13.58%，占营业收入比重26.85%，较上年提高1.27个百分点。其中，青银理财贡献稳定，截至2024年末，青银理财存续理财产品680只，余额1993.26亿元，行外代销渠道达90家，较上年末翻倍增长。报告期内，青银理财发行理财产品432只，募集金额合计5648.66亿元，理财产品手续费及佣金收入9.29亿元。正如青岛银行“创・新金融，美・好银行”的战略愿景所示，这家扎根齐鲁大地的城商行，正以特色化深耕书写高质量发展的新篇章，而其成长轨迹也将为中国城商行群体的转型发展提供宝贵样本。

金融界10-23 17:34

通胀数据临近，黄金陷入调整！先做空！最新走势分析

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头狼论金10-23 13:12

从0到1，数字银行如何重塑香港金融生态

心形成微妙互文。 9月24日，备受全球金融界瞩目的第36期《全球金融中心指数》报告(GFCI 36)出炉。香港的总排名为全球第三位，在亚太区居首，重登亚洲第一金融中心的宝座。显然，众安成为了这一排名的具体注脚。而其背后，是一场关于香港金融的静默转型。数字金融的核心质疑在于安全与便捷能否兼得。众安银行的回应则藏在技术细节中，其自主研发的XDecision风控系统每日处理超60万宗风险检查，90%风险检查可在0.2秒内完成。同时，其打造的AI反诈引擎与跨云双活架构则构建了一道无形的防护网，让安全成为一种无声且可靠的基础服务。这种“科技理性”，也正是数字时代信任建立的新语言。作为香港大部分持牌虚拟资产交易平台的主要合作银行，众安在数字资产领域的布局更具深意。其作为稳定币发行人沙盒参与者，提供专属“储备资产托管服务”，这不仅是商业创新，更是一次制度实验。在传统金融与加密世界仍存鸿沟的今天，众安银行主动架设桥梁，今年上半年其Web3商业客户数量按年翻倍至300+家，而这也证明了这种尝试正逐渐获得市场认可。众安银行的成功，揭示了香港金融生态的兼容性，既坚守国际金融中心的传统优势，又为数字创新保留试验空间。不论是跨境支付通支持内地银行向众安银行实时转账，还是众安新推出港股交易功能，这些也正持续强化香港作为连接内地与全球的枢纽角色。这种传统与创新相融合的发展特质，或许正是香港在数字时代的核心竞争力。 04 结语众安银行的故事，不仅是一家数字银行的成长史，更是观察香港金融演进的窗口。它证明了一点，金融服务的革新不必是颠覆性的轰鸣，而是渗透式的静默转变。如今传统金融结构的边界已经松动——从机构中心化控制转向用户自主治理，从地理边界明确转向数字无界流动。而众安银行，正是这一过程的见证者与推动者。在香港加速打字全球数字资产中心、迈向全球最大跨境财富和资产管理枢纽的道路上，它已留下属于自己的独特足迹。【免责声明】众安银行（ZA Bank）为香港持牌虚拟银行，暂未获中国内地银行业监督管理机构许可，依法不在中国内地开展存款、贷款、理财、加密资产等任何银行业务。内地居民如需开户，须亲临香港并符合香港入境及 KYC 要求；跨境资金往来受中国外汇管理年度额度及真实用途审核限制。中国内地禁止虚拟货币交易，众安银行加密资产服务不对内地居民提供。以上信息仅供参考，不构成跨境营销或投资建议。

格隆汇10-23 10:35

黄金是否短期见顶？跌幅调整仍在继续！走势分析

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头狼论金10-22 22:26

黄金多头承压震荡，区间调整继续保持！最新走势分析

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头狼论金10-22 16:11

黄金双顶如泰山压顶，多头锐气被磨灭调整！最新走势分析

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头狼论金10-22 12:27

黄金符合百米下跌，今日震荡横盘修复等破！走势分析

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头狼论金10-20 20:02

黄金多头趋势依旧不改，警惕二次探底！最新走势分析

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头狼论金10-20 18:55

贷款骚扰电话将大幅减少？陈国汪院长详细解读助贷新规！

互联网金融监管进入精细化、规范化阶段。金融界银行研究院陈国汪院长围绕新规影响、行业生态重构、用户保护、银行转型及普惠平衡等核心问题展开深度解读。行业生态：马太效应显现，中小机构需差异化转型新规落地后，行业资源加速向具备合规、技术、资本优势的头部机构集聚，“强者恒强”的马太效应凸显，中小助贷机构面临双重压力。一方面，中小机构普遍缺乏数据治理、风控及合规能力，难以满足银行在主体责任、数据使用、联合贷杠杆比例上的新要求；另一方面，获客成本上升、资金议价能力增强进一步压缩盈利空间，部分机构面临转型或退出风险。陈国汪指出，短期市场多样性可能下降，但长期来看，集中化将淘汰不规范高风险平台，推动行业从“野蛮生长”转向高质量发展。他建议，中小机构可跳出直接竞争，转型为细分场景数据服务商、催收外包商或风控模块开发商，依托差异化能力嵌入产业链，与头部平台实现协同。同时，监管需引导“良性集中”而非“垄断固化”。陈国汪提出两大具体路径：一是设立分级准入制度，鼓励区域性银行与本地合规科技企业合作，避免全国性资源过度集中；二是搭建公开信用信息平台、推动API标准化接口建设，降低中小机构技术接入门槛，维护市场活力。用户保护：全链条追溯+动态授权，筑牢信息安全防线新规在规范营销行为上已初见成效，用户反馈贷款推销电话、短信骚扰明显减少，但彻底杜绝违规营销仍需细化措施。陈国汪从三个维度给出解决方案：其一，建立全链条营销追溯机制。推动营销行为日志上链，要求外呼、定向推送等客户触达行为，需记录时间、主体、渠道来源并留存3-5年，一旦违规实行“穿透式问责”，既处罚执行方，也追究上游合作平台责任。其二，落地用户授权动态管理与“最小必要”原则。强制推广可撤销、可审计的数字授权协议，允许用户通过统一平台查看数据使用情况并一键撤回权限；明确数据采集清单，禁止以“风控需要”过度收集通讯录、位置轨迹等敏感信息。其三，引入第三方监督与行业自律。建议由监管指导、行业协会牵头成立独立数据合规审计机构，定期开展隐私影响评估与算法透明度审查，结果公开并作为银行选择合作方的依据；同时由中国互联网金融协会等组织制定自律公约，明确外呼时段（如工作日9:00-20:00，周末禁止）、频次上限（每人每月不超过3次），并建立跨机构黑名单共享机制。银行转型：回归主导地位，破解科技与数据难题新规明确商业银行在助贷合作中的主导地位，严禁平台越界参与贷款评审，并鼓励银行自建线上信贷团队，这对传统银行数字化转型提出考验。陈国汪指出，当前银行主要面临三大挑战：科技人才结构性短缺、线上风控经验不足（多数未建立“数据采集-模型训练-迭代优化”闭环）、客户信息分散形成“数据孤岛”。针对这些问题，陈国汪提出转型路径：在人才层面，构建“内外结合”生态，内部推行金融科技人才双通道晋升，外部与高校共建实验室、引入专家团队；在技术层面，开发标准化建模工具、封装算法组件，降低非技术人员使用门槛，同时试点“联邦学习+隐私计算”，在不迁移原始数据的前提下与电信、电商平台联合建模，提升反欺诈与信用评估精度；在模式层面，银行需融合“稳健底色”与“敏捷基因”，适配互联网贷款“小额分散、快速响应”的特点，而非简单复制互联网平台模式。普惠平衡：重新定义客群，避免“合规性排斥” 新规有效遏制了多头借贷、过度授信等风险，但也带来一定信贷紧缩效应，征信不佳、收入不稳定、缺乏抵押物的群体更难获得贷款，出现“合规性排斥”问题。陈国汪认为，解决这一问题需从四方面发力：一是重新定义优质普惠客群。针对外卖骑手、网约车司机、农村电商从业者等非传统就业者，建议银行与助贷机构合作，利用其接单量、社交活跃度等线上行为数据，搭建替代性信用评估框架，跳出传统征信范式。二是创新普惠金融产品。推出“成长型信贷产品”，首次借贷者初始额度低于7000元、利率合理，按时还款后自动提额降息；引入“同城好友联保”“社区信用背书”等社会担保机制，弥补传统担保缺失。三是建立三方风险共担机制。由地方设立专项风险补偿基金，为农业经营者、小微企业主等政策扶持对象承担30%-40%的贷款损失，银行与平台负责运营和风控，参考创业担保贷款模式试点推广。四是利用科技提升服务包容性。通过大模型辅助完成人工尽调，降低小微客户服务边际成本；建立普惠金融影响力评估体系，将覆盖率、可得性、满意度等非财务指标纳入MPA考核，避免银行“垒大户”，聚焦长尾人群服务质量。陈国汪强调，助贷新规本质是一场深刻的金融供给侧改革，不仅是监管政策的调整，更是对中国数字金融发展模式的系统性重塑——推动行业从“流量驱动”转向“能力驱动”，从“规模扩张”迈向“质量优先”。未来行业需在“集中化”与“反垄断”、“严合规”与“广包容”、“银行主导”与“拥抱变革”之间找到平衡，才能实现可持续发展。

金融界10-20 18:11

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